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慧馨安健康保少兒版 1份錢買2倍保障 還能保終身!

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慧擇小馬老師 · 一年前7238 人看過(guò)

父母給孩子花的錢,往往不會(huì)藏著掖著??墒墙o孩子的重疾保障,你準(zhǔn)備好了嗎?

 

少兒重疾險(xiǎn)的更新一波接一波,產(chǎn)品的創(chuàng)新也越來(lái)越強(qiáng)。今天,給大家推薦一款剛上線的少兒重疾險(xiǎn)——慧馨安健康保少兒版。


慧馨安-健康保少兒版

點(diǎn)擊圖片了解產(chǎn)品

 

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)之激烈已經(jīng)遠(yuǎn)超乎了我們的想象。不久前上線的達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn),60歲前出險(xiǎn)重疾額外賠50%保額,已經(jīng)足夠驚艷,但這款慧馨安健康保的創(chuàng)新程度更甚一籌:

 

附加了特別關(guān)愛(ài)金保障責(zé)任后,22歲-70歲之間,不論重疾,還是輕癥中癥,都可以獲得相應(yīng)責(zé)任的兩倍保額賠付。

 

話不多說(shuō),開(kāi)始評(píng)測(cè)。

 

本文評(píng)測(cè)角度:

1、慧馨安-健康保少兒版產(chǎn)品解析

2、4款同類產(chǎn)品對(duì)比

3、承保公司介紹

4、投保建議

 

一、慧馨安-健康保少兒版產(chǎn)品解析


一起來(lái)看看產(chǎn)品的保障詳情圖:


慧馨安健康保產(chǎn)品形態(tài)


1、少兒、成年均有機(jī)會(huì)雙倍賠付


慧馨安健康保,最大的亮點(diǎn)當(dāng)屬保額賠雙倍:


(1)22歲前,默認(rèn)20種少兒特定疾病賠2倍保額。


默認(rèn)的賠付2倍保額的20種重疾有以下這些:


20種特定疾病


白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重心肌病、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎等少兒常見(jiàn)高發(fā)重疾都包括在里面了,沒(méi)啥毛病。

 

(2)22-70歲,若附加特別關(guān)愛(ài)金保障,重疾、中癥、輕癥也能賠付相應(yīng)責(zé)任的兩倍保額。


這是啥概念?舉個(gè)例子:

 

假設(shè)老王給兒子小王買50萬(wàn)保額,并附加了特別關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金。


小王22歲前,是有機(jī)會(huì)賠到2倍保額的。


22歲-70歲之間,由于附加了特別關(guān)愛(ài)金,如果輕癥、中癥、重疾都賠1次,那么總計(jì)保額可以賠到:(15萬(wàn)+25萬(wàn)+50萬(wàn))*2=180萬(wàn)。

 

等于說(shuō)是用一份錢買了兩份保險(xiǎn)的賠付。

 

那么,附加上這項(xiàng)可選的特別關(guān)愛(ài)金保障價(jià)格貴不貴?

 

根據(jù)測(cè)算,50萬(wàn)保額、20年繳、保終身,0歲男寶和女寶,附加特別關(guān)愛(ài)金賠雙倍保障,分別僅需再加1490元和1140元。

 

相當(dāng)于在寶寶0歲時(shí),提前花一千多元,買了一份50萬(wàn)保額,保障22-70歲的定期重疾險(xiǎn)。比成年后再補(bǔ)充同等保額,要便宜得多!

 

至于為何會(huì)有22-70歲賠2倍保額的保障設(shè)計(jì)?我們咨詢了這款產(chǎn)品的精算師。

 

根據(jù)“不同年齡的人未來(lái)罹患25種重疾的概率圖”來(lái)看:


不同年齡的人未來(lái)罹患25種重疾的概率圖


0-5歲是少兒重疾的主要購(gòu)買年齡,這群孩子在20歲之前患重疾的概率低于1%,但把時(shí)間拉長(zhǎng)來(lái)看,在老年后患重疾的概率明顯增高。

 

這意味著,如果少兒重疾險(xiǎn)只保到20歲,很大概率上這筆保障會(huì)被“浪費(fèi)”掉,如果在20歲后保障依然能延續(xù)甚至保障到終身,那么每個(gè)孩子都有很高的概率能享受到。

 

并且,慧馨安健康保在成人22歲后的雙倍保額保障,能很大程度上抵御未來(lái)醫(yī)療費(fèi)用的上漲對(duì)保額的稀釋。

 

