兒童買重疾險還是百萬醫(yī)療？配置方案分享，千元配齊孩子健康險！

2021年已經過去，但西安交大二附院1歲女童55萬元的醫(yī)院收費票據、上海阿姨120萬一針的天價抗癌藥仍然在人們心中驚起駭浪。醫(yī)療技術的進步，讓人們享受到科技的福利，可以與脊髓性肌肉萎縮癥（SMA）、惡性腫瘤等重疾抗衡，但是醫(yī)療費用仍然是個難題，并不是每個家庭都能隨隨便便負擔得起幾十萬、上百萬的醫(yī)療費用的。（注：上述新聞來自中國經濟網）

對孩子來說，正是青春年少，未來還有很長的路要走，白血病、嚴重川崎病、重癥手足口等重疾卻是潛在的風險，不得不防。保險領域的重疾險和百萬醫(yī)療險以“高保額”著稱，于是不少家長想要從投保健康險入手，給孩子增添保障。

那么，兒童買重疾險還是百萬醫(yī)療險好？什么樣的保險方案更合理呢？

一、兒童買重疾險還是百萬醫(yī)療

1、為什么要買健康險

一句話可以概括：看病貴，需要錢。

在大部分人的認知里，得了大病需要巨額醫(yī)療費。殊不知，一旦罹患重疾，所需的費用是分成三部分的：治病的錢、療養(yǎng)身體的錢和日?；ㄙM的錢。

治病的錢：指的是治療期間的費用，比如說手術費、醫(yī)藥費、檢查費、床位費等。（下表是常見高發(fā)重疾的平均治療費用，僅供參考）

圖片來源：慧擇保險網

備注：數據綜合整理自《健康時報》、《中國疾病保險知識圖譜》等渠道

療養(yǎng)身體的錢：指療養(yǎng)期間的費用，大病通常有3-5年療養(yǎng)康復期，這個期間的護理費、營養(yǎng)費、康復費、交通費用等都是不小的支出。

日?；ㄙM的錢：大人罹患重疾沒有收入，孩子罹患重疾需要大人照顧也會影響大人的收入。沒有收入就沒有經濟來源，但基本的車貸房貸、子女教育、父母贍養(yǎng)、生活開銷并不會少。

由此可見，一旦生病，所需的費用并不少，30-50萬的費用是基本配置，這些費用普通家庭難以承擔，因此給孩子投保健康險，有必要。

2、兒童重疾險和百萬醫(yī)療險的區(qū)別

重疾險和百萬醫(yī)療險同屬于健康險，二者都能轉嫁被保人因為健康帶來的經濟風險，不過有所區(qū)別。

重疾險，指的是被保人發(fā)生合同約定的疾病，并且達到約定的給付標準后，保險公司會按照合同一次性賠付保險的保險產品。保險公司賠付的保險金與被保人實際花銷無關。

圖片來源：慧擇保險網

百萬醫(yī)療險，顧名思義保額能達到百萬，產品以被保人發(fā)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司在扣除免賠額后會根據被保人實際花銷按照約定比例賠付的保險金的產品。百萬醫(yī)療險賠付的金額與被保人花銷有關，需要憑票報銷，賠付錢數不會高于被保人實際花銷。

可以看出，重疾險和百萬醫(yī)療險都能轉嫁健康風險，只不過前者是定額給付型，后者是報銷補償型。

3、兒童買重疾險還是百萬醫(yī)療險

可以看出，重疾險和百萬醫(yī)療險二者都可以轉嫁被保人因為健康問題帶來的經濟風險，不過前者是直接給付保險金，后者是憑票報銷，二者報銷方式不同，險種特點不同。但是兩類險種在保障責任上并沒有沖突的地方。

重疾險雖然一次性給付，但是限定病種、疾病狀態(tài)等，并非任何一種疾病都能獲得賠付；百萬醫(yī)療險雖然不限定病種，但是多數有1萬元的免賠額，而且需要被保人先行墊付費用，后期憑票報銷?？梢钥闯龆弑Ｕ仙细饔袃?yōu)缺點，是相輔相成的存在。

故而，為了孩子的健康著想，用戶可以組合為孩子配置重疾險和醫(yī)療險。

二、兒童健康險配置方案分享

實際生活中，重疾險和百萬醫(yī)療險相輔相成，二者可以同時投保，這里簡單介紹下適合兒童的健康險配置方案，年交幾千元便可以獲得百萬保額。

圖片來源：慧擇保險網，表中保費測算請以保險條款及保險合同為準

1、基礎健康險配置：定期重疾險+百萬醫(yī)療險

配置思路：保證孩子未成年時期的保障，針對孩子特點選產品，適合預算有限、想要穩(wěn)定保障的孩子。

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首年保費支出：1118元。其中定期重疾險保費固定，繳費期限內每年繳納605元，鐵甲小保保費隨被保人年齡發(fā)生變化，但整體不超過千元。

2、進階健康險配置：終身重疾險+百萬醫(yī)療險

配置思路：利用重疾險護衛(wèi)孩子終身，產品符合孩子特征，適合預算充足、想要長久保障的孩子。

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首年保費支出：3031元。其中終身重疾險保費固定，繳費期限內每年繳納2500元，百萬醫(yī)療險保費隨被保人年齡增長變化。

寫在最后

兒童買重疾險還是百萬醫(yī)療險要看父母的預算，這兩類險種都能對孩子的健康進行保障，二者不存在沖突的關系，可以組合投保。如果預算有限，父母可以為孩子配置定期重疾險和百萬醫(yī)療險；如果預算充足，則可以一次性為孩子配置終身重疾險和百萬醫(yī)療險，解決孩子終身保障問題。更多兒童重疾險知識，點這里：2021年兒童重疾險性價比排名揭曉，四款上榜，幾百元就能買！