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人死了,保單被遺忘,保司會(huì)主動(dòng)理賠嗎?

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慧擇小馬老師 · 7月前469 人看過

 


聊個(gè)沉重一點(diǎn)的話題。


后臺(tái)有位朋友留言問:“我母親60多歲了,因?yàn)榘┌Y在ICU昏迷了差不多半個(gè)月,想查下媽媽之前有沒有買過保險(xiǎn)?


     

(圖片來源:網(wǎng)絡(luò))


買保險(xiǎn)的人,大部分都會(huì)擔(dān)心:


萬一自己不小心掛了或失智,家人不知道自己有保險(xiǎn),怎么辦?


保險(xiǎn)公司會(huì)主動(dòng)理賠嗎?


剩下的保單怎么辦?還有效嗎?”


今天,給大家科普的同時(shí),也提供幾個(gè)補(bǔ)救辦法。


   

人死后,保司會(huì)主動(dòng)理賠嗎?


很遺憾,在多數(shù)情況下,并不會(huì)。


理賠的流程大家都知道,需要投保人或家人主動(dòng)報(bào)案。


畢竟,保司不是咱的保鏢,投保人去世與否?無從得知,自然沒有辦法發(fā)起理賠。


除非以下幾種情況:


一是,重大事故上了新聞。


比方說,投保人遭遇空難、車禍,被媒體報(bào)道了,公布出了遇難者名單。


像之前的東航墜機(jī)事故,有50多家保險(xiǎn)公司啟動(dòng)了一級響應(yīng)。


保司會(huì)一一排查,有沒有自己的客戶,甚至?xí)_通無保單理賠。


(圖片來源:財(cái)聯(lián)社新聞)


二是,保險(xiǎn)公司上門催收保費(fèi)。


這種概率比較小。


有些投保人,買的長期險(xiǎn),而且在繳費(fèi)期內(nèi)。


一般快到交保費(fèi)的時(shí)候,保司會(huì)有短信提醒續(xù)費(fèi),或者線下買的保險(xiǎn),也存在上門查訪的可能。


這個(gè)時(shí)候,家里人就會(huì)得知投保人買的保險(xiǎn),可以再申請理賠。


但有一點(diǎn)要注意,保司對事故通知的時(shí)間,是有限制的。


以某款壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例:


(圖片來源:某壽險(xiǎn)保險(xiǎn)條款)


也就是說,10天內(nèi),保險(xiǎn)公司要知道事故發(fā)生了,并開始調(diào)查定損。


那超過10天保單就作廢了?


也不是。


《保險(xiǎn)法》第二十六條是這樣規(guī)定的:



人壽類的保險(xiǎn),賠償請求權(quán)有效期是5年,其他險(xiǎn)種是2年。


不過時(shí)間越久,定損越難,即便在有效期內(nèi),也有被保司拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。


大家也別慌,可以申請仲裁或者訴訟,畢竟,法律擺在那。


   

家人如何動(dòng)手找保單?


萬一實(shí)在找不到去世親人的保單,也有一些補(bǔ)救辦法。


分兩種情況:


一是,知道在哪家保險(xiǎn)公司買的


只要知道保司名字,就算不知道具體買了啥保險(xiǎn),也可以打保司電話咨詢客服。


或者提供【姓名和身份證號】去查詢保單、做報(bào)案登記。


保險(xiǎn)公司會(huì)幫助核查保單,然后通知家人進(jìn)行后續(xù)理賠。


所以,買了保險(xiǎn),沒事在家人面前念念保司名字,也蠻好。


二是,不清楚保司名字,但知道有保險(xiǎn)


可以查一下【短信、郵件、銀行卡消費(fèi)記錄】,看看有沒有保司相關(guān)的繳費(fèi)信息。


現(xiàn)在的電子賬單很智能,每筆錢花在哪里都有記錄。


另外,可以扒一下【手機(jī)、微信好友列表】,一般買了保險(xiǎn)都會(huì)有代理人聯(lián)系方式。


如果實(shí)在找不到,還有一個(gè)“殺手锏”。


可以用被保人的手機(jī),關(guān)注金事通這個(gè)公眾號,或者下載銀保監(jiān)會(huì)的APP【金事通】。



 



保單電子化后,我們買的大部分保險(xiǎn)都會(huì)備案入網(wǎng),用投保人的信息登錄,就可以查到他的保單。


但也有例外,比如:


1、時(shí)間太久遠(yuǎn)的保單,未錄入的紙質(zhì)版保單;


2、新購買的還未生效的保單;


3、由于長時(shí)間沒有交費(fèi),已失效的保單;


4、不是內(nèi)地投保的保單,比如香港保險(xiǎn);


這里提醒一下,這兩個(gè)工具都要人臉識(shí)別,如果投保人生前注冊過,則可登錄,否則無法訪問。


   

有保單,人人都能申請理賠?


當(dāng)然不是。


這里有必要跟大家說一下投保人、被保人和保險(xiǎn)受益人。


如果是投保人去世,受益人是自己,這種情況,他的法定受益人可以申請理賠。


優(yōu)先第一順位(配偶-子女-父母,按這個(gè)順序來),七大姑八大姨就不要去摻和了。


如果有指定受益人,賠款歸誰所有,寫得清清楚楚,是誰的誰就去申請。


如果指定受益人是小孩,那可以由法定監(jiān)護(hù)人代辦。


另外除了理賠,還有一個(gè)重要的點(diǎn)值得關(guān)注,就是投保人豁免。


比如,父親給兒子買了一個(gè)重疾險(xiǎn),附加了投保人豁免這項(xiàng)責(zé)任。


父親不幸身故,那這個(gè)保單,以后不用交費(fèi)了,兒子的重疾保障還在。


如果沒有附加,那保單要申請變更投保人,以免影響繳費(fèi)。


 

穩(wěn)妥的辦法


最后,想給買保險(xiǎn)的朋友幾個(gè)建議。


給家人交代保單,這個(gè)過程應(yīng)該蠻沉重,尤其是面對父母,但安排清楚,生活更明朗。


1、自己整理保單


最常用的工具就是excel 表格,慧擇有一個(gè)客戶,把全家人的保單都匯總到了一個(gè)表里。


     


寫清楚投保人、被保人、每年要交的保費(fèi),和具體保哪些事故、疾病,賠多少錢。


這個(gè)表格,一方面可以打印出來給家人留底,一方面,也方便自己定期盤清楚有哪些保險(xiǎn)。


2、紙質(zhì)保單


偷懶一點(diǎn)的辦法就是,把紙質(zhì)保單打出來。


尤其是買的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),要把電子保單打印出來,或者找保司郵寄紙質(zhì)保單。


整理好,放到家人知道的重要位置。


3、保單管理工具


給大家推薦慧擇的【保單托管】工具。


這個(gè)工具,除了管理保單,還有一個(gè)重要的功能是,可以診斷我們家庭保障是否有缺口,比如保額和保費(fèi)是否分配合理。


想了解的朋友,可以在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)體驗(yàn)。


     

另外,它還有續(xù)費(fèi)提醒功能。


家庭各個(gè)成員有多少保單、多少份要續(xù)期的保單,一目了然。


預(yù)約慧擇顧問,我們1V1給你解答。



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