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6款政府主導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)全解讀,值得買嗎?

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星球君 · 一年前4615 人看過


這兩年我們年輕人,受到了多重驚嚇。


一方面,我國的老齡化“進(jìn)度喜人”,65歲以上的老人已經(jīng)占比13.5%了。


國際上通常的看法是,一個(gè)國家65歲以上老年人口占總?cè)藬?shù)的7%,就是老齡化社會(huì)了。13.5%已經(jīng)妥妥超標(biāo)。


另一方面,我國的生育率“進(jìn)度遲緩”,經(jīng)過了30年,總和生育率從6掉到了1.3。也就是說,現(xiàn)在我國育齡女性平均只生1.3個(gè)孩子,甚至低于鄰居日本的1.34。


大家都知道,我國的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn),是靠青供老,也就是會(huì)拿現(xiàn)在年輕人交的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,去支付現(xiàn)在老年人的退休金。


按照現(xiàn)在這個(gè)節(jié)奏,之后勢必會(huì)出現(xiàn):交錢的年輕人少、領(lǐng)錢的老年人多的情況。


所以,我們這些每天都?jí)粝胫赝诵莸娜?,突然發(fā)現(xiàn):即使退休了,給我們發(fā)的錢可能不足以支撐我們的養(yǎng)老生活。【裂開】


放心,不光我們急,zf也急。


雖然不能幫我們交錢,但可以推出一些更適合普羅大眾的產(chǎn)品,讓我們自己買。比如今天我們要講的【專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)】。



 1 


5月8日,銀保監(jiān)會(huì)頒布了一個(gè)試點(diǎn)通知。


在哪試?在浙江省和重慶市。

試多久?暫定一年。



參與這次試點(diǎn)的保司,是人保壽險(xiǎn)、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽。這6位,那都是“司名遠(yuǎn)揚(yáng)”的主。


不過看完了產(chǎn)品之后,說實(shí)話有一丟丟的失望。


(本圖由星球君傾力整理,圖中?部分為不確定)


咱們先給大家說說這6款的共性:


1、設(shè)置雙賬戶


一個(gè)賬戶,投資風(fēng)格偏穩(wěn)健。

另一個(gè)賬戶,風(fēng)格更激進(jìn)。


穩(wěn)健風(fēng)格的賬戶,都有一個(gè)保底利率(也就是最差的利率),在2%-3%。而進(jìn)取風(fēng)格的賬戶,最低保底利率為0%,最高1%。


整體利率在市面上屬于中等,不高不低。這也是星球君覺得小失望的主要原因。


不過也能理解,這個(gè)系列的產(chǎn)品,主要是打穩(wěn),追求的是普惠,不是追求收益高。收益如果定得太高,再加上如果有很多人投保,保司估計(jì)也吃不消。


2、賬戶間可轉(zhuǎn)換


賬戶利率每年公布1次,賬戶里的錢也是每年能調(diào)整1次。


行情好的時(shí)候,你想把穩(wěn)健賬戶里的錢減少一些,在進(jìn)取風(fēng)格賬戶多投一些錢,那么每年是有一次調(diào)整機(jī)會(huì)的。


多數(shù)產(chǎn)品在賬戶間轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的。唯有泰康人壽的臻享百歲,超過了免費(fèi)額度需要手續(xù)費(fèi)。


3、支持月繳


而且門檻非常低,一兩百就能起投。后續(xù)支持隨時(shí)加保,跟一個(gè)小存錢罐很像了。


4、女性領(lǐng)取年齡稍晚


無論男女,都是60歲以后才能開始領(lǐng)取。而一般的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),女性最早可以選擇55歲領(lǐng)取。


5、頭幾年退保會(huì)有一定的本金損失


每個(gè)產(chǎn)品有一點(diǎn)差異,有的前3年取出會(huì)有損失,有的前5年取出都有損失,但損失基本都在1%-5%的已交保費(fèi)。



這么設(shè)置,也是為了讓大家能夠長期持有這個(gè)產(chǎn)品。

它們的設(shè)計(jì)目的非常明確,就是用來給大家長期儲(chǔ)蓄、用來養(yǎng)老。





 02 


經(jīng)常關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的盆友,應(yīng)該能看出來。這些產(chǎn)品呀,如果說只拼收益率的話,基本拼不過商業(yè)保險(xiǎn)(此處只拿一定能拿到手的錢來做比較)


但是,它們有兩點(diǎn)非常明顯的優(yōu)勢,也是商業(yè)保險(xiǎn)無法超越的。


1、政府背書


有沒有意義?有。


就跟商業(yè)的醫(yī)療險(xiǎn)PK惠民保一樣,有的人就是不信保險(xiǎn)。但有了政府背書之后,信任度就會(huì)高很多。


2、加保靈活


目前商業(yè)保險(xiǎn)還真沒幾個(gè)能做到加保這么靈活的,對(duì)于咱們前期本金的人來說,能不能方便地加保很重要。


畢竟雖然咱兜里現(xiàn)在沒幾個(gè)錢,誰知道過上幾年,會(huì)不會(huì)就成為第n個(gè)李jia琪。


那為什么不等有錢了再買呢?


大家也知道,現(xiàn)在整個(gè)大環(huán)境的利率都在下降,連銀行理財(cái)都要打破剛兌(不保本了)。等個(gè)幾年說不定連2%保底利率的產(chǎn)品都難找了,現(xiàn)在先開個(gè)戶,相當(dāng)于先占個(gè)坑。


關(guān)于要不要現(xiàn)在就買?星球君覺得可以買。不管現(xiàn)在有錢沒錢,都可以先開個(gè)戶,占個(gè)坑,畢竟現(xiàn)在試點(diǎn)階段,大多數(shù)產(chǎn)品是免了初始費(fèi)用的(要注意泰康的不免)


大不了之后發(fā)現(xiàn)有更好的,這幾百塊錢就放那,不追加了。


目前,太平的歲歲金生和太保的易生福,都可以在支付寶里面投保。


如果想投另外幾款的朋友,可以稍微等一等。如果有最新的投保鏈接了,星球君會(huì)告訴大家的~


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