智慧保 · 一年前3751 人看過
保險(xiǎn)類型多,到了亂花迷人眼的地步。
理論上圍繞“人身”和“財(cái)產(chǎn)”兩個(gè)領(lǐng)域,只要用戶想買,就有對應(yīng)的保險(xiǎn)。
在保險(xiǎn)海洋中,小白想要買到合適的保險(xiǎn)不容易,因?yàn)椴簧俦kU(xiǎn)有相通的地方。
綜合意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),就有“意外醫(yī)療”這樣相同的保障責(zé)任。
那么,意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是什么?一起投保有沖突嗎?
一、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別
1、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的定義
意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)屬于四大基礎(chǔ)類險(xiǎn)種,能夠轉(zhuǎn)嫁各類風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
意外險(xiǎn)保障的是,對被保人外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病類的身故或殘疾進(jìn)行保障,部分意外險(xiǎn)還有意外醫(yī)療責(zé)任。更多意外險(xiǎn)基礎(chǔ)知識,戳這里:意外險(xiǎn)科普知識來了!2021年成年人買意外險(xiǎn)就看這里!
醫(yī)療險(xiǎn)保障的是,對被保人合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。這里包括因?yàn)榧膊?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或者因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。更多醫(yī)療險(xiǎn)基礎(chǔ)知識,戳這里:醫(yī)療保險(xiǎn)是什么?給家人買醫(yī)療險(xiǎn)一定要知道這4件事!
2、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別
意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的險(xiǎn)種,二者的區(qū)別還是比較明顯的。下表是具體的體現(xiàn):
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
1、保障范圍不同
意外險(xiǎn),可以賠付意外身故或傷殘,部分意外險(xiǎn)可以報(bào)銷意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。
醫(yī)療險(xiǎn):賠付因?yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用。
二者的共同之處在于:可以保障意外醫(yī)療。不同之處在于,意外險(xiǎn)的保障是針對被保人的身體的;醫(yī)療險(xiǎn)的保障是針對被保人的健康的。
2、理賠方式不同
意外險(xiǎn):意外身故和傷殘采取的都是定額給付,意外醫(yī)療采取的是報(bào)銷補(bǔ)償。
醫(yī)療險(xiǎn):采取的是報(bào)銷補(bǔ)償理賠方式。
從理賠方式也可以看出,意外險(xiǎn)主要應(yīng)對的是意外風(fēng)險(xiǎn),能轉(zhuǎn)嫁意外身故、意外傷殘等大風(fēng)險(xiǎn);醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)對的是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力。
二、同時(shí)購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有沖突嗎
不沖突,二者轉(zhuǎn)嫁的是不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)雖然保障責(zé)任上有相同之處,但是主體保障責(zé)任是完全不同的。
舉個(gè)例子,買了意外險(xiǎn),雖然能夠保障意外身故和意外傷殘,也能報(bào)銷意外醫(yī)療帶來的醫(yī)療費(fèi)用,但是被保人因?yàn)榧膊?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,卻是無法報(bào)銷的。如果被保人不幸罹患大病,就算費(fèi)用花了幾十萬,意外險(xiǎn)也沒有辦法報(bào)銷,但是醫(yī)療險(xiǎn)卻可以解決這個(gè)問題。
同樣,醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷各類合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用,但是對意外身故、意外傷殘這樣的大風(fēng)險(xiǎn),也是無法保障的。
可以發(fā)現(xiàn),無論意外險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn),均有各自無法替代的作用。所以同時(shí)投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)并無沖突,相反可以相互補(bǔ)充不足,對被保人起到更全的保障。
三、怎么投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)好
1、意外險(xiǎn)投保技巧
投保意外險(xiǎn),需要關(guān)注下面幾個(gè)技巧:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
留意保額。成人保額建議不低于50萬,如果遇到有限制保額的產(chǎn)品,可以選擇其他款意外險(xiǎn)疊加投保。未成年人意外險(xiǎn)保額根據(jù)年齡來定,比如說9周歲及以下意外身故保額不要超過20萬。
保障責(zé)任。建議選擇綜合型意外險(xiǎn),這樣保障責(zé)任會更全,覆蓋意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療責(zé)任。必要時(shí)選擇帶有特定意外險(xiǎn)的產(chǎn)品投保,比如說猝死保障、疫苗接種意外保障等。
意外醫(yī)療。意外醫(yī)療責(zé)任不僅需要覆蓋,而且要留意免賠額、報(bào)銷范圍和賠付比例。理想的產(chǎn)品是,0免賠額不限社保報(bào)銷,且報(bào)銷比例達(dá)到百分百。
2、醫(yī)療險(xiǎn)投保技巧
醫(yī)療險(xiǎn)類型多,挑選產(chǎn)品時(shí)一定要留意下面五個(gè)方面:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
根據(jù)需求選類型。小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)比較常見,如果注重門急診保障可以選擇小額醫(yī)療險(xiǎn);如果想要轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)建議選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
健康告知。選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保,這樣被承保的概率大。另外填寫健康告知要誠實(shí),本著不問不答,有問必答的原則填寫。
保障責(zé)任。建議充實(shí)為宜。如果是普通醫(yī)療險(xiǎn),一般醫(yī)療和住院醫(yī)療責(zé)任要覆蓋。如果是百萬醫(yī)療險(xiǎn),一般醫(yī)療險(xiǎn)和重疾醫(yī)療責(zé)任要覆蓋。與此同時(shí)要看清楚報(bào)銷限制,比如說免賠額越低對被保人越有利,不限社保報(bào)銷比例高的產(chǎn)品更佳。
續(xù)保條件。要寬松,如果能保證續(xù)保更佳。這樣的產(chǎn)品穩(wěn)定性更強(qiáng),更能達(dá)到保障的目的。
增值服務(wù)。多出現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)中,建議要重點(diǎn)留意是否覆蓋重疾綠通、住院墊付等服務(wù)。
寫在最后
意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別主要表現(xiàn)在保障責(zé)任和賠付方式上;
意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是意外風(fēng)險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),二者并不沖突,可以同時(shí)投保。
建議可以組合投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),如果預(yù)算充足,還可以投保重疾險(xiǎn),成年人也有必要投保壽險(xiǎn),綜合投保能從多個(gè)方面對自己保障,增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
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