守衛(wèi)者2號都有哪些優(yōu)勢 值得買嗎

        近年來多次賠付的重疾險是備受歡迎，主要是大病治愈率提高了。這就給二次以上的賠付留下了巨大的空間。保險公司也是嗅到了商機，紛紛推出了多次賠重疾保險。比較受歡迎的有：哆啦a保、守衛(wèi)者1號（已下架）等，他們都算是優(yōu)質的多次賠保障。

        今天說說新品——守衛(wèi)者2號，我們獻上對比圖，先俯看它的全貌與其他兩個產品的對比。

來源：慧擇保險網

        一眼望去，2號價格有點高于1號，只見多出了個中癥，以及第2到6次重疾賠付保額有所提高。這樣的保障增加是否有意義呢？優(yōu)勢有在哪里呢？

        一、我們先看第一部分優(yōu)勢，那些明顯的亮點

        由于守衛(wèi)者2號上架也是一段時間了，對該產品有了解的朋友，應該都知道，它有很明顯的幾個亮點，下面就詳細列舉一下：

        亮點一：重疾保額遞增

        第一次：賠100%保額；第二次：賠110%保額；第三到六次：每次賠120%保額。很明顯，它的作用就是應對未來的通貨膨脹。我們都知道錢放哪里都有通脹，但經過多次賠付，且保額增加10-20個百分點的方式，可有效應對未來的通貨膨脹?？芍^有利無害。

        亮點二：中癥里高發(fā)疾病種類涵蓋多

        過往含中癥的重疾險也不少，但包含高發(fā)中癥卻不多。下圖舉例守衛(wèi)者2號和康惠保旗艦版高發(fā)中癥的對比：

來源：慧擇保險網

        由圖可知6種高發(fā)中癥里康惠保旗艦版只有一種，守衛(wèi)者2號6種都包含了，可見守衛(wèi)者2號把原來海市蜃樓式的保障內容實實在在的給到了消費者。假如，正在查看守衛(wèi)者2號的您是一位爸爸，便可以覺察到，咱們男性高發(fā)的心梗是可以獲得以下賠付的：不典型急性心肌梗塞，賠30%保額；中度急性心肌梗塞，賠50%保額；急性心肌梗塞，賠100%保額；共賠180%的基本保額。如果按照50萬基本保額算，最高可以獲得90萬的賠付。按照疾病先輕后重的原則，這樣獲賠的概率可能性是很大的。比不含該中癥的重疾險多賠了25萬的額度。

        亮點三：輕癥直接升級加入中癥

        守衛(wèi)者2號的很多輕癥都放到了中癥里。意味著，原來是按照30%保額給錢的輕癥，現(xiàn)在可以按照50%保額來給，等于多拿20%的賠付。為方便各位對比查看，以下給到哆啦A保的輕癥和守衛(wèi)者2號中癥的疾病列表。

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        請查看列表中紅色字體的病種，可知守衛(wèi)者2號的中癥有15種與哆啦A保的輕癥中的15種是一樣的病種，而且賠付要求基本沒變。這里以病種“可逆性再生障礙性貧血”為例，可以看出二者賠付要求基本一致，詳情如下圖：

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        二、我們再看看第二部分優(yōu)勢—那些隱藏的亮點

        守衛(wèi)者2號還有幾個隱藏的亮點（下面簡稱“隱亮點”），因為產品內容太多，很多人都沒有追問，往往會忽略其間的某些內容，我稱之為“隱亮點”。下面列出幾個隱亮點供各位做參考：

        隱亮點1：健康核保較為寬松

        如乙肝攜帶者、小三陽等健康異常，很多產品都不予承保，有的可以勉強加費承保，但是守衛(wèi)者2號卻可以智能核保，符合標準的直接按標準體承保，且條款中還包含乙肝易引發(fā)的疾病——早期肝硬化。真是明知山有虎，偏向虎山行了，真有些小小的倔強啊~！

        隱亮點2：中癥理賠要求較寬松

        雖然守衛(wèi)者2號把有些輕癥放到了中癥，但是在理賠要求上卻比某些險種的輕癥要求更松些。如病種“中度嚴重克隆病”：在守衛(wèi)者2號中達到條款要求，治療3個月以上就可以賠，而該疾病在某些保險中，明明屬于輕癥的范圍，卻要求治療180天以上才可以，相當于6個月的時間（這點各位可以自行核對條款的要求）。這里展示守衛(wèi)2號的“中度嚴重克隆病”賠付要求截圖，方便各位與其他條款核對，截圖如下：

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        隱亮點3：等待期內發(fā)生輕、中癥，后期合同依然有效

        雖然產品的等待期較長，為180天，但是投保前符合投保要求的，等待期內發(fā)生輕癥、中癥時，僅僅是該種疾病不賠，而合同繼續(xù)有效。這樣的規(guī)則對消費者無疑是有利的。 

        

        三、總結

        總體而言，守衛(wèi)者2號與1號相比，增加了中癥的保障，而且多為高發(fā)病癥，獲賠概率大大提高。當然每年的費用略微增加了幾百元【如第一個對比圖顯示的，30歲男士，守衛(wèi)者1號8240元/年，2號為8570元/年，也就差330元】。但試想一下，假如拿330元單獨拿去買25萬的終身重疾險，是絕對買不到的，但通過守衛(wèi)者2號卻額外買到了25萬的中癥保額，還是2次賠付的，且賠付要求比重疾更寬松，再加上其他亮點，說實在的，確實賺到了。

        額外建議

        當然每個人的要求各不相同，經濟能力也不同，如果預算太低，建議可以選擇守衛(wèi)者2號保障至70歲，這樣不僅可以獲得更多保障，同時兼顧定期壽險。而且費用還不高，僅僅比單次重疾賠付的康惠保旗艦版+定期壽險定惠保組合多交幾百元。具體可根據每個人各自要求選擇。建議的具體方案如下圖：

 來源：慧擇保險網