老公住院醫(yī)療險(xiǎn)的理賠經(jīng)歷

2016年12月老公在杭州住院了。19號(hào)出院后，我們先去理賠了社保。由于異地住院，再加上過年的關(guān)系，2月16日社保才結(jié)算清楚，賠付了2292.74元。由于我曾經(jīng)在網(wǎng)上給老公買過480元一年的醫(yī)療險(xiǎn)，所以我在社保結(jié)算后，開始了商業(yè)保險(xiǎn)的理賠。

第一次申請(qǐng)理賠，其實(shí)還蠻不知所措的。我先給網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的平臺(tái)打了一個(gè)電話，通知被保險(xiǎn)人有出險(xiǎn)，申請(qǐng)理賠。很快，收到了理賠專員的郵件，列清了理賠所需要的文件。

根據(jù)要求，我準(zhǔn)備了相應(yīng)的資料，并拍照傳給了理賠專員。理賠專員看到我的理賠申請(qǐng)資料后，跟我探討了一個(gè)問題。因?yàn)槔瞎某鲈河涗浬蠈懼≡涸蚴墙?個(gè)月反復(fù)尿路感染。因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是7月15日開始生效，12月13日住院，保險(xiǎn)公司很有可能以“既有病史”為由拒賠。

我據(jù)理力爭(zhēng)：買保險(xiǎn)的時(shí)候，我并不知道老公生病了。保險(xiǎn)買入日期是7月11日，生效日期是15日。老公第一次尿路感染是7月13日凌晨2點(diǎn)高燒入院，檢查后才知道是尿路感染了。我有信用卡消費(fèi)記錄證明保險(xiǎn)買入的時(shí)間。也就是說，我買保險(xiǎn)的時(shí)候，老公還沒有任何的病史。所以拒賠的理由我不接受的。

理賠專員說：就是先大家交流一下這個(gè)問題，不一定拒賠。先幫我遞交理賠的申請(qǐng)資料。如果核查員不提出疑義，那么理賠就會(huì)順利。如果核查員提出疑義，那么我們就進(jìn)一步提供資料，比如7月13日的入院記錄，7月11日的消費(fèi)記錄等。

很幸運(yùn)，理賠很順利。我一提交資料，保險(xiǎn)公司短信通知已受理報(bào)案，第二天就理賠結(jié)束，賠了1457.09元。收到短信的時(shí)候，我順手查了一下手機(jī)銀行，發(fā)現(xiàn)錢已經(jīng)到銀行卡了。確實(shí)是很快。

通過這次理賠，有3點(diǎn)建議送給大家：

1. 早點(diǎn)買保險(xiǎn)。

意外和明天永遠(yuǎn)是不知道哪個(gè)會(huì)先來到。所以建議盡量早點(diǎn)買保險(xiǎn)，不可一直裸奔。

2. 出院記錄的書寫要注意。

其實(shí)我是知道醫(yī)療險(xiǎn)理賠的時(shí)候，出院記錄怎么寫是很重要的。但是我當(dāng)時(shí)忘記交代老公了。我也聽說過很多出院記錄寫的不恰當(dāng)造成無法理賠的案例，比如被人打傷，已有病史3年之類的，往往會(huì)給理賠帶來麻煩。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不理賠投保之前的既往病史，也不理賠別人對(duì)你的傷害。

3. 如果對(duì)理賠有疑問，可以據(jù)理力爭(zhēng)，或者找保監(jiān)會(huì)投訴。

很多人對(duì)保險(xiǎn)持反感態(tài)度就是因?yàn)槔碣r困難。其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)的理賠也就那么回事，就是報(bào)案-按要求遞交材料-審核-有疑義補(bǔ)充資料-出理賠結(jié)果。

如果你對(duì)理賠結(jié)果不滿意，可以找保險(xiǎn)公司談判，也可以投訴到保監(jiān)會(huì)。

認(rèn)識(shí)的一個(gè)顧問跟我說過，之前有個(gè)人給自己買了20W的重疾險(xiǎn)，有180天的等待期。結(jié)果他是等待期一過就確診了重疾。他申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司拒賠了，理由是懷疑客戶帶病投保。

確實(shí)，時(shí)間上太湊巧了。客戶不服氣，就向保監(jiān)會(huì)投訴了，最后是保險(xiǎn)公司全額賠付，一般如果保險(xiǎn)公司沒有特別明確的證據(jù)證明客戶是帶病投保，保監(jiān)會(huì)一般都會(huì)維護(hù)投保人的利益。