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寶寶保險怎么買?這樣買看病能不花一分錢!

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慧擇小馬老師 · 8月前358 人看過

 


換季感冒、甲流乙流、“百日咳”…疾病每隔一段時間就以新樣貌出現(xiàn)。


家里有娃的、免疫力不好的,經(jīng)常得往醫(yī)院跑。


工作帶娃兩頭忙不說,幾次下來看病花的錢都有點“肉疼”!


其實,只要我們稍微花點時間,搞清楚醫(yī)保+商業(yè)保險的用法,能省下不少錢。


下面小馬老師整理了帶娃看病省錢小技巧。一起來看看吧~


   

少兒醫(yī)保怎么用?


我們有職工醫(yī)保/新農(nóng)合保障,孩子就有少兒醫(yī)保可保障。


少兒醫(yī)保,每年的價格便宜,不限既往癥。


寶寶出生后3個月內(nèi)辦理好(*不同城市時效要求不同),可以報銷孩子出生后的部分醫(yī)療費。


新生兒肺炎、黃疸、宮內(nèi)感染等住院治療費用,可報銷。


以北京為例,小寶因新生兒黃疸在三甲醫(yī)院住院治療,一共花了5000元(其中800元為醫(yī)保目錄外用藥)。


少兒醫(yī)??梢詧箐N:(5000-社保外800-起付線650)x75%=2662.5元;


需要自掏腰包:2337.5元。


辦理好了少兒醫(yī)保,給孩子看病就醫(yī)能省下不少錢。


但我們也會發(fā)現(xiàn),少兒醫(yī)保的報銷受限于社保內(nèi)用藥、起付線、報銷比例和賠付上限。


部分城市可綁定父母醫(yī)保進行報銷,但也得看交社保的檔次、醫(yī)保個人賬戶的金額等條件。


想要做到完全“不花錢”,我們可以通過商業(yè)保險來達成。


   

孩子保險怎么買更實用?


想給孩子更實用的保障,我們可以下面這5個方面考慮。


ps:這5個選擇豐儉由人,先逐一介紹,最后會告訴大家搭配組合的思路哦~


1、新生兒住院費用報銷——選好孕寶孕產(chǎn)險


孕產(chǎn)險,是大家比較容易忽視的險種之一,但它真的非常實用呀!


一份孕產(chǎn)險,可以保媽媽也可以保孩子。


孕媽保障:妊娠并發(fā)癥等住院醫(yī)療費用報銷,如糖尿病并發(fā)癥、羊水栓塞、產(chǎn)后出血并發(fā)休克等。


新生兒保障:先天性疾病、罕見病等住院醫(yī)療費用報銷,如發(fā)育不全、腦積水、黃疸、肺炎等。


這里選擇了性價比不錯的好孕寶母嬰住院醫(yī)療,具體保障如下:


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準


好孕寶最高200萬保額,1萬免賠額,經(jīng)過社保結(jié)算按100%報銷。


兩個版本選擇起來也比較簡單:


基礎版限30種妊娠并發(fā)癥,升級版不限制孕媽疾病種類。


保新生兒出生30天內(nèi)的醫(yī)療費用報銷,選哪個版本都行。


多數(shù)百萬醫(yī)療險都是孩子出生滿28天之后才能買,而且妊娠相關(guān)的責任都除外了。


孕媽和新生兒正是最需要保障的時候,特別是新生兒。


如孩子剛出生需要進到新生兒重癥病房(NICU)照顧,每天大幾萬的費用就花出去了。


小神童5號意外險


意外險,主要是保障孩子因意外導致的門診或住院費用的報銷。


小到貓抓狗咬、跌倒摔傷、燙傷,大到交通意外、意外溺水、吞食異物,都可以保障。


孩子天生好動,我們做家長的也一定要提前做好保障。


這里選擇的是好評多多的小神童5號少兒意外險,保障如下:


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準


小神童5號意外險保障全面,基本上我們能想到的情況它能都保,而且價格還便宜!


