智慧保 · 一年前2275 人看過
小到磕磕碰碰,大到意外身故傷殘,意外險都可以保障。
不僅保障全,而且保費價格低,花個幾十塊或者幾百塊,就可以保障一年。
不像健康險對被保人要求高,年齡大、身體有個小病小痛的,投保意外險也不麻煩。
可以說,意外險是受用戶歡迎度較大的一類保險了。
不過,意外險最高賠付多少錢,如果遭遇意外情況,怎么理賠可以獲得更多的賠付呢?
一、意外保險可以賠多少錢
市面上的意外險通常分為兩大類,包括純意外險和綜合性意外險。純意外險,僅保障意外身故/傷殘。了解更多意外險基礎(chǔ)信息,戳這里:意外險科普知識來了!2021年成年人買意外險就看這里。
綜合意外險,在意外身故和意外傷殘的基礎(chǔ)上,還增加了意外醫(yī)療、意外住院津貼等責(zé)任。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、意外險賠付類型
投保意外險之后,保險公司會根據(jù)被保人不同的出險情況賠付相應(yīng)的保險金。
意外身故:一次性定額給付,賠付100%基本保額。
意外傷殘:一次性定額給付,按照傷殘等級賠付保險金,分別賠付10%-100%基本保額。
意外住院津貼:定額給付,通常有免賠天數(shù)和限賠天數(shù)。
意外醫(yī)療:報銷補貼賠付。對被保人的合理的意外醫(yī)療費用報銷,有免賠額、賠付比例、社保用藥等限制。
2、意外保險可以賠多少錢
以簡單的案例來分析。X先生投保一款意外險,意外身故/傷殘保額100萬元,意外醫(yī)療不限社保,保額1萬元,無免賠額,經(jīng)過社保結(jié)算按照100%比例報銷,未經(jīng)社保結(jié)算,按照60%比例結(jié)算。
意外身故賠付:x先生不幸意外身故,保險公司最高賠付x先生的受益人100萬元。
意外傷殘賠付:x先生投保后不幸因為意外導(dǎo)致傷殘,保險公司會按照傷殘等級賠付保險金,一級傷殘賠付100%基本保額,二級傷殘賠付90%基本保額,以此類推,10級傷殘賠付10%基本保額。
意外醫(yī)療賠付:x先生因為意外導(dǎo)致醫(yī)療費用3500元,醫(yī)保報銷了1600元。保險公司賠付金額為:(3500-1600)*100%=1900元;如果x先生未經(jīng)過社保報銷,那么保險公司賠付金額為:3500*60%=2100元。
總結(jié):
意外險具體的賠付金額與用戶購買的保額、出險情況以及保單規(guī)定密切相關(guān)。
意外身賠付金額高,意外傷殘按照等級來賠。
意外醫(yī)療費用的賠付大多數(shù)會低于被保人實際花銷。
二、意外險常見拒賠示例
在意外險實際理賠過程中,意外醫(yī)療保險金的賠付因為保額少,所以賠付起來比較順暢,大多支持小額快捷理賠。
但如果發(fā)生意外傷殘或者身故的話,保險公司對用戶的理賠申請重視得多,建議用戶警惕下列拒賠情況。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、猝死拒賠
用戶工作壓力大、熬夜加班時突然暈倒,被送醫(yī)院時停止了呼吸,醫(yī)生診斷為“猝死”,受益人申請理賠卻被拒。
雖然猝死看起來挺“意外”的,但不符合意外險“突發(fā)的”、“外來的”、“非疾病的”、“非本意的”四大要素中“非疾病的”這個要素。
2、意外險未生效
意外險并非即時生效,有些產(chǎn)品次日零時生效,部分有3-7天的生效期。如果投保意外險當天發(fā)生意外事故,保險公司也不賠付。
部分用戶購買的是“卡式意外險”如果未激活的話,保險公司也不賠。
3、妊娠意外
女性懷孕到妊娠期間比較特殊,這個時期如果發(fā)生流產(chǎn)等意外,保險公司也不賠。通常情況下,意外險的免責(zé)條款會注明。
4、小醫(yī)院就診
發(fā)生意外去了家門口的小診所、社區(qū)醫(yī)院或者比較高端點的私立醫(yī)院就診,但產(chǎn)生的醫(yī)療費保險公司不賠。主要因為意外險通常對意外醫(yī)療就診醫(yī)院有規(guī)定。
三、怎么做才能賠得更多
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、弄清賠付范圍
弄清保障責(zé)任,選擇帶有意外身故/傷殘以及意外醫(yī)療責(zé)任的意外險,可以增強意外險的實用性。
2、看清理賠時間
大部分意外傷殘或身故會限制時間為“意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)(含第180日)”,超過這個時間也不賠付。
3、規(guī)定醫(yī)院就診
多數(shù)意外險會要求就診醫(yī)院是二級或二級以上公立醫(yī)院普通部,被保人如果去社區(qū)醫(yī)院、似然診所等就診,也會拒賠。
4、就醫(yī)材料別亂扔
去醫(yī)院就診的收據(jù)、費用明細清單、病歷等,建議分門別類收好,以便理賠。
5、早報案早理賠
意外事故發(fā)生后建議第一時間報案,以免因為報案時間遲了耽誤理賠勘察,影響保險金發(fā)放。
寫在最后
意外險賠付金額與保額、出險情況以及理賠限定有關(guān)系,部分意外險最高可賠付百萬意外身故保險金。
想要獲得更多理賠,建議選擇保障責(zé)任全、理賠限制少的意外險投保,發(fā)生事故時也需要第一時間報案且去規(guī)定醫(yī)院就診。
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