智慧保 · 一年前1307 人看過
貓抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒、交通事故等意外風險威脅著人們的健康與財產(chǎn)安全,雖然意外風險潛藏在人們的生活中,但意外險可以給予人們保障。游玩、出差、留學或是日常上班上學,都可以給自己購買一份意外險。可以說意外險的適用場景廣、實用性強。那么,投保意外險后如果發(fā)生意外事故保險公司能賠多少錢,商業(yè)意外險如何賠付的呢?
一、商業(yè)意外險如何賠付的
1、意外險有什么用
意外險是四大基礎險種之一,在保障期限內,如果被保人因為意外原因不幸發(fā)生傷殘或身故,或者因為意外產(chǎn)生醫(yī)療費用,保險公司都可以按照保險合同的約定給付經(jīng)濟賠償。
意外險具備保費價格低、保額高的優(yōu)勢,加上這類保險的賠付與被保人的健康關聯(lián)不大,所以產(chǎn)品對被保人的健康要求不高,人們比較容易購買到適合自己的意外險產(chǎn)品。
縱觀意外險保險產(chǎn)品,不難發(fā)現(xiàn),作用大:
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
保意外死傷。人們可以利用較低的保費給自己購買幾十萬乃至上百萬的保額,如果不幸遭遇意外身故或傷殘,可以通過意外險獲得賠付。
保意外醫(yī)療。綜合意外險通常帶有意外醫(yī)療責任,對被保人因為意外原因導致的醫(yī)療費用支出,可以按照保險合同的約定進行報銷補償。
彌補誤工費。部分意外險帶有“意外住院津貼”責任,若被保人因為意外原因住院治療,保險公司會按照住院天數(shù)定額給付津貼,可以彌補被保人一定時間內的收入損失。
2、商業(yè)意外險如何賠付的
意外身故賠付保額。保單會列明產(chǎn)品的責任以及每項責任對應的保額,舉個例子,某人投保100萬保額的意外險產(chǎn)品,投保生效后如果被保人因為意外原因不幸身故,保險公司會一次性定額給付100萬給被保人的受益人。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
意外傷殘按照等級賠付。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《人身保險傷殘評定標準》將傷殘分為十個等級,其中一級傷殘嚴重程度最高,意外險對被保人因意外原因導致的一級傷殘,可以賠付100%基本保額,二級傷殘可以賠付90%基本保額,以此類推,十級傷殘賠付10%基本保額。
意外醫(yī)療費按約定比例報銷。綜合意外險的實用性強,能對被保人合理且必要的醫(yī)療費用按照約定比例報銷,意外門診、意外住院都可以報銷,具體賠付的金額與意外醫(yī)療保額、免賠額、賠付比例等諸多因素相關,部分產(chǎn)品甚至能夠100%報銷意外醫(yī)療費用。
意外住院津貼按照天數(shù)發(fā)放。保險合同約定對被保人意外住院進行津貼給付,比如說扣除免賠天數(shù)后每天賠付200元或每天賠付500元。
例:A先生投保一份50萬保額的意外險產(chǎn)品,帶意外住院津貼責任。產(chǎn)品規(guī)定,意外住院有3天免賠,每天給付200元,保障期限內累計賠付180天為限。若A先生因為意外骨折住院10天,則可以獲得的意外住院津貼為:(10天-3天)*200元/天=1400元。
二、什么情況下商業(yè)意外險會拒賠
自日常生活中,人們還可能會遇到拒賠的情況,針對常見的意外險拒賠情況,需要警惕,盡量避免類似情況發(fā)生。
1、不在保障范圍內
原因:意外險雖然實用性強,但是并非任何情況都是可以賠付的,比如說部分產(chǎn)品不保障“猝死”,部分產(chǎn)品僅保障意外身故和意外傷殘,對意外醫(yī)療的費用支出不承擔責任。
解決辦法:優(yōu)先配置綜合意外險,確保產(chǎn)品涵蓋意外身故、意外傷殘及意外醫(yī)療責任。與此同時,要留意產(chǎn)品的除外責任,比如說老人常發(fā)生意外骨折的情況,所購產(chǎn)品不能除外意外骨折責任,否則的話會降低產(chǎn)品的實用性。
2、產(chǎn)品沒有生效
傳統(tǒng)的意外險通常是投保后次日零時生效的,但是目前不少意外險的生效日是投保后第3-5日,這就導致部分人產(chǎn)品未生效就出險了。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)http://ivapace.com/product/detail-102455.html
解決辦法:留意產(chǎn)品生效期,選擇生效快的意外險產(chǎn)品;如果是續(xù)保其他的意外險建議新產(chǎn)品提前買,銜接好兩款產(chǎn)品的保障期限。
3、未超過免賠額
如果被保人因為意外導致的醫(yī)療費用在免賠額的范圍內,保險公司也是不賠付的。
解決辦法:挑選意外險產(chǎn)品時,盡量選擇意外醫(yī)療責任0免賠額或者免賠額少的產(chǎn)品投保,另外賠付比例越高、不限社保范圍的意外險對自己更有利。
4、沒有去指定的醫(yī)院就診
保險公司對被保人出險時就診的醫(yī)院有所要求,通常要求醫(yī)院的等級為二級及以上公立醫(yī)院普通部,對于私立醫(yī)院的意外醫(yī)療費用通常不承認。
解決辦法:非必要非緊急的情況一定要去保險合同規(guī)定的醫(yī)院就診,以免影響保險金的報銷;如果特殊情況可以撥打保險公司電話與保司溝通。
寫在最后
商業(yè)意外險如何賠付的要看被保人的出險情況以及保單約定,意外身故通常會賠付基本保額;如果被保人不幸因為意外事故導致傷殘,保險公司會依據(jù)被保人的傷殘等級賠付保險金額。整體來看,意外險的賠付力度強,保障能力強,值得人手一份。