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買保險(xiǎn),看品牌就夠了?別天真!

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前1222 人看過

不知道從什么時(shí)候開始,在大多數(shù)人的心目中,留下了這么一個(gè)印象“便宜沒好貨”。


仿佛很多的消費(fèi)經(jīng)驗(yàn),告訴我們,貴,有貴的道理……

 

于是大家買保險(xiǎn)的時(shí)候,也卯足了勁,選擇大品牌,貴的一定是對(duì)的~但是,買保險(xiǎn)真的是這樣嗎?

 

保保駕到社群里面經(jīng)常有人說:某某福雖然貴,但是保障全面,而且大品牌理賠更加有保障!


阿寶叔只想說:別天真!



保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用為啥有些貴得離譜,有些卻能夠以地板價(jià)出售?


今天就來(lái)戳一下保險(xiǎn)費(fèi)用的真相~

 

保費(fèi)通常由三部分組成:


保障成本+運(yùn)營(yíng)成本+利潤(rùn)



1

保障成本基本一致


保障成本都是由精算師精算出來(lái)的。


不同的保險(xiǎn)公司,無(wú)論是大品牌還是小品牌、大公司還是小公司,本質(zhì)上,提供相似的保障,理賠的概率是一樣的。


那它們的區(qū)別在哪里呢?后兩者。



2

運(yùn)營(yíng)成本,即支撐起保險(xiǎn)公司能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的費(fèi)用,包括辦公場(chǎng)地租賃、員工工資、銷售傭金及其他等。


比如某些大公司某些大品牌,代理人門檻非常低,以前那些***人都可以隨便進(jìn)來(lái)賣保險(xiǎn),參加完培訓(xùn)、可能產(chǎn)品未必講得清楚就能接入代理人,而這群代理人依靠銷售傭金就能賺到不少錢。


因此很多人愿意加入,又促使代理團(tuán)隊(duì)變得更龐大、線下的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋也非常廣,這也是大公司變大的原因之一。

 

但最后,這些費(fèi)用都會(huì)統(tǒng)統(tǒng)算在我們的保費(fèi)里面。


(圖源dbbqb)


還有一個(gè)很容易被我們忽略的點(diǎn)。


你們知道,為什么大公司大品牌能夠讓我們記住甚至于信任嗎?


他們有一項(xiàng)占比很大的品牌營(yíng)銷費(fèi)用支出,也就是廣告曝光。一年的營(yíng)銷費(fèi)用占銷售額的15%左右,即假設(shè)某一家公司銷售額為1000億,其中有整整150億就是拿來(lái)做廣告的。

 

大公司的名字、大品牌的名字、大品牌相關(guān)的產(chǎn)品,充斥著我們的生活。


比如說深圳很多個(gè)地鐵站就有某鑫保的廣告,阿寶叔特地去官方網(wǎng)站看刊例,發(fā)現(xiàn)這種品牌列車一個(gè)月的價(jià)格至少要30萬(wàn),人流多的線路、級(jí)別高、數(shù)量多一些,還有高達(dá)240萬(wàn)的。



這些大品牌用聲音、用文字、用圖片、用視頻等,在向我們的大腦反復(fù)的說著:我們的公司很好、產(chǎn)品好、資金雄厚、選我們總沒錯(cuò)。


然后,大部分人真的就糊里糊涂的選了。


(圖源dbbqb)


是不是很可怕,我們甚至于沒有具體了解產(chǎn)品、沒有做過任何對(duì)比,口袋的錢就給人家雙手呈上了。


細(xì)想一下,像不像大公司大品牌花著“我們的錢”做廣告,讓我們買“他們的產(chǎn)品”,是不是被套路了。


當(dāng)然,阿寶叔在這里,只是和你們分享一個(gè)邏輯,并不是說大公司大品牌的產(chǎn)品不好,每一家保險(xiǎn)公司的都有好產(chǎn)品和差的產(chǎn)品,我們更需要的是根據(jù)自己的需求去選擇,才能夠很好的選擇到適合自己的產(chǎn)品。


我們要懂得根據(jù)自己的需求去挑選產(chǎn)品,去辨別產(chǎn)品,特別是這兩年興起的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),性價(jià)比高的產(chǎn)品,真的有很多,適當(dāng)?shù)淖鲂?duì)比,看清保障內(nèi)容,相信你會(huì)回來(lái)和阿寶叔感慨的。



3

利潤(rùn)看比例,也看預(yù)定利率


而利潤(rùn)呢,保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)自身情況,制定利潤(rùn)比例。從網(wǎng)上公布每年的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)可得,有些公司盈利在30%以上,而有些公司盈利很低甚至是負(fù)的。


為什么有這么大的盈利差距?


除了該賠還是要賠的外,


有些小公司就只能壓縮公司的利潤(rùn)空間,吸引用戶購(gòu)買,俗稱的薄利多銷;


而部分線上互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品則省下線下代理人費(fèi)用等,而把保費(fèi)降下來(lái),去提供性價(jià)更高的產(chǎn)品。

 

這些都是從表面分析可以看出的,其實(shí),當(dāng)中還有一個(gè)隱含的利潤(rùn)影響因素,預(yù)定利率。


預(yù)定利率:壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)及責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí),預(yù)測(cè)收益率后所采用的利率,其實(shí)質(zhì)是壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者因使用了客戶的資金,而承諾以年復(fù)利的方式賦予客戶的回報(bào)。通俗來(lái)說就是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供給客戶的回報(bào)率。


看不懂,沒關(guān)系。我們只需要知道,預(yù)定利率越低,保費(fèi)就會(huì)越高。而保費(fèi)越高,對(duì)于我們來(lái)說,就是購(gòu)買這個(gè)產(chǎn)品,需要掏的錢更加多。

 

大公司大品牌,因?yàn)楸P子更大,常常表現(xiàn)得很保守,會(huì)把這個(gè)預(yù)定利率設(shè)置得比較低,導(dǎo)致保費(fèi)高。

 

最后,阿寶叔想說的是,在買保險(xiǎn)這件事上,好的不一定就很貴??赡苡行┊a(chǎn)品,它價(jià)格貴在為我們?cè)O(shè)置的那些套路。所以買對(duì)的還是買貴的,就看你們?cè)趺催x了!




所以無(wú)論是怎么樣的保險(xiǎn)公司,規(guī)模大品牌響還是規(guī)模小品牌沒聽過的都好,關(guān)鍵還是學(xué)著去看產(chǎn)品本身、看條款、看合同、看保障,當(dāng)然最重要的還是看自己的需求,找到合適自己的產(chǎn)品。

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