智慧保 · 一年前2204 人看過
生活總有這樣或那樣的挑戰(zhàn),但是并不妨礙人們前進。健康是人們奮斗的根基,有句話說得好,健康是“1”,財富、夢想是“0”,沒有健康,所有的一切都難以支撐。
為了加強自己的幸福感,呵護自己的健康,投保商業(yè)保險是部分人的選擇。不過商業(yè)保險涉及到的專業(yè)知識多,商業(yè)保險有哪些險種?怎么買保險好?這里以三口之家為例,簡要說說保險配置方案怎樣合理。
一、商業(yè)保險有哪些險種
1、商業(yè)保險是什么
商業(yè)保險是相對于“社會保險”而言的。是用戶本著自愿的原則,為了達到增強家庭資產(chǎn)抵抗風險能力或為了保障人體健康、生命安全等目的與保險公司簽訂保險合同;用戶繳納保費,保險公司按照保險合同的約定,對用戶的身體或財物提供保障的一類保險產(chǎn)品。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
商業(yè)保險的本質是金融產(chǎn)品,帶有一定的“營利”性質。商業(yè)保險投保,不僅用戶選擇保險公司,保險公司也可對承保對象進行選擇,比如說通過健康告知的方式、投保規(guī)則等形式,篩選合適的用戶對其進行承保。也就是說,商業(yè)保險的實現(xiàn),是用戶與保險公司雙方共同選擇的結果。
2、商業(yè)保險有哪些險種
主要有兩大類別,分別是人身險和財產(chǎn)險。二者又有細分類別,主要如下:
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
財產(chǎn)險
主要分為財產(chǎn)損失保險、責任保險以及信用保險。常見的“車險”、“家庭財產(chǎn)保險”等都屬于財產(chǎn)險,這類保險是以“物”為承保對象,對人們遭遇財物損失時提供保障。
人身險
若是說商業(yè)險與人們關系較為密切的,當屬于人身險。人身險主要包括意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險等。人身險緊緊圍繞“人”來保障,從人的健康到人的生命,從疾病保障到意外保障,應有盡有。
3、商業(yè)保險有什么特點和用處
簽訂合同,安全可靠。商業(yè)保險雖然屬于“金融產(chǎn)品”,但是需要投保者與保險公司簽訂合同,受到法律保護。只要投保者履行繳納保費、如實告知等義務,保險公司就得承擔責任。
轉嫁疾病風險,健康有保障。商業(yè)人身保險,可以對被保人因健康狀況變化帶來的經(jīng)濟損失進行保障,可以提供醫(yī)療費用補償、收入損失等費用補償。
轉嫁生命風險,傳承愛與責任。以壽險為代表,可以幫助用戶轉嫁因為身故或全殘帶來的經(jīng)濟損失,延續(xù)被保人對家庭的愛與責任。
意外有保障,惠及各年齡段人群。商業(yè)意外險可以對用戶進行意外保障,意外身故、意外傷殘乃至意外醫(yī)療都可以通過意外險獲得賠付。
財富更安全,管理保值傳承更放心。商業(yè)保險產(chǎn)品還可以幫助用戶合理調配財富,在一定時間段內(nèi)實現(xiàn)財富的規(guī)劃和保值,更能實現(xiàn)財富傳承。
二、三口之家如何配置商業(yè)保險
購買商業(yè)保險,關鍵要合適,產(chǎn)品能夠達到用戶保障的目的。不少用戶想要給自己和家人買保險,但是不知如何下手。
1、投保家庭情況分析
X先生和X太太生活在二線城市,二人剛有個出生6個月的男寶寶。X先生是部門經(jīng)理,X太太是個銷售員,二人年收入20萬元左右,X先生自己和太太、兒子買保險。要求:家庭年交總保費1萬元左右。
保險配置思路
一家三口購買商業(yè)保險,首先要弄清楚不同家庭成員的保障需求,產(chǎn)品要提供針對性保障。另外,保費要有側重,每位家庭成員花費多少錢,能獲得多少保障要明確。
2、商業(yè)險險種配置方案分享
下表是X先生一家三口具體的險種配置方案僅供參考:
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
下面針對X先生一家三口商業(yè)保險配置的合理性進行剖析:
貼合風險保障需求。X先生、X太太以及他們的兒子寶寶均配置了意外險、醫(yī)療險和重疾險,能夠轉嫁每個家庭成員因為疾病或意外帶來的經(jīng)濟風險。與此同時,考慮到X先生和X太太需要承擔家庭責任和收入來源,二人增加了壽險保障。
產(chǎn)品具有針對性。雖然X先生一家三口的風險保障需求有重合的地方,但是產(chǎn)品挑選要針對每個家庭成員的特點來制定。比如0歲的寶寶,重疾險為媽咪保貝新生版,能針對孩子提供186種疾病保障,對寶寶特定疾病還能額外賠付。配置的醫(yī)療險和意外險,都是少兒專屬產(chǎn)品,符合孩子的成長特點。
保費支出合理。X先生一家三口的保費支出嚴格控制在1萬元左右,占比家庭總收入的5%,不會對X先生家庭經(jīng)濟造成較大的壓力,符合投保需求。
寫在最后
商業(yè)保險主要有人身險和財產(chǎn)險之分,分別針對“人”和“物”進行保障。每類保險作用不同,對三口之家來說首先完善基礎保障,分析風險,再根據(jù)自己的保障需求結合自己的預算、實際情況選擇產(chǎn)品投保。更多商業(yè)險投保技巧,點這里:保險是不是都是坑人的?如何識破套路買到好保險,攻略奉上!
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