經(jīng)典版最高額度:


意外身故/傷殘30萬+意外醫(yī)療6萬+意外骨折3000元+住院津貼100元/天+救護車費用5000元+監(jiān)護人責任10萬+增值服務,每年才116元。


而且意外醫(yī)療的報銷條件非常好——0免賠、不限社保范圍、合理醫(yī)療費用100%報銷。


暖寶保2號門診險


經(jīng)常有家長問:“有沒有門診也能報銷的醫(yī)療險呀?”


門診險就是一個不錯的選擇,它包含了門診責任的報銷,而且還包含了部分社保外的費用報銷。


推薦暖寶保2號門診險,這也是很多同事會給自家寶寶選擇的產(chǎn)品。


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準


暖寶保2號門診險可以保障:


門急診:最高3萬,疾病門診免賠100元/意外0免賠,單日限500元/天。


 住院醫(yī)療:意外住院3萬/疾病住院2萬,0免賠,經(jīng)社保結(jié)算按90%賠付。


很多家長選擇門診險,就是沖著它的低免賠額來的。


門診看病、生病住院,就算只花了幾百塊,符合條件的也能報銷。


要知道,很多醫(yī)療險的免賠額要1-2萬,門診險能做到低免賠,用得好給娃看病不花一分錢。


除此之外,它還能保12種少兒特定疾病最高10萬。


還增加了3項實用增值服務:電話醫(yī)生(不限次);兒童生長發(fā)育咨詢及喂養(yǎng)指導(不限次)和中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導。



帶娃看病不想排隊擁擠,想去私立、公立國際部就診的家長,也可以選擇中高端醫(yī)療險。


尤其是對于新手家長,帶寶寶去和睦家這類私立醫(yī)院,不論是從就醫(yī)環(huán)境,還是問診細致程度上,體驗都會更好。


之前小馬老師專門測評過 成長優(yōu)享2024,680多家可以直付的醫(yī)療機構(gòu),就醫(yī)體驗更好。


長相安長期百萬醫(yī)療險


百萬醫(yī)療險,相信大家都不陌生了,它主要是用來報銷大額住院醫(yī)療費用。


它可以突破社保內(nèi)的限制,報銷醫(yī)保外的費用。比如說,質(zhì)子重離子、特殊門診費用、外購藥的報銷。


在面對大額醫(yī)療費用開支的時候,它是很多家庭的希望。


我們在挑選的時候要重點看:


? 基礎保障是否全面?分為4部分:住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。


② 是否保證續(xù)保?以防后續(xù)孩子健康狀況發(fā)生變化、產(chǎn)品停售等原因無法投保。


? 健康告知是否通過?因為價格實惠,相對健康告知會收緊。早產(chǎn)寶寶、身體有小問題寶寶要留意是否能買上。


這里選擇了綜合條件都不錯的 長相安。


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準


跟其他百萬醫(yī)療險比,長相安是目前市面上保證續(xù)保時間最長的百萬醫(yī)療險之一。


保證續(xù)保20年,20年的時間內(nèi),孩子的保障都很省心!


