人壽保險公司意外險賠付標準分享 怎么申請理賠

　　俗話說天有不測之風云，意外往往猝不及防。不痛不癢的意外無傷大雅，但是若遇到危及健康與生命的意外，一般人難以承擔。為了幫助人們轉(zhuǎn)嫁意外帶來的風險，人壽保險公司意外險應用而生。但不少人花了幾百元或者幾十元買了一份意外險，卻不知道賠付標準是什么。

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　　一、人壽保險公司意外險賠付標準是什么

　　投保了意外險之后，若被保人發(fā)生合同約定的意外情況，屬于保險責任，便可以向保險公司申請理賠。人壽保險公司意外險的賠付內(nèi)容主要分為三個方面，分別是意外身故賠付、意外傷殘賠付、意外醫(yī)療賠付。

　　1、意外身故賠付

　　保障期限內(nèi)，若被保人發(fā)生意外身故，則保險公司進行賠付。意外身故一般會賠付100%基本保額。舉個例子，若用戶投保了一份100萬的意外險，投保后不幸身故，則保險公司需要按照保險合同的約定賠付100%基本保額作為身故保險金，也就是100萬元。

　　需要留意的是，若被保人的情況屬于免責條款內(nèi)容，則保險公司不會賠付。除此之外，大多意外險對猝死也不會賠付，有明確規(guī)定可以賠付的產(chǎn)品除外。

　　2、意外殘疾賠付

　　意外險還可以保障意外殘疾，被保人若因為意外原因?qū)е碌臍埣?，則保險公司需要賠付保險金。與身故保險金不同，意外殘疾保險金的賠付與被保人的傷殘程度有關。在我國傷殘可分為10個等級，十級傷殘賠付10%基本保額，也就是說若基本保額是100萬元，則被保人發(fā)生10級傷殘，保險公司會賠付10萬元。九級傷殘則賠付20%基本保額，一級傷殘等級最高，賠付的比例也最高，為100%基本保額。

　　3、意外醫(yī)療賠付

　　部分意外險含有意外醫(yī)療責任，指的是若被保人因為意外原因?qū)е碌尼t(yī)療費用，保險公司會按照保險合同的約定進行賠付。

　　舉個例子，王先生投保了一份意外險，含1萬元意外醫(yī)療保險金，免賠額為100元，經(jīng)過社保報銷后賠付比例為100%，未經(jīng)過社保報銷后賠付比例為80%，不限社保用藥。王先生某次外出時不幸摔倒住院，結(jié)算時王先生未用社保報銷花費了5000元。王先生向保險公司申請理賠，則可以獲得賠付的金額為：（5000-100）*80%=3920元。

　　可以看出，意外醫(yī)療賠付受到賠付比例、免賠額、是否限制社保范圍等因素影響。

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　　二、意外險怎么申請理賠

　　投保意外險后若是不幸發(fā)生事故，需要向保險公司申請理賠，具體的理賠步驟包括下面幾步：

　　1、出險報案

　　若是發(fā)生意外，要第一時間向保險公司報案，讓保險公司了解基本的事情經(jīng)過?？梢該艽虮ｋU公司的服務熱線或者公眾號等途徑報案。報案時還要提供被保人姓名、身份證號等信息。

　　2、提交理賠資料

　　保險公司需要根據(jù)申請人提交的理賠資料進行保險事故核定，所以提交資料的環(huán)節(jié)不可少。每款意外險產(chǎn)品保險單上都會詳細載明出險時需要提供的資料清單，申請人可以按照合同規(guī)定準備材料，建議材料要齊全，不要缺漏。

　　3、保險公司審核材料

　　申請人提交理賠資料之后，保險公司會對相關資料進行審核，需要一段時間。在保險公司審核資料期間，建議申請人保持電話暢通，以便隨時了解理賠進度。

　　4、結(jié)案

　　保險公司會做出是否理賠的決定，并且告知申請人。若是決定賠付的話，會將保險金打到相應的賬戶，申請人確認后結(jié)案。若是拒賠的話，保險公司也會說明原因。

　　人壽保險公司意外險屬于基礎性險種，能轉(zhuǎn)嫁意外帶來的經(jīng)濟風險，保障責任全，不同的出險情況賠付的標準不同。建議投保者仔細閱讀保險條款，留意賠付條件和賠付標準，投保后若是發(fā)生意外事故，要第一時間報案，及時申請理賠。