為了找出最值得買的意外險，我測評了30款意外險

一

 

        如果可以，當(dāng)然是希望大家一輩子都不會出意外啦！

（驚喜除外）

 

但生活哪有那么多如果，難免會遇到些磕磕碰碰，跌打扭傷，燒傷燙傷等意外事故。由此顯得意外險就格外的重要。

所以，我遍覽了各大保險公司官網(wǎng)和其它平臺，總計搜羅了30款1年期的成人意外險，力圖給大家找到最值得買的產(chǎn)品。也是應(yīng)我們?nèi)簝?nèi)朋友對意外險挑選的強(qiáng)烈需求。

（老人和小孩的意外險列入下次測評計劃）

 

 

二

 

正式測評產(chǎn)品前，務(wù)必得給新朋友們介紹下意外險是如何理賠的？以及又該如何挑選？

 

01 意外險的理賠定義

 

如下圖：

 

 

外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件，并且對身體造成了損害。

 

定義很抽象，舉幾個形象的例子：比如“食物中毒”“打架斗毆”“因疾病導(dǎo)致的意外事故”等等，其實都不符合意外險的理賠條件。

 

02 意外險的挑選要素

 

1年期的意外險沒有健告，保費也不會每年上漲，購買的限制條件一般是職業(yè)、年齡以及身體健全程度等。

所以，挑選要素參考以下3點：

看價格：同樣的50萬保額，有的產(chǎn)品100多就能搞定，有的甚至將近得花300元，當(dāng)然首選不花冤枉錢的那個。

看意外醫(yī)療的額度：出意外事故了，嚴(yán)重點的得上醫(yī)院治療，所以意外醫(yī)療的保額肯定是越高越好。

Ps：要注意意外醫(yī)療的免賠額，大部分產(chǎn)品的免賠額多是100-200元，首選100元免賠額的產(chǎn)品。

看其它保障內(nèi)容：這點屬于加分項，比如有的產(chǎn)品能保猝死，交通意外額外賠保額（比如小蜜蜂交通伊額外賠20萬），甚至意外醫(yī)療能保自費藥。

 

清楚以上3點，搞定一款意外險基本就ok了。

 

三

30款意外險測評

 

如下圖，30款意外險的保障詳情圖：

點擊看大圖

 

總計30款產(chǎn)品，測評的要點除了投保年齡、職業(yè)、基本保額、意外醫(yī)療、增值服務(wù)等，還有高端保險用戶在意的意外醫(yī)療是否保自費藥？是否有猝死保障？

（我特用紅色字體標(biāo)明）

 

產(chǎn)品解析：

30款意外險中，保猝死的產(chǎn)品有足足9款，但能保意外醫(yī)療自費藥的只有1款——編號11“安聯(lián)百萬玫瑰意外保障”，僅限女性朋友投保。100萬基本保額，3萬額度的意外醫(yī)療（能保自費藥，

保費小貴：299元/年。

 

有些產(chǎn)品，

意外全殘和傷殘保額會有區(qū)別，比如微保的護(hù)身福，意外全殘的保額是50萬，而意外傷殘保額僅5萬，（傷殘比全殘好賠錢）所以，我們在選擇時，首選能足額保障意外傷殘的產(chǎn)品。

 

四

 

產(chǎn)品很多，到底該選那款呢？為了方便大家挑選，我給推薦了6款。

 

推薦1編號01小蜜蜂意外險尊享版

 

125元，就能買到50萬意外身故、傷殘保額，還有5萬意外醫(yī)療額度，250元/天的住院津貼，另外交通意外還額外賠20萬。

這款產(chǎn)品無論是保障內(nèi)容還是價格，絕對是獨孤求敗，妥妥的極致性價比。

 

唯一美中不足的是：

小蜜蜂對高空墜落（3樓或10米以上的高空墜落意外和單車意外溺水（駕駛、乘坐機(jī)動車造成的事故因溺水身亡或傷殘的）保額減半。之所以有這條說明，是保險公司為了防止騙保。

 

Ps：學(xué)生、退休人士、家庭主婦等只能買10萬保額。

 

推薦2編號09平安百萬綜合意外險

 

承保職業(yè)放寬到了4類，基本保額是50萬，飛機(jī)和火車意外保額分別高達(dá)300萬和100萬，汽車意外要少點，額外多賠20萬。

（保額的大小和意外事故的概率相關(guān)，飛機(jī)意外概率最小，所以保額最高）

Ps：我特意咨詢了客服，若是乘坐公共汽車導(dǎo)致意外事故才能額外賠20萬，若是私家車意外，就只能按照基本保額賠付，不能多賠。

 

6萬的意外醫(yī)療額度，提供意外醫(yī)療墊付功能。和250元/天的住院津貼，還有25萬元的猝死保額。保障非常全面，也相當(dāng)厚實。就是保費有點小貴：358元/年。

很適合經(jīng)常外邊出差的朋友。

 

推薦3

編號05全面無憂尊享版眾安保險的產(chǎn)品，基本保額50萬，意外醫(yī)療保額少點僅3萬，這款產(chǎn)品的意外醫(yī)療免賠額時200元，而一般別的產(chǎn)品免賠額時100元，算是一個小槽點。沒有住院津貼。

但是有私家車和交通意外保額50萬額度，意外救護(hù)車還有800元保額，最大的亮點，就是猝死能賠5萬，錢不多，小小心意。保費238元/年，性價比算是很不錯了。

 

推薦4編號25悅享人生尊享版

 

中國人保承保的產(chǎn)品，基本保額是50萬，意外醫(yī)療額度有點少，只有3萬。亮點猝死能賠20萬，法定節(jié)假日及雙休身故多賠50萬，殘疾多培5萬。

（看來節(jié)假日是個意外的高峰期）

 

保費中規(guī)中矩：295元/年，同樣是大公司，比上面的平安那款便宜多了。

 

推薦5編號11暗戀百萬玫瑰意外+女神尊享意外險標(biāo)準(zhǔn)款

 

兩款都是女性才能投保的意外險。

 

安聯(lián)玫瑰這款，基本保額高達(dá)100萬，3萬的意外醫(yī)療雖然不多，但是能報銷自費藥。沒有住院津貼和其它增值保障。保費也不貴，就299元/年，就是職業(yè)限制有點苛刻，僅1-2類職業(yè)才能投保。

 

女神尊享，也是上海人壽承保，基本保額也是100萬，沒有意外醫(yī)療（減分項）和住院津貼，但是有高達(dá)50萬的猝死保額。價格比安聯(lián)玫瑰要貴點：18-30周歲：368元/年；31-40周歲：518元/年。槽點在于投保年齡最高到40歲。

（意外時40歲后就不能算時女神了？）

 

兩款都是專門針對女性朋友們的，如果職業(yè)符合，我覺得可以著重考慮安聯(lián)玫瑰，如果想要猝死保障，那女神尊享意外險的50萬猝死保額絕對超值。