說到壽險(xiǎn)，一般會(huì)優(yōu)先推薦上有老下有小的中年人一定要購買，但隨著國民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，也有很多年輕的客戶來咨詢關(guān)于壽險(xiǎn)的問題，今天就索性針對(duì)不同的人群對(duì)幾款壽險(xiǎn)產(chǎn)品做一個(gè)詳細(xì)分析。

圖片來源：全景網(wǎng)

        首先，很多人來問買壽險(xiǎn)的必要性。都說人不在了才有賠償，對(duì)自己而言毫無意義的保險(xiǎn)，買來有什么用呢？

        我們來看一組數(shù)據(jù)，根據(jù)《中國人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表》測算，一名30歲的男性，在60歲前死亡的概率是9.44%，接近十分之一。也就是說，每10個(gè)30歲的男性，可能就有1個(gè)會(huì)在30年以內(nèi)不幸身故，每10個(gè)家庭就有一個(gè)會(huì)在這段時(shí)間內(nèi)失去他們的主心骨……

        而一旦這種情況發(fā)生了，我們來看一種假設(shè):

        所以，購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的意義就在于，假使自己不幸身故了，至少能讓自己拼命守護(hù)的人不用被經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)壓垮，讓愛與責(zé)任換成另一種方式繼續(xù)守護(hù)家人。

        一般說到壽險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)比較推薦價(jià)格更便宜保費(fèi)足夠的定期壽險(xiǎn)（當(dāng)然，土豪請(qǐng)隨意），所以這次還是隨大流分析一下定期壽險(xiǎn)。在挑選這樣一款純保障型的保險(xiǎn)時(shí)要注意四點(diǎn)。

        第一，看保額，保額要足夠高，最好能覆蓋到家庭債務(wù)比如車貸、房貸。一般建議保額選擇在年收入的5~10倍。

        第二，看免責(zé)，也就是所謂的不保什么，免責(zé)條款越少越好。

        第三，看能不能買，也就是看健康告知是否寬松，如果不符合投保條件，其它條款再優(yōu)越對(duì)自己來說也是沒有意義的。

        第四，看保費(fèi)，定壽產(chǎn)品條款相對(duì)簡單，理賠相對(duì)來說糾紛也比較少，所以條件差不多的情況下，選擇保費(fèi)更便宜的產(chǎn)品。

        市面上有很多款定期壽險(xiǎn)，這一次主要從人群角度出發(fā)，對(duì)七款熱銷定壽做一個(gè)對(duì)比分析：

來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        直接來說結(jié)論：

        1、如果是女性朋友投保，可選擇瑞和升級(jí)版和陽光i保，這兩款產(chǎn)品費(fèi)率對(duì)女性友好。不過陽光i保健康告知較為嚴(yán)格，免責(zé)條款也較多，且吸煙者不能投保。有這方面顧慮的建議還是選擇瑞和升級(jí)版。

        2、如果目前收入不高，預(yù)算有限，可選擇大麥正青春，前期保費(fèi)便宜，比較適合追求性價(jià)比的朋友。

        3、如果是夫妻一起投保，推薦購買大麥甜蜜家，健康告知寬松且費(fèi)率友好，不過最高只能保30年，如果有更長保障期需求的朋友可選擇摯愛一生（夫妻版）。

        4、中年男性朋友投保，建議選擇愛相隨，這款對(duì)男性費(fèi)率友好，而且1-6類職業(yè)均可承保，41周歲前身故或全殘，還會(huì)額外賠付50%基本保額（需附加）。

        5、如果身體有異常，可選擇瑞和升級(jí)款，健康告知僅3條，常見的乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等都可以投保。

        以上是一些思路參考，大家可以根據(jù)自己的情況針對(duì)性去選擇，然后再去做細(xì)致分析。

        針對(duì)以上思路，我們對(duì)以下這幾個(gè)產(chǎn)品做一個(gè)具體分析：

        這兩款都是目前性價(jià)比比較高的定壽產(chǎn)品，適合第一次購買定壽的盆友入手。兩款綜合對(duì)比下來，保障內(nèi)容除了一個(gè)附加保障，其它相差不大，而且對(duì)應(yīng)人群選擇清晰，比較時(shí)不用特別糾結(jié)：

        愛相隨：適合男性盆友入手，如果附加特別保險(xiǎn)金，被保人在 41 歲前身故，可以額外多賠 50% 保額。總的看下來，這款產(chǎn)品還是很有優(yōu)勢(shì)的。

        瑞和升級(jí)版：女性購買價(jià)格有優(yōu)勢(shì)，而且不限職業(yè)，軍人、警察、高空作業(yè)者都可以購買。

        這兩款產(chǎn)品健告都比較寬松，常見的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)都可以買。不過需要提醒一點(diǎn)，愛相隨累計(jì)壽險(xiǎn)保額不能超過300萬，如果已經(jīng)購買了大于等于300萬的壽險(xiǎn)，就要考慮其它產(chǎn)品了。

        光看名字就能看得出來，這是兩款撒狗糧的夫妻定壽，只有是夫妻關(guān)系的才能購買。保障都比較齊全，而且是夫妻擁有獨(dú)立保額。

        這倆的保障很相似，都有身故/全殘保險(xiǎn)金，夫妻雙方各有100%保額。若一方出險(xiǎn)，但另一方的保障依舊繼續(xù)。如果兩位被保人因?yàn)橥灰馔馍砉?全殘，可以賠付4倍保額，也就是最高可以拿到1200萬保險(xiǎn)金。當(dāng)然這種情況我們誰也不愿意發(fā)生，畢竟人活著是最重要的。

        仔細(xì)對(duì)比下來，這倆產(chǎn)品還是有區(qū)別的，摯愛一生除了身故/全殘之外，比甜蜜家多了殘疾1-5級(jí)的豁免條件。意思是說夫妻雙方其中一人因?yàn)橐馔?疾病達(dá)到了1-5級(jí)傷殘，也是可以豁免后續(xù)保費(fèi)的，這條還是比較實(shí)用的。

        不過，甜蜜家的保費(fèi)要比摯愛一生的便宜，所以這里就需要大家自行取舍了。

        大麥正青春也是近期剛上線的一款新產(chǎn)品，最大的產(chǎn)品亮點(diǎn)就是前期保費(fèi)便宜，每年以3%的比例增長，可以說是一款專門針對(duì)年輕人設(shè)計(jì)的定壽產(chǎn)品。

        假設(shè)25歲男性，購買100萬保額保至60歲，分20年繳費(fèi)，以大麥正青春和大麥定壽為例，我們來做一個(gè)保費(fèi)對(duì)比：

來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        我們可以看到，大麥正青春后6年保費(fèi)才高于大麥定期壽險(xiǎn)，但總體算下來保費(fèi)依舊比較便宜，另外，大麥正青春的健康告知和責(zé)任免除也都比較寬松，一共就3條。如果你的預(yù)算不多，想減輕前幾年繳費(fèi)壓力，這一款定壽產(chǎn)品就是比較不錯(cuò)的選擇。

        總的來說，這一期推薦的幾款定壽產(chǎn)品綜合性價(jià)比都還比較高。在開頭我們也提到，在購買了不含身故的重疾險(xiǎn)之后，最好是搭配一個(gè)定期壽險(xiǎn)，作為非因疾病身故風(fēng)險(xiǎn)的保障。

        不管是作為上有老下有小的中年人，還是上有老的年輕人，壽險(xiǎn)都是我們合理規(guī)劃保險(xiǎn)方案的其中一環(huán)，如果想要更合理方案的，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，將會(huì)一對(duì)一為你定制哦~