慧擇小馬老師 · 一年前2449 人看過(guò)
最近,有幾位新手爸媽來(lái)找我。
雖然看了好多保險(xiǎn)測(cè)評(píng)文章,但給全家挑選保險(xiǎn)時(shí),他們還是不知道該從何下手。
今天,我就以?xún)杉胰藶槔?,分?span style="text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">2套保險(xiǎn)方案。
看看同樣是用1萬(wàn)塊,兩家人是如何用不同姿勢(shì),給全家配齊保險(xiǎn)的。
大家可以對(duì)照自己的情況,作為參考。
投保姿勢(shì)1:小潔的家庭方案
在配置方案前,先來(lái)了解一下家庭情況和投保需求(小潔已授權(quán)同意):
小潔家庭情況:
小潔(寶媽?zhuān)?9歲,年收入10萬(wàn),公司職員,有醫(yī)保
小黃(寶爸):30歲,年收入11萬(wàn),公司職員,有醫(yī)保
希希(男寶):9個(gè)月,有醫(yī)保
一家三口都沒(méi)什么健康問(wèn)題。
小潔的需求:
之前做過(guò)功課,想給孩子配上醫(yī)療、意外、重疾險(xiǎn)。
然后給自己和老公也同步配上這3種保險(xiǎn),再加個(gè)壽險(xiǎn),全家總保費(fèi)預(yù)算1萬(wàn)元。
此外,小潔覺(jué)得60歲之前是賺錢(qián)黃金期,希望能把這段期間的重疾險(xiǎn)保額盡可能做高。
根據(jù)小潔的情況和需求,小馬老師建議這樣搭配:
配置思路:
小潔夫婦
由于預(yù)算有限,小潔夫婦看重黃金期保障,因此給夫妻倆配置了保定期的重疾。
等日后預(yù)算多了,再補(bǔ)充買(mǎi)保終身的。
1
重疾險(xiǎn)
選的是高性?xún)r(jià)比達(dá)爾文5號(hào)煥新版,保至70歲。
雖然只有30萬(wàn)保額,但這款在60歲前出險(xiǎn),無(wú)論輕、中、重癥都能額外賠。
算起來(lái),60歲前首次確診:
重疾,賠54萬(wàn)
中癥,賠22.5萬(wàn)
輕癥,賠12萬(wàn)
2
選了超越保2020計(jì)劃一,保額夠用:
一般醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)200萬(wàn)
重疾最高報(bào)銷(xiāo)400萬(wàn)
保障范圍齊全,像質(zhì)子重離子、院外特藥都能報(bào)銷(xiāo),看病住院費(fèi)用基本不用愁。
關(guān)鍵是,6年保證續(xù)保。
3
定期壽險(xiǎn)
考慮到小潔夫婦都是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,除了養(yǎng)孩子,還有贍養(yǎng)父母,肩負(fù)家庭重?fù)?dān)。
因此給他們都配置了定期壽險(xiǎn)——120萬(wàn)的大麥甜蜜家。
之所以選這款定壽,是因?yàn)樗С?span style="text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">夫妻共保,一份保單,兩份保障。
還有2個(gè)優(yōu)勢(shì):
保額翻倍
若夫妻兩人因同一事故身故/全殘,賠4倍保額,即480萬(wàn)。
豁免保費(fèi)
夫妻其中一人出險(xiǎn),另一方保障繼續(xù)有效,且后期保費(fèi)不用交了。
萬(wàn)一人不在了,也能留下一筆錢(qián)繼續(xù)守護(hù)家人。
4
意外險(xiǎn)
另外,因?yàn)樾嵎驄D出行工具以公共交通出行為主,所以選了小蜜蜂2號(hào)至尊版。
除了基本意外保障外,常見(jiàn)的公共交通意外(汽車(chē)、軌道、自駕車(chē)、共享單車(chē)等)都有額外賠付,最高可額外賠200萬(wàn)。
由于經(jīng)常加班熬夜、家庭壓力大,小潔夫婦擔(dān)心會(huì)有猝死風(fēng)險(xiǎn)。
但一般意外險(xiǎn)不保猝死的,而這款比較友好,猝死也能賠50萬(wàn)。
而且,意外醫(yī)療可以報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥,還有特定的預(yù)防接種(含新冠疫苗)意外保障,保障超贊!
希希寶寶
孩子年幼,抵抗力和保護(hù)意識(shí)弱,要重點(diǎn)預(yù)防疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)。
1
重疾險(xiǎn)
保費(fèi)預(yù)算不多,同樣給希希配上定期重疾
——50萬(wàn)的惠寶保,保障30年。
不僅重疾、中癥能賠5次。
在保單前10年確診重疾,可以額外賠50%保額(ps:額外賠也能賠5次)。
而且,25歲前確診少兒特疾,還有額外賠付保障。
2
醫(yī)療險(xiǎn)
依然選超越保2020計(jì)劃一,不過(guò)比大人多附加少兒保障(接種意外/意外住院津貼、少兒特疾保障)。
3
意外險(xiǎn)
在成長(zhǎng)路上,孩子難免磕磕碰碰。
面對(duì)可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn),給希希搭配一份小神童意外險(xiǎn)。
不僅由大品牌保司平安承保,意外醫(yī)療保障還很不錯(cuò),可以報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥。
如:進(jìn)口狂犬疫苗等,能0免賠,100%報(bào)銷(xiāo)。
另外,《保險(xiǎn)法》規(guī)定:0-9歲身故保額≤20萬(wàn)。
所以希希選基礎(chǔ)版就行了。
整套方案算下來(lái),只花了9746元/年,在小潔的預(yù)算內(nèi),就能給一家三口配齊保障。
投保姿勢(shì)2:小林的家庭方案
小林家的情況和需求跟小潔差不多,這邊就不過(guò)多贅述了。
區(qū)別點(diǎn)在于,小林覺(jué)得夫妻倆年齡不算小了,擔(dān)心以后買(mǎi)不了保險(xiǎn)。
所以她更在意長(zhǎng)期保障,希望重疾險(xiǎn)能夠保終身,避免以后保障中斷。
因此做方案時(shí),我把夫妻倆重疾險(xiǎn)換成了達(dá)爾文榮耀版(其他保險(xiǎn)不變),30萬(wàn)保額,保終身。
寶爸3444元/年,寶媽2988元/年,整個(gè)家庭方案保費(fèi)10661元/年。
小馬結(jié)語(yǔ)
以上就是兩個(gè)家庭的1萬(wàn)元預(yù)算方案。
當(dāng)然了,買(mǎi)保險(xiǎn)就像買(mǎi)衣服一樣,只有選到適合自己尺碼、風(fēng)格的衣服,才能成為最靚的仔。
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