在超長續(xù)保的條件下,長相安各方面的保障都做得不錯。


長相安覆蓋了一般醫(yī)療+特定醫(yī)療+重疾醫(yī)療+重疾關(guān)愛金+增值服務等保障。


另外可附加少兒門急診、ICU住院津貼、特藥責任等,很適合給孩子加上保障。


不少百萬醫(yī)療險都有1萬的免賠額,長相安突破了這個限制,無理賠免賠額可最低減至5000元。


綜合來看,長相安是一份非常實用的長期醫(yī)療險。


續(xù)保時間長、保障全、門檻更低,給孩子、給我們自己配置都很合適。


小青龍3號少兒重疾險


重疾險,賠付方式跟門診險、百萬醫(yī)療險還不一樣。


醫(yī)療險都是先就醫(yī),再拿著發(fā)票去理賠報銷(部分含墊付責任的除外)。


重疾險是確診疾病、達到某種疾病狀態(tài)或進行某種手術(shù),可直接賠付一筆錢(保額50萬,可賠50萬)。


這筆錢不限使用方式,可以用來給孩子尋找更好的醫(yī)療條件,或是支持孩子康復、家長誤工等日常開銷用。


不要被“重大疾病”嚇到哦,沒到重疾狀態(tài)的輕癥、中癥也可以直接賠付。


這里選擇的是升級了自閉癥、白血病保障的小青龍3號重疾險。


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準


小青龍3號重疾險,保128種重疾+30種中癥+52種輕癥+20種少兒特定疾病+20種少兒罕見疾病。


賠付的次數(shù)還不止一次!重疾最高4次,輕中癥共享6次,少兒特疾/罕見病各4次。


常見少兒重疾險賠過重疾之后,合同就終止了。小青龍3號重疾賠后90天,中輕癥保障繼續(xù)有效。


它還給孩子增加了4項自帶責任+4項可選責任,保障更扎實了!


值得一提的是,小青龍3號創(chuàng)新保障少兒自閉癥的治療和康復,給這個特殊的群體提供有力的經(jīng)濟支撐。


白血病一直以來也是家長們的“心頭病”,小青龍3號也升級了這項保障。


   

孩子保險怎么搭配更省心?


看到這兒,不少家長都很疑惑:“真的有必要給孩子買這么多嗎?”


不難發(fā)現(xiàn),其實上面提到的險種部分保障是有重疊的。比如說百萬醫(yī)療險可附加少兒門急診責任,少兒門急診里面也包含了意外醫(yī)療的責任。


但除了小部分重疊,每個險種和保障范圍不一樣,舉個例子大家就明白了。


小寶不幸得了嚴重心肌炎,經(jīng)社保報銷之后,門診費用每天600元x10天,住院手術(shù)費用20w元。


條件1:只買了意外險,不好意思一分錢報銷不了。


條件2:買了意外險+門診險,可報銷2.5萬(門診報銷600元-起付線100元=500元/天+疾病住院最高2萬)


條件3:買了意外險+門診險+百萬醫(yī)療險,可報銷21.5萬(門診險2.5萬元+剩余住院手術(shù)費用18萬+重疾津貼1萬)


條件4:買了意外險+門診險+百萬醫(yī)療險+重疾險,可報銷131.5萬(門診險/百萬醫(yī)療報銷21.5萬+重疾50萬+少兒特疾60萬)


我們可以看到,險種覆蓋全面,能給到孩子的保障更充足。對普通家庭來說,是性價比很高的保障方案了。


這就像我們給孩子準備的衣服有:棉襖--重疾險、針織外套--百萬醫(yī)療險、馬甲--意外險、加絨衫--門診險/孕產(chǎn)險。


我們沒法預測未來某一時刻面臨的情境,只能把所有都給孩子準備齊全了。


要是重大疾病來臨,不至于只有一件薄衫在身,家庭獨自承受苦難。


穿衣、買保險都是豐儉由人,像意外險、醫(yī)療險是必備的,重疾可以根據(jù)預算選擇不同的期限,門診險有更好、沒有影響相對較小。


這里提供給大家三種配置參考:


預算一千元左右:意外險+百萬醫(yī)療險+重疾險(保30年)+門診險


預算三千元左右:意外險+百萬醫(yī)療險+重疾險(保終身)+門診險


預算充足萬元以上:意外險+百萬醫(yī)療險+重疾險(保至70歲/保終身)+高端醫(yī)療險+孕產(chǎn)險(滿月寶寶不選)


當然了,每個家庭和孩子健康情況都不一樣。如果你想免費定制一份保障方案,可以預約慧擇顧問咨詢!

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