即便22歲前賠過(guò)輕癥或中癥,只要沒(méi)有賠過(guò)重疾,合同都不會(huì)終止,22歲后照樣能享受保額翻倍賠。

 

由此來(lái)看,這項(xiàng)設(shè)計(jì)簡(jiǎn)直就是良心,強(qiáng)烈建議附加上這項(xiàng)保障。

 

2、不俗的輕癥、中癥保障


輕癥、中癥相對(duì)重疾而言更容易發(fā)生,也更容易賠到錢。所以他們的賠付當(dāng)然是越厚實(shí)越好。

 

慧馨安健康保50種輕癥賠3次,賠付比例分別是:30%、35%、40%,每次都有5%的比例遞增。25種中癥賠2次,每次50%保額,屬于正常水平。

 

總體而言,慧馨安健康保的輕中癥保障還是很不錯(cuò)的,特別是輕癥的數(shù)量,達(dá)到了足足50種,特別實(shí)在。

 

3、可選惡性腫瘤二次賠付


和一般的少兒重疾險(xiǎn)不同,慧馨安健康保可以選擇惡性腫瘤(癌癥)二次賠付保障,而其他很多同類產(chǎn)品是沒(méi)有這項(xiàng)保障責(zé)任的。

 

慧馨安健康保的惡性腫瘤二次賠付有兩種設(shè)計(jì)形式:

 

一是首次重疾是癌癥,只要間隔3年,再次確診癌癥,就能再賠一次保額;

 

二是首次重疾不是癌癥,比如開(kāi)頭提到的重型再生障礙性貧血,那么只需間隔180天,再次確診癌癥,就還能再賠一次保額。

 

值得一提的是首次非癌重疾到再次患上癌癥,間隔期縮短到了180天,而很多產(chǎn)品的間隔期則是1年,足足多了一倍。間隔期越短越容易賠到錢,所以慧馨安健康保這個(gè)180天間隔期設(shè)計(jì)很棒。

 

二、4款同類產(chǎn)品對(duì)比


慧馨安健康保是無(wú)身故責(zé)任的消費(fèi)型少兒重疾險(xiǎn),性價(jià)比到底如何,得貨比三家才能看出來(lái)。

 

我們另外挑了3款同類型兒童重疾險(xiǎn),和慧馨安健康保做個(gè)綜合比較,分別是:慧馨安2.0、媽咪保貝、大黃蜂3號(hào)。

 

慧馨安健康保是目前慧馨安系列的最新產(chǎn)品,所以我們特地將慧馨安2號(hào)拉出來(lái)比較,看主要升級(jí)了哪些方面。

 

媽咪保貝是我們這下半年最推薦的產(chǎn)品,當(dāng)之無(wú)愧的少兒重疾扛把子。

 

而大黃蜂3號(hào),則是上周剛剛上線的新品。

 

如下,4款產(chǎn)品的保障詳情圖:


4款少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比

 

相比于慧馨安2.0,慧馨安健康保主要升級(jí)變化有:

 

1、保障期限直接拉長(zhǎng)到終身;

 

2、輕癥、中癥保障更加厚實(shí),50種輕癥3次、25種中癥賠2次,而慧馨安2.0的中癥數(shù)量只有10種,輕癥是40種。

 

3、可選擇責(zé)任選擇權(quán)更加豐富,慧馨安健康保多了個(gè)特別關(guān)愛(ài)金即22歲-70歲重、中、輕癥保額翻倍賠,以及癌癥2次賠付。而慧馨安2.0只有15種特定少兒疾病2倍賠付保障。

 

4、因?yàn)橄薅ūU掀谙拗挥斜=K身,所以慧馨安健康保的價(jià)格也更貴點(diǎn)。

 

和媽咪保貝以及大黃蜂3號(hào)相比呢?

