慧擇小馬老師 · 一年前2524 人看過
新版重疾險上市以來,
盡管保障更好,理賠條件也寬松,
但價格偏高的問題卻一直令人發(fā)愁。
當(dāng)然,這對于知乎精英來說,預(yù)算充足,貴也不是事兒。
但對于預(yù)算不對的朋友,
每年要花上萬元,才能做足家庭保障,也未免“奢侈”了些。
其實,在人生必備的重疾、醫(yī)療、意外、定壽四張保單中,
最需要投入精力的保單便是重疾險,重疾險要是買好了,省一半的錢也不是不可能。
這不,【達爾文重疾險家族】最新剛上線了一款物美價廉的重疾險
——達爾文5號榮耀版,兼具性價比和實用性,
便宜:基礎(chǔ)保障齊全,刷新新規(guī)重疾險底價
實用:重/中/輕癥額外賠可靈活附加,附加之后中癥可賠付90%保額,突破天花板。
下面就一起來瞅瞅。
01
達爾文5號榮耀版,具體長這樣:
必選保障
重疾:110種重疾,賠100%保額
中癥:35種中癥,賠2次,每次賠60%保額
輕癥:40種輕癥,賠3次,每次賠30%保額
惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險金,滿足要求額外賠50%保額。
可以看到:
中/輕癥的賠付比例算目前市場上的標(biāo)配,
中癥60%保額,輕癥30%保額,市場上大部分產(chǎn)品都是如此。
重疾賠付100%保額,外加【惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險金】,
也就是說,前15年重疾最高可賠付150%保額。
簡單來說,
【惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險金】其實就是癌癥靶向藥/免疫治療藥物津貼。
它的理賠條件是:
如果在投保前15年患癌,并且在確診之日起2年內(nèi)使用靶向藥和免疫治療藥物,個人自費部分≥10萬,可再賠50%保額!
我們都知道,癌癥是最高發(fā)的重大疾病,占重疾理賠率的75%以上,
也就是說,10個人理賠重疾險,有7個以上都是因為患癌。
靶向藥則是對抗癌癥最有效的治療手段之一,
但是,癌癥靶向藥又很貴,
雖然目前已有部分靶向藥納入醫(yī)保目錄,
但醫(yī)院出于藥占比等指標(biāo)考量,靶向藥數(shù)量較少,
都需要病患到院外自費購買。
數(shù)據(jù)來源:《新型抗腫瘤藥物臨床應(yīng)用指導(dǎo)原則(2020年版)》
那達5榮耀版的自費10萬怎么算呢?根據(jù)條款約定:
如果靶向藥進了醫(yī)保,且通過醫(yī)保結(jié)算后,自付部分,100%計入自費額度。
如果靶向藥進了醫(yī)保,沒通過醫(yī)保結(jié)算,自付部分按30%計入自費額度。
如果靶向藥沒進醫(yī)保,則100%計入自費額。
以治療肺癌的泰瑞沙靶向藥為例,吃一年,就是61.2萬。
對比起來,
達爾文5號榮耀版的靶向藥津貼的10萬元理賠門檻,也并不算嚴(yán)苛。
02
可選保障
1、重/中/輕癥都有額外賠——疾病關(guān)愛保險金
達爾文5號榮耀版,可自行根據(jù)預(yù)算決定是否加強保障,
附加疾病關(guān)愛保險金后,
重疾額外60%,中癥額外30%,輕癥額外15%,
保障期限可選保至50周歲前和保至60周歲前,豐儉由人。
附加之后重疾最高可賠210%,中癥90%,輕癥45%。
這樣的重疾、中癥賠付比例,縱觀整個保險市場也屬少見。
最重要的是,附加上額外賠之后,它的價格也并不貴,
以重疾最高賠210%,中癥最高賠75%,輕癥最高40%的超XXX4號為例,
如果是30歲女性、投保50萬、30年交費、保終身的話,
附加額外賠的達爾文5號榮耀版,要比超XXX4號便宜1千多。
2、癌癥津貼——重度惡性腫瘤醫(yī)療津貼保險金
這個和前面的癌癥靶向藥津貼不是一回事。
我們都知道,癌癥其實很容易復(fù)發(fā),
有了這個津貼,只要在確診癌癥一年后,
經(jīng)??漆t(yī)生診斷仍處于癌癥的狀態(tài)(新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/持續(xù)),
并且還在進行治療、隨診或復(fù)查的,
每年給付40%保額,可給付3年。
一般的【癌癥二次賠】要求3年后復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/持續(xù)治療才能賠,
而達爾文5號榮耀版的癌癥津貼,
只要持續(xù)治療滿1年就能拿到錢,獲賠門檻更低。
不得不說,達爾文5號榮耀版癌癥保障著實出色。
3、特定心腦血管疾病二次賠付
注重心腦血管保障的朋友,真的要選達爾文5號榮耀版。
市面上其他重疾險的特定心腦血管二次賠保障,
大多只有較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)三種疾病。
而達爾文5號榮耀版的特定心腦血管二次賠付,
可保障10種心血管重疾。
首次心腦血管重疾理賠1年后,再次發(fā)生同種疾病,可再賠120%保額;
首次患非心腦血管重疾且理賠180天后,再次發(fā)生這10種特定疾病之一,賠120%保額。
不管是疾病間隔期還是賠付比例,都誠意十足。
最后總結(jié):
總體來說,達爾文5號榮耀版有以下幾個優(yōu)點:
1、保障全面,同等保障情況下價格也便宜,價格是預(yù)算有限的首選產(chǎn)品。
2、靈活定制,重/中/輕癥、癌癥津貼、心血管二次賠都可根據(jù)預(yù)算靈活定制。
3、癌癥保障好,有靶向藥津貼和癌癥治療津貼,非常實用。
4、附加特定心血管疾病性價比高,對比同類,它保障病種多,性價比很高。
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