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為自己和家人規(guī)劃保險(xiǎn)方案時(shí),意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品,能針對(duì)疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障,是用戶重點(diǎn)考慮的險(xiǎn)種。那么,意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)區(qū)別有哪些?下面為大家作具體描述。
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一、意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)區(qū)別有哪些
1、保障范圍不同:意外保險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故、傷殘或產(chǎn)生相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司按照合同約定給付保險(xiǎn)金,意外險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋意外身故、意外傷殘或者意外醫(yī)療等;而重大疾病保險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人罹患合同約定疾病并達(dá)到理賠狀態(tài),保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般涵蓋輕癥、中癥和重癥保障,或者身故以及高發(fā)疾病二次賠付等。
2、保障期限不同:意外保險(xiǎn)一般保障期限為1年,有的旅游意外險(xiǎn),保障期限甚至只有幾小時(shí);而重大疾病保險(xiǎn)保障期限一般為定期和終身保障,重大疾病保險(xiǎn)的定期保障期限一般為20/30年或者保障至60歲/70歲。
3、保險(xiǎn)費(fèi)用不同:意外保險(xiǎn)產(chǎn)品一般一年的保費(fèi)就只需要幾十元或者上百元,價(jià)格較低,投保十分劃算;而重大疾病保險(xiǎn)保障期限越長(zhǎng),保費(fèi)越高,如一位成年用戶投保,年交保費(fèi)一般在千元左右,而一位中老年用戶投保,保費(fèi)更高,有些年交保費(fèi)甚至需要上萬(wàn)元,相較于意外保險(xiǎn),重疾大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)要高出不少。
4、投保要求不同:意外保險(xiǎn)承保年齡范圍廣,對(duì)健康狀況基本沒(méi)要求,但對(duì)用戶的職業(yè)有著嚴(yán)格的限制,承保職業(yè)多為1-3類,對(duì)于高危職業(yè)要求更為嚴(yán)格;而重大疾病保險(xiǎn)的投保條件非常嚴(yán)格,有投保年齡以及健康狀況限制。
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二、購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
1、量體裁衣
意外保險(xiǎn)一般分為綜合意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)等,不同保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容有差異,投保者要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃,如是外出游玩需要規(guī)劃旅游意外險(xiǎn),如經(jīng)常出差乘坐公共交通,則需規(guī)劃一份交通意外險(xiǎn),適合自己的意外保險(xiǎn)才是最好的。
重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多,不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容有區(qū)別,投保者要按需選擇,確保保障內(nèi)容和所需一致,并且可選責(zé)任要合理配置,如有家庭惡性腫瘤遺傳史的人群,則建議投保時(shí)選擇附加惡性腫瘤二次賠付的重疾險(xiǎn)。
2、注意保險(xiǎn)保費(fèi)、保額
意外保險(xiǎn)產(chǎn)品未成年人投保身故賠付有限額,一般不滿10周歲身故賠付不超過(guò)20萬(wàn)元,滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過(guò)50萬(wàn)元;而成年人身故賠付沒(méi)有限額,家庭經(jīng)濟(jì)支柱規(guī)劃,建議意外身故保額不超過(guò)賠付限額,如果不幸發(fā)生,家人短期內(nèi)生活質(zhì)量不會(huì)受到影響。
重大疾病保險(xiǎn)的保額建議在30萬(wàn)—50萬(wàn)左右,這樣被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后才能有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),其次保費(fèi)支出要合理,建議在合理承受范圍內(nèi),不能對(duì)家庭的基本生活產(chǎn)生影響,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品年齡越大保費(fèi)越高,因此建議趁早規(guī)劃,這樣可節(jié)省保費(fèi)開(kāi)支。
3、注意保障責(zé)任
購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí),首先建議涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任,生活中燙傷、溺水和摔傷十分常見(jiàn),去醫(yī)院看下少則幾百,多則成千上萬(wàn),意外醫(yī)療可針對(duì)合理醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷,其次盡量選擇不限社保報(bào)銷,免賠額低以及報(bào)銷比例高的意外險(xiǎn)投保,這樣被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害,產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)產(chǎn)品能予以報(bào)銷。
購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)時(shí),首先要詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款等信息,尤其是保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款,要確保保障和所需一致,能夠提供專屬健康呵護(hù);其次要注意免責(zé)條款,若出險(xiǎn)后,被保人的情況屬于免責(zé)范疇,則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠,因此要有清晰認(rèn)識(shí),確保理賠不會(huì)有爭(zhēng)議。
意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)區(qū)別主要表現(xiàn)在保障范圍、保障期限、保險(xiǎn)費(fèi)用和投保要求等方面,用戶要根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)能力作合理規(guī)劃,選擇合適的險(xiǎn)種投保。另外購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)要量體裁衣,注意保險(xiǎn)保費(fèi)、保額和注意保障責(zé)任,若經(jīng)濟(jì)條件允許建議組合投保。
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