 

直接說(shuō)結(jié)論:


大黃蜂3號(hào)雖然有20種少兒特定疾病2.2倍賠付保障,但限制在20歲前。也就是說(shuō)20歲后這項(xiàng)保障就沒(méi)有了,實(shí)用性大打折扣。

 

同時(shí),大黃蜂3號(hào)的重疾額外賠付50%保額,僅僅是在投保前10年(保30年)或20年(保終身)才會(huì)有。超過(guò)這個(gè)年限就賠不到了,實(shí)用性同樣不強(qiáng)。

 

而媽咪保貝的特點(diǎn)在于保障期限靈活以及少兒特定疾病賠付上。

 

除了保定期20、30年,媽咪保貝還能保長(zhǎng)期70、80歲、終身,可長(zhǎng)可短,能充分緩解繳費(fèi)壓力。

 

另外就是媽咪保貝的18種少兒特定疾病賠付賠2倍保額、5種罕見(jiàn)少兒特定疾病3倍賠付保障沒(méi)有年齡限制。

 

更重要的是,媽咪保貝的“第二次重大疾病”可選責(zé)任是不分組的,而大黃蜂3號(hào)的重疾多次賠付分了6組。而慧馨安健康保少兒版的特別關(guān)愛(ài)責(zé)任,不是多次患病之后才能得到額外賠付,而是在22-70歲之間患輕、中、重直接獲得兩倍對(duì)應(yīng)保額,從可得性來(lái)看,慧馨安健康保的設(shè)計(jì)更人性化也更貼心。

 

那么,這4款產(chǎn)品的高發(fā)輕癥有沒(méi)有都覆蓋到呢?


12種高發(fā)輕癥

打√表示保障該疾??;紅字“中癥”則說(shuō)明該疾病當(dāng)作中癥賠付。

 

可以看到,慧馨安健康保的高發(fā)輕癥覆蓋非常全面,條款沒(méi)有缺斤短兩。

 

兒童重疾險(xiǎn)和成人重疾不同的是,一般會(huì)有個(gè)專屬的少兒特定重疾賠付。

 

少兒特定重疾啥意思?

 

比如患了白血病,如果白血病是條款中的少兒特定重疾,買50萬(wàn)保額就可以賠100萬(wàn)。

 

同樣,我們也總結(jié)了15種高發(fā)的少兒重疾。


15種少兒高發(fā)重疾對(duì)比


總體來(lái)看,慧馨安健康保和媽咪保貝的少兒高發(fā)重疾覆蓋更加全面。

 

15種少兒高發(fā)重疾中,慧馨安健康保有12種可以賠到2倍保額;媽咪保貝更多,有足足13種賠到2倍保額。

 

以上4款同類產(chǎn)品對(duì)比下來(lái),慧馨安健康保的表現(xiàn)還是相當(dāng)不錯(cuò)的。

 

三、承保公司靠譜嗎?


看一家保險(xiǎn)公司靠不靠譜,除了看它的實(shí)力背景,還要看它的綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

 

慧馨安健康保的承保公司是昆侖健康,2006年成立,股東由上海中科合臣化學(xué)有限公司、上海欣成投資(集團(tuán))有限公司、深圳嘉豪盛實(shí)業(yè)有限公司等八家知名企業(yè)組成,實(shí)力不容小覷。

 

昆侖健康2019年三季度綜合償付能力充足率為131%,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí):B。這兩項(xiàng)指標(biāo)都是合格的,表明昆侖健康經(jīng)營(yíng)狀況還算不錯(cuò)。

 

而且昆侖健康此前推出的產(chǎn)品也很優(yōu)秀,關(guān)注重疾險(xiǎn)的朋友,在對(duì)比產(chǎn)品的時(shí)候,昆侖健康保2.0是無(wú)法繞過(guò)的一個(gè),性價(jià)比很高,銷量也非常不錯(cuò)。

 

不過(guò)說(shuō)到底,買保險(xiǎn)就是買合同,能否理賠只與合同有關(guān),和公司大小沒(méi)有關(guān)系,產(chǎn)品合適就請(qǐng)放心大膽投保。

 

四、投保建議


慧馨安健康保,是一款非常值得給孩子購(gòu)買的好產(chǎn)品,還沒(méi)給小孩投保的、或是想加保的家長(zhǎng),可以考慮下這款產(chǎn)品,權(quán)當(dāng)給孩子準(zhǔn)備一份陪伴終身的新年禮物。0歲-17歲都可以投保,年齡越小保費(fèi)越便宜。

 

如果想給孩子增加成人階段的保障,可以考慮附加特別關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金,成年后重疾、輕癥、中癥3大剛需保障直接賠兩倍,一份錢買兩份保障,不僅保終身,還能提供高額的疾病賠付。

 

慧馨安健康保免體檢最高保額有80萬(wàn),也就意味著重疾最高可以賠160萬(wàn),保障杠杠的,預(yù)算充足想給孩子一口氣把保障配置到位的,可以考慮多買點(diǎn)保額。

 

慧馨安-健康保少兒版


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