心相隨 | 一張保單，規(guī)劃一生，養(yǎng)老教育都不愁！

有人在退休后云游四海、享受生活，而有的人卻還繼續(xù)工作，        

其中很大差別在于財務狀況。        

之前看到過一份數(shù)據(jù)，

在65-69歲以上群體中，就業(yè)率最高的是亞洲。

其中，印尼排名第一，65-69歲群體就業(yè)率為50.6%。

中國則排名第六，有大約36%的人在65-69歲仍繼續(xù)工作。        

來源：statista        

退休后依然工作的大有人在，這可不是什么好事兒！        

雖說有些勤勞的人，比如90歲才退休的李嘉誠，

是為了保持積極的生活、閑不下來才主動工作；

但更多的人還是迫于無奈。

為了減輕子女壓力或者養(yǎng)活自己，

年近7旬了也在奔波勞碌。

來源：pexels        

最初看到這份老年人就業(yè)率數(shù)據(jù)時，

我并沒有很震驚。

老一輩的人都沒啥理財意識，最喜歡的就是把錢存銀行，        

想著依靠養(yǎng)老金和手里的定期存款，就能解決養(yǎng)老問題。        

但卻被殘酷的現(xiàn)實打敗。        

中國逐步進入老齡化社會，

可以預見，未來養(yǎng)老金的領取形勢會更加嚴峻。

在上世紀90年代，是5個青壯年養(yǎng)1個老年人，

到了2018年底，已經(jīng)下降到2.66人養(yǎng)1個人。

撫養(yǎng)比下降意味著繳錢的人少了，領錢的人多了。

可以看出，如果僅靠社保來養(yǎng)老是非常艱難的！        

來源：pexels
       

照這個趨勢發(fā)展下去，

未來65歲以上人口就業(yè)率很可能會進一步上升。

如果你不想65歲了還要繼續(xù)工作，想在退休后享受生活，        

提前準備并做好理財規(guī)劃非常很重要。        

02        

你不理財，財不理你。        

在這個財富的時代，這樣的口號似乎很管用。

但理財也沒有那么簡單。

現(xiàn)在的理財產(chǎn)品五花八門，基金、股票、P2P、銀行理財、保險……

普通人缺少專業(yè)知識，往往很難挑選產(chǎn)品。

你說炒股吧，K線波動得像心電圖，

買原油寶，一夜之間存款就剩20%，

買P2P產(chǎn)品吧，說不定哪天又爆雷，

就連以穩(wěn)健著稱的銀行理財，還出現(xiàn)個負收益。

還真應了那個段子：

你不理財，財不理你。你去理財，財給了你一招鎖喉，十字固、裸絞、三角絞，打的你生活不能自理跪地叫爸爸，看你還敢不敢再理。        

03        

對于缺少專業(yè)理財知識的普通人來說，選好產(chǎn)品非常難。

而人生的不同階段，也需要建立不一樣的理財規(guī)劃。

剛出社會的小年輕可能最擔心的還是存不了錢；

人到中年了，不僅要考慮子女教育和父母贍養(yǎng)，還得規(guī)劃養(yǎng)老。

想想就令人頭痛。

如果怕麻煩，又不想花太多時間研究，

可以考慮一下省心又安全的年金保險。        

年金險的本質(zhì)，是一份人身保險，        

它保障的是我們未來的生活品質(zhì)，

轉(zhuǎn)移我們未來各個階段“沒錢花”的風險。

在投保年金險時，

我們可以選擇一次性或分期的方式，先給保險公司交錢，

然后到了未來約定時間，

保險公司就會定期返還我們一筆錢，

直到合同到期或離開人世為止。

由于具體能領多少錢，都能清楚明白地寫進了合同，因此非常安全。        

不管你是擔心存不了錢、失業(yè)、子女教育還是養(yǎng)老，

選擇合適的年金險都能解決。

而下面這款產(chǎn)品，則可以一次性解決你人生所有階段的需求。        

04        

在家庭理財中，最遙遠的退休生活需要及早規(guī)劃，

同時也要兼顧家庭的保險安排和置業(yè)計劃、孩子大學的教育費用，

以及日常的基本生活安排和教育進修計劃等等內(nèi)容。

愛心人壽的心相隨年金，由于領取快、保險期限長，

足以覆蓋人生各階段的開支。

我們先來看看心相隨年金長啥樣：

從上表可以看出，心相隨產(chǎn)品形態(tài)簡單，亮點也很明顯。

1、起投金額低，可月交        

不像大多數(shù)只能年交的年金險，心相隨可支持月交費，繳費方式更靈活。

對剛出社會的小年輕來說，

最擔心的就是每個月管不住手，存不下錢。

有了月交的設定，每個月發(fā)了工資就能往里存，比較省心。

在保費要求方面，月交最低投保為500元，年交為1000元，

起投門檻很低，繳費壓力也很小。

2、領取快，投保第10年即可開始領取保險金        

年金險一般以復利計息，而復利需要時間的積累才能發(fā)揮威力。

如果初始領取時間短，比如交費5年后開始領，雖然領取體驗很好，但領取總金額不高。

