慧擇小馬老師 · 一年前22627 人看過
雖說現(xiàn)在是男女平等,但熟悉保險的朋友都知道,在大概率上來說,保費是“重女輕男”的,男性的保費大多要比女性的貴。
但偏偏也有其中一些產品不走尋常路。比如今天小慧要講的這款:嘉和保重疾險,就很適合在父親節(jié)這樣的男性專屬節(jié)日里給家里的男同胞們來一份。
嘉和保這款產品大家應該不陌生,不算是新產品,各大重疾險對比測評中也經常會看到它的身影。大多數(shù)對比測評的結論都是:如果預算有限,優(yōu)先選擇嘉和保。
基礎保障齊全,價格便宜,這就是這款產品最大的優(yōu)勢,在不附加身故責任的前提下,男性費率比女性更便宜。
NO.1
嘉和保產品形態(tài)
及亮點解析
下面我們來具體看一看:
單從保障責任上來看,嘉和保的重疾保障不算特別有優(yōu)勢??偟膩碚f主要是這幾大優(yōu)點:
1、基礎保障全面
(1)重疾最高賠付150%:
投保后前15年并且在50周歲前確診重疾可以賠150%基本保額,雖說限制有點多,額外比例也不是最高,但好過沒有,買50萬保額,也能多賠25萬。
(2)中、輕癥賠付比例高:
中癥可賠3次,目前大多數(shù)重疾險僅賠2次;比例也不低,分別為:50%、55%、60%。輕癥也是賠付3次,賠付比例分別為:40%、45%、50%。
(3)可附加癌癥二次賠:
首次重疾不是癌癥,若1年后確診患了癌癥,可再賠100%保額;
首次重疾為癌癥,1年后,新發(fā)和第一次沒有關系的癌癥,可再賠100%保額;
首次重疾為癌癥,3年后,為第一次癌癥持續(xù)、復發(fā)、轉移,可再獲得100%的保額賠付。
第二次新發(fā)與第一次非相關的癌癥間隔期僅需1年,這是嘉和保優(yōu)于其它重疾險(大多為3年)的地方。
2、保費便宜,男性費率優(yōu)勢更明顯
我們以30歲買50萬保額保終身分30年繳費這樣的前提為例,可以看到:
(點擊圖片可查看大圖)
不含身故責任:同等條件下,嘉和保的保費便宜500~1000不等,尤其是男性費率優(yōu)勢更明顯。即使附加了惡性腫瘤二次賠,這樣的保費優(yōu)勢依然存在。
含身故責任:保費優(yōu)勢就不明顯了,同樣附加惡性腫瘤二次賠的前提下,鋼鐵戰(zhàn)士1號的價格要便宜一兩百塊。
所以:
如果是保費預算有限,可優(yōu)先選擇嘉和保消費型版本,可以在有限預算內把保額做到最大化,基礎保障也齊全。
如果是預算充足,更加青睞高額的賠付比例,可以選擇達爾文3號,綜合賠付比例最高可達885%保額(11次賠付)。
如果預算充足想要更全方位的保障,可以選擇康惠保2.0,前癥可保還帶豁免責任。
3、身故責任相對靈活
目前大多數(shù)熱銷重疾險都下架了不含身故版本,比如鋼鐵戰(zhàn)士1號和優(yōu)惠寶。嘉和保保障至終身,可以自由選擇不含身故責任,對預算有限的家庭來說比較友好。
不過他的身故責任也還算優(yōu)秀:
若18歲前身故,可以賠付3倍已交保費;
18歲后賠保額;
絕大部分重疾險,18歲前身故是只賠付已交保費的。
這里,小慧要提醒一下大家,父親這個角色一般作為家庭經濟支柱,身故保障這一塊還是要提前做好的,避免發(fā)生不幸給家庭帶來更沉重的負擔。如果因為預算問題重疾險沒有附加身故責任,建議再配置一份定期壽險:
同樣也是國富人壽的定海柱1號,30歲男性買50萬保額保至60周歲,分20年繳費,每年僅需730元。每年幾百塊可以保障到承擔家庭經濟責任的整個黃金期。
NO.2
不同年齡段的父親
如何配置保險
最后,小慧給大家分享一下,不同年齡階段父親們的保險方案,我們以35歲為例,做了兩種不同預算的方案示例:
【預算6000元】
【預算12000元】
意外險:小蜜蜂全年綜合意外險超越版,50萬保額,還包含5萬意外傷害醫(yī)療和50元/天的住院津貼。
醫(yī)療險:推薦的是網紅醫(yī)療險尊享e生2020百萬醫(yī)療險,最高報銷額度可達600萬。
重疾險:如果預算不足,選擇嘉和保重疾險,40萬額度保至終身,基礎保障齊全,選擇保至終身,至少一輩子的大病保障有了。
如果預算充足,選擇的空間就大很多,推薦賠付比例和保障內容都比較優(yōu)秀的達爾文3號,最高賠付比例可達885%,高發(fā)的特定中、輕癥還有額外賠付。
定期壽險:同樣推薦的是國富人壽的定海柱1號,35歲正處于家庭頂梁柱的角色,壽險是一定要配置的,預算不夠就選擇保至60或70周歲,先保障承擔家庭經濟責任的黃金時期。預算充分一點建議將保額做到100萬,全面覆蓋家庭開銷。
針對上了年紀的父親們,小慧也做了一份方案可供參考:
55及以上年齡段的父母,我們不建議去買重疾險,能買的不多,大多還保費高保額低,很不劃算。從風險來源和健康告知寬松程度來說,一般會推薦意外險、防癌醫(yī)療險和防癌險。
意外險:同樣選擇的是小蜜蜂全年綜合意外險,不過這里要提醒一句,如果是60歲以上就買不了這款了,可以選擇孝心安老人意外險。
防癌醫(yī)療險:安享一生尊享版,包含200萬的癌癥醫(yī)療保險金和30萬的院外靶向藥報銷以及5000塊的異地轉診交通費。
防癌險:孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險,確診惡性腫瘤可獲賠10萬保險金。最高可以選擇保20年,價格也不是很貴。
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