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意外險哪個好?為什么你買的意外險賠不了!

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前675 人看過

生活如此美妙,就怕突然摔跤!


高高興興與小伙伴們蹦迪,不小心閃了腰。

開開心心吸著貓,一不留神就被撓,老母親的心碎掉了一地。


意外來突然讓人難以防備,每天都在上演,所以應(yīng)當(dāng)人手一份意外險。

 意外險哪個好
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什么是意外險



保險領(lǐng)域的“意外”與人們認為的“意外”還是有較大區(qū)別的,保險行業(yè)對意外險保障的“意外險”有著明確的規(guī)定,必須符合四大要素:外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。意外具備保費價格低、對投保者限制少的優(yōu)勢,成年人很容易花幾百塊買到百萬保額的意外險。


意外險的保障責(zé)任通常包括三大方面,分別是意外傷殘、意外身故和意外醫(yī)療險。但是并非每一款意外險都含有意外醫(yī)療責(zé)任,若是投保者所購的意外險不含此項責(zé)任,則因為意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用,保險公司會拒賠。

意外險思維導(dǎo)圖.png

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


意外險的類別較多,保險領(lǐng)域按照意外險的保障期限分為一年期意外險和長期意外險。一年期意外險保費價格低但是產(chǎn)品的穩(wěn)定性不強;長期意外險能對人們進行長久保障,但是保費價格往往較貴。

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意外險哪個好   

買保險自然是希望買到最好的產(chǎn)品,雖然幾百元便可以輕松投保意外險,但是人們也想要買到高性價比的產(chǎn)品,那么意外險哪個好呢?判斷意外險哪個好,不妨從下面幾個層面出發(fā)。


(1)根據(jù)年齡選產(chǎn)品

雖然每個人都存在意外風(fēng)險,但是不同的人群面臨的意外是不一樣的。舉個例子,孩子可能會出現(xiàn)貓抓狗咬的情況、與伙伴打鬧時出現(xiàn)摔跤磕傷等風(fēng)險;成年人外出奔波頻次高遇到交通意外的概率更大,老年人體質(zhì)下降,摔倒骨折的概率更大。所以買意外險建議根據(jù)年齡選擇專屬意外險投保。

(2)建議選綜合意外險

綜合意外險的保障責(zé)任除了基礎(chǔ)的意外身故和殘疾之外,還兼顧意外醫(yī)療責(zé)任,某些產(chǎn)品還能保障猝死、突發(fā)性身故等特殊情況,適用于多種場景下發(fā)生的意外,轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險的能力更強,所以建議投保選擇綜合意外險,這樣的保險實用性更強。

(3)保額選擇要合理

未成年人意外身故保額要遵循行業(yè)的規(guī)定,9周歲及以下兒童不要超過20萬元,10周歲及10周歲以上未成年人不要超過50萬元。成人的意外險身故保額要高,建議至少50萬元以上。除了身故保額之外,意外醫(yī)療的保額也不能太少,畢竟意外醫(yī)療的賠付概率更大。
 不同人群意外險配置方案

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少兒意外險   

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圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

兒童天性活潑好動,寫個字能吃橡皮,遛個狗能拽光狗毛。給孩子買意外險要留意下面幾點:

投保要有針對性,選擇少兒專屬綜合性意外險,能夠針對少兒意外高發(fā)的多個場景進行保障。比如說學(xué)校、家里、戶外等常見的意外都要涵蓋在內(nèi),孩子的保額根據(jù)孩子的年齡來定,意外醫(yī)療費用最好不限社保,0免賠額、賠付比例要高。保費價格上,一年期少兒意外險的保費往往幾十元便可以買到,超過500元的意外險產(chǎn)品要慎買。

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成人意外險    

成人意外險哪個好.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

投保成人意外險保障責(zé)任要豐富,除了常見的意外身故、傷殘以及意外醫(yī)療保障之外,工作強大和壓力大的成人建議所購意外險產(chǎn)品涵蓋意外住院津貼、突發(fā)病身故等保障責(zé)任。主要因為長時間勞作的成人罹患突發(fā)病的概率大,增強這兩類保障責(zé)任能大大提升意外險產(chǎn)品的實用性。

需要留意的是,成人意外險的保額要高,一般建議保額50萬-100萬為宜。為了自身的健康考慮,成人除了要配置意外險之外,預(yù)算充足的話還需投保重疾險、壽險、醫(yī)療險,以備不時之需。

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老人意外險     

老人意外險.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

老人投保商業(yè)險限制較多,但是買意外險還是比較容易的。選擇老人意外險要根據(jù)老人高發(fā)意外來配置,舉個例子,老人發(fā)生意外骨折的概率大,可以給老人配置“慧擇回家看看老年人意外保障計劃”,含有1萬元意外骨折醫(yī)療保險金。另外老人年齡大,發(fā)生意外了可能會有外地親屬探望,所以異地親屬慰問探訪這樣比較符合實際的保險責(zé)任還是比較實用的。

 為什么你買的意外險賠不了

一部分人雖然買了意外險,但是發(fā)生事故后申請理賠卻被拒絕,這是為什么呢?下面列舉幾個常見的拒賠情況,希望能避免的盡量避免。

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不屬于保險公司定義的“意外”

雖然有些事情看起來比較“意外”,比如說“猝死”和“中暑”,這兩種情況比較常的,但除非保險合同明確規(guī)定能賠,否則的話保險公司都是拒保的。主要因為,“猝死”和“中暑”與保險公司定義的“意外”違背,就拿“猝死”來說是人們身體潛藏的疾病導(dǎo)致的,與意外險定義的“非疾病的”相沖突,所以保險公司不賠。

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不屬于保險合同責(zé)任

舉個例子,王女士買了一份意外保險后不小心摔跤了,去醫(yī)院治療花了不少錢,王女士想起自己買了保險于是申請理賠,哪知被保險公司拒賠了。王女士很郁悶,明明是意外為什么不賠呢?原來是因為王女士所購保險合同僅保障意外身故和傷殘,王女士的情況屬于意外醫(yī)療費用支出,不符合保險合同的保障責(zé)任,故而被拒賠。

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受限于意外醫(yī)療賠付條件

若意外醫(yī)療費用支出未超過免賠額,保險公司不會賠付;若保險合同明確規(guī)定僅對屬于社保范圍內(nèi)的意外醫(yī)療費用報銷,則被保人社保外的醫(yī)療費用支出保險公司也不會報銷。故而意外醫(yī)療的賠付范圍、免賠額以及賠付比例均不可忽略。


總結(jié)

意外險是抵御各類意外的防火墻,想要知道意外險哪個好建議根據(jù)不同人群的特點針對性投保,比如說少兒意外身故責(zé)任要根據(jù)年齡來定;成人意外險的保障責(zé)任要豐富,覆蓋各類交通和突發(fā)疾病身故責(zé)任,保額還要高;老人意外險可以側(cè)重意外骨折保障、產(chǎn)品最好涵蓋多項增值服務(wù)。




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