初始領取時間越長，比如從60歲開始領，雖然領取金額會高一些，但領取的體驗卻很差，

而且，60歲開始領錢的年金也只能作為養(yǎng)老金，不能兼顧到人生不同階段的財務需求。

來源：pexels        

反觀心相隨年金，在投保10年后，即可開始領錢，一直領到88周歲。        

不僅領取體檢更好，

由于產(chǎn)品預定利率為業(yè)內(nèi)少見的4.025%，累計領取金額也很高。

3、保障期至88周歲，人生重要階段的保障全覆蓋        

投保10年后開始領錢，最高可領至88周歲的設定，

為我們規(guī)劃了人生每一個重要的花錢階段。        

下面，以35歲的慧先生為例，看看心相隨是如何為其規(guī)劃一生。

慧先生是私營業(yè)主，為提前鎖定財富流向，保障家庭各階段的重要支出，投保了心相隨年金保險。

年繳保費10萬元，繳費10年，基本保額41.16萬元，利益演示表如下所示：

可以看到，在慧先生45歲的時候，累計交了100萬元保費，保費也全部交完。

而在保費交完的同時，保單現(xiàn)金價值為101.335萬元，超過了累計保費。

接下來，就是慧先生領錢階段，在46-88歲的每一年里，都能領取41158元。

到了第88歲保障期滿，慧先生也能一次性領回之前交的100萬元保費。

46-55歲：子女教育階段        

46-55歲是家庭責任最重的時候，在這個階段，孩子也一般在讀高中或大學。

此時，每年領取的41158元年金可作為孩子高中教育、大學教育的補充資金。

55-65歲：職業(yè)后半場        

55-65歲處于人生職業(yè)的后半場，子女到了談婚論嫁的階段，或許也組建了自己的家庭。

這個時候，每年領取的年金可用來折騰業(yè)余愛好，也可作為子女婚嫁金、第三代的補充金等等。

65-88歲：養(yǎng)老階段        

65-88歲，已經(jīng)進入了人生的后半場，開始退休享受生活了，

領取的年金可作為養(yǎng)老金補充，提高老年生活質(zhì)量。

在第88歲保險期滿，還能一次性領取100萬元，用作財富傳承，留給下一代。

從上面的利益演示表可以看出，

在46-88歲，慧先生累計領取了281萬元，2.81倍所交保費。        

一份心相隨，不僅收益可觀，還能滿足終身的財務規(guī)劃！

來源：pexels        

4、自帶累計生息賬戶，從成立至今利率維持4%不變        

很多時候，我們并不一定會把年金險給付的每一筆錢及時取出來花掉，

比如在55-65歲階段，家庭責任不大，領取的年金也沒個好去處，

這時候，可以選擇不領，那錢就會自動存入累計生息賬戶，進行二次增值。        

這個累計生息賬戶，和余額寶賬戶差不多，不僅能免手續(xù)費隨時領取，

還能按照一定利率進行復利增值。

自2017年累計生息賬戶成立以來，它的利率一直維持在4%不變，

在可靈活領取的賬戶中并不多見。

如果每年返還的錢都不領，就會自動存入累計生息賬戶，

以4%結(jié)算利率測算，那最終可領475萬元，足足4.75倍所交保費。        

來源：pexels        

當然了，累計生息賬戶沒有保底利率，4%的利率維持幾十年的可能性并不大。

如果追求長期穩(wěn)定，也可以考慮附加年年豐盈萬能賬戶，

年年豐盈的最低保證利率為3%，

也就是說，無論保險公司未來的經(jīng)營情況如何，都必須以不低于3%的利率結(jié)算。

要是保險公司投資能力強，每年也會給我們更高的實際結(jié)算利率。

截至2020年8月，年年豐盈萬能賬戶的歷史結(jié)算利率為4.6%，比較可觀。        

05        

愛心人壽公司靠譜嗎？        

說了這么多，一定有人關心承保公司是否靠譜？

其實，在保險行業(yè)根本沒有小公司，

銀保監(jiān)會規(guī)定，成立一家保險公司最低的注冊資本為2個億。

保險公司所有的經(jīng)營活動也會受到銀保監(jiān)爸爸的監(jiān)管。

愛心人壽雖說是2017年成立的新公司，但人家注冊資金高達17億。        

除此之外，愛心人壽背后的股東實力也不容小視：

有深圳市同心投資基金股份公司，深圳市中洲置地有限公司，深圳信立泰藥業(yè)股份有限公司和美大集團有限公司等等。

在這幾家公司中，有的注冊資金高達29億，最低的也有5千萬，

這么多大公司在背后撐腰，也起不了什么幺蛾子。

此外，愛心人壽償付率數(shù)據(jù)顯示，

在2019年第四季度，愛心人壽的綜合償付能力充足率為338.75%，

償付能力充足率可簡單理解為保險公司的“理賠能力”，

屬于考核保險企業(yè)是否有實力的最好根據(jù)之一，

償付率>100%則表示公司經(jīng)營狀況良好。        

可以看出，雖然愛心人壽才成立不久，

但從注冊資本、股東實力以及償付能力方面來看，還是非常靠譜的。