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終身型壽險給了用戶一種穩(wěn)定增值的選擇,和年金險不同,壽險取錢出來,主要看現(xiàn)金價值有多少,而現(xiàn)金價值又會跟著保額的遞增而遞增,所以保額遞增比例就比較關(guān)鍵了。為了讓大家挑選時比較方便,今天給大家整理一下當(dāng)前較為熱銷的增額終身壽險,希望大家選擇到適合自己的產(chǎn)品。
圖片來源:pixabay
一、光明至尊終身壽險
光明至尊終身壽險是光大永明旗下的一款產(chǎn)品,增額比例有3.8%,保單第二年開始,有效保額=上一年保額*(1+3.8%)。除此之外,這款產(chǎn)品的總保費達到一定的金額,還可對接養(yǎng)老社區(qū),具體分析如下:
1、投保方案靈活,門檻低
光明至尊的繳費期限非常靈活,投保人可以選擇躉交/3/5/10/20年交,不想每年交錢的可以選擇一次性交,預(yù)算稍微有限的就可以定期交。起投金額方面,每年5000元起,以千元整數(shù)倍遞增,對于大部分人來說一年最低5000元,還是可以接受的。
2、身故/高殘保障全面
除了有基本的身故/高殘保障外,光明至尊對于航空意外也約定了身故/高殘保障?;镜纳砉?高殘保障和大部分的終身壽險約定是一樣的,也比較好理解。對于航空意外身故/高殘方面,除了會賠付基本的身故/高殘保險金外,還另外給付對應(yīng)保單年度的基本保額,所以這一保障就非??粗乇n~的多少了。
3、保費測算
以30歲男性投保為例,每年交10萬,交10年,總保費是100萬。在40歲時現(xiàn)金價值已經(jīng)有112萬多萬,超過了已交保費。如果不幸身故,保險金有160萬,而航空意外身故更多,一共是250萬左右。保額較為充足??傮w上來說,這款產(chǎn)品比較適合那些經(jīng)常乘坐飛機、預(yù)算較為充足的商務(wù)人士投保。
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二、傳世壹號增額終身壽險
傳世壹號是橫琴人壽旗下的產(chǎn)品,門檻相對來說比較高,但是支持加保且增額比例有3.8%,讓這款產(chǎn)品有一定的競爭力。產(chǎn)品特點如下介紹:
1、繳費靈活,但門檻稍高
橫琴傳世壹號的繳費期間可以選擇躉交/3/5/10/15/20年交,比光明至尊多出了一個15年交。但是起投金額就稍微偏高,躉交的話要5萬起步,年交的話要1萬起,所以投保時要考慮清楚。
2、支持保單貸款和加減保
當(dāng)現(xiàn)金價值累計到一定程度時,投保人可以通過減少保單現(xiàn)金價值的方式把現(xiàn)金提取出來。如果資金緊張,也支持保單貸款,最高可貸現(xiàn)金價值的80%,非常靈活。而加保方面,有閑錢可以往保單里投,增加保額,增值會更理想。不過加保有一定的限制,在保單生效滿3年且10年內(nèi),每年每次投入的錢不能超過保額的20%,這一點要注意。
3、保費測算
以30歲男性投保為例,投保橫琴傳世壹號,每年交10萬,交10年,總保費是100萬。等到38歲時,保單現(xiàn)金價值有82萬多,超過了已交保費8萬,現(xiàn)價的增長速度非常快。
等到交滿后,現(xiàn)金價值已達120多萬,還是比較不錯的。等到80歲后,現(xiàn)金價值已經(jīng)有476萬多,所以橫琴傳世壹號還是比較亮眼的,繳費期限未滿現(xiàn)金價值就已經(jīng)超過已交保費,是目前市場上比較少有的。
以上是對光明至尊以及傳世壹號兩款終身型壽險的產(chǎn)品分析,產(chǎn)品約定的遞增比例是保額遞增,而退保、減?;蛘弑钨J款都是與現(xiàn)金價值有關(guān),所以大家在投保時最終還是得看現(xiàn)金價值的大小。當(dāng)然,在配置這類產(chǎn)品前,家庭基礎(chǔ)的保障型產(chǎn)品一定要完善好,這才是正確的投保順序。
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