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壽險和健康險不同,保險的主要作用不是直接讓被保人受益,而是在被保險人遭遇身故等風(fēng)險時,幫助被保人延續(xù)對家人的愛與責(zé)任,幫助被保人穩(wěn)定家庭,讓被保人的家人有所支撐。正是因?yàn)檫@個特性,壽險的適用人群比較有針對性。不過,個壽險買多少合適,買壽險要避哪些坑呢?
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一、個人壽險買多少合適
壽險按照保障期限有終身壽險和定期壽險之分,對預(yù)算有限的人來說,定期壽險往往是首選。但是無論選擇定期壽險還是終身壽險,壽險保額都是個不可忽略的方面。
壽險產(chǎn)品大多數(shù)是定額給付,被保人出現(xiàn)身故或者全殘,保險公司按照保險合同的約定給付保險金。所以壽險保額如果少了,則無法覆蓋被保人的家庭債務(wù)和家庭責(zé)任所需的費(fèi)用,買多的話,又會造成繳費(fèi)壓力。
購買壽險時,確定保額不可馬虎。建議如果家庭本身有負(fù)債,則壽險保額至少與負(fù)債總額相等。比如說一個家庭房貸30萬,欠債10萬,則壽險保額至少要40萬。
如果家庭本身無負(fù)債,則壽險保額至少與被保人5-10年的年收入相等,這樣可以保障被保人遭遇重大風(fēng)險時,家人5-10年穩(wěn)定的生活。
既有負(fù)債又有家庭責(zé)任的人,則壽險保額可以是負(fù)債總額+被保人5至10年的收入。這樣的話保障更充足。
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二、壽險避坑指南分享
1、不要過于追求保障期限犧牲保額
終身壽險的保費(fèi)價格往往比定期壽險貴,對年輕人來說家庭壓力大,投保預(yù)算不多,可以先選擇定期壽險進(jìn)行過度,等條件寬裕了再投保終身壽險。不要為了追求終身保障,犧牲保額,讓保障大打折扣。
2、看清楚健康告知,如實(shí)填寫
購買個人壽險時投保者需要填寫健康告知,健康告知是用戶投保的一道門檻。建議選健康告知寬松的保險產(chǎn)品投保,仔細(xì)看清楚健康告知內(nèi)容,如實(shí)填寫不要隱瞞問詢到的情況,不要抱著僥幸的心理。
3、免責(zé)條款很重要
壽險的保障責(zé)任比較簡單,大部分產(chǎn)品僅覆蓋身故和全殘保障責(zé)任。但是并非任何情況下的身故和全殘都可以賠付的,保險合同會有免責(zé)條款,保險公司對被保人出現(xiàn)免責(zé)條款中的情況免責(zé)。故而建議選擇免責(zé)條款合理的保險產(chǎn)品投保,同時投保之后盡量避免免責(zé)條款中的情況發(fā)生。
4、注意等待期
壽險有等待期限制,等待期指的是用戶投保之后,有一個時間期限,在這個時間期限內(nèi)被保人發(fā)生事故,保險公司不賠。所以等待期越長對被保人越不利,目前壽險的等待期以90天、180天為主,建議選擇等待期短的壽險產(chǎn)品投保。
個人壽險買多少合適要根據(jù)被保人的家庭情況和預(yù)算來定,一般情況下建議成年人的壽險保額50萬元以上,這樣才能更好地發(fā)揮壽險的作用。壽險是一類基礎(chǔ)性險種,雖然保障責(zé)任簡單,但是涉及到的內(nèi)容還是較多的,用戶投保具體產(chǎn)品時可以先進(jìn)行同類產(chǎn)品比較,擇優(yōu)投保更好。
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