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傳家有道 | 教育、養(yǎng)老、傳承三者兼顧,不容錯過!

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慧擇小馬老師 · 一年前3762 人看過


這兩年,保險公司都喜歡打造爆款。    

   

今年以來,保險爆款產(chǎn)品也有好幾個,    

  

達爾文3號、媽咪保貝、守衛(wèi)者3號……     

   

產(chǎn)品賺足了眼球,    

   

信泰人壽、復星聯(lián)合、昆侖健康幾家承保公司,也賺足了保費。     

   

不過,上述公司與信美相互相比,還是有些許差距。     

   

畢竟此前的大熱門——天天向上教育金,     

   

就出自信美相互之手。    

    

繼天天向上年金險之后,    

   

這一次,信美相互又對增額終身壽下手了。     

   

它們最近推出的新品——傳家有道增額終身壽,     

   

會是下一個爆款嗎?     

   

今天咱們也一起來瞧瞧。        


   

01    

傳家有道長啥樣?     

   

傳家有道是一款壽險。     

   

具體長下面這樣:     

   

圖片1


既然是壽險,    

   

那它的保障責任無非就是身故/全殘,    

   

被保人發(fā)生身故/全殘了,保險公司根據(jù)保險合同的約定進行賠付,     

   

不過,這賠錢的規(guī)則也和普通壽險不同,     

   

傳家有道的身故/全殘賠錢規(guī)則如下:     

    

18歲前身故:賠已交保費和現(xiàn)金價值的較大者。         

       

18歲后(繳費期內(nèi))身故:賠已交保費×對應系數(shù)、現(xiàn)金價值的較大者        

       

18歲后(繳費結(jié)束)身故:賠已交保費×對應系數(shù)、現(xiàn)金價值、有效保額的較大者。        

   

除賠錢規(guī)則外,     

   

傳家有道與普通壽險最大的區(qū)別為:     

   

它的保額和現(xiàn)金價值是會增長的。     

   

就因為這個,     

   

傳家有道搖身一變,     

   

成了一個可以做財務(wù)規(guī)劃的產(chǎn)品,     

   

在高階玩家眼里,如果自己有用錢的需求,     

   

只需在投保之后通過減保、退保的方式,     

   

就能把不斷增長的現(xiàn)金價值拿出來,     

   

用作孩子教育、自己養(yǎng)老等各類場景。     

   

當然了,退?;驕p保也會讓身故/全殘的保額也同步降低。        


   

02    

利益如何?    

   

以35歲的慧先生,年交50萬,交5年,累計投入保費250萬元為例,    

   

看看產(chǎn)品的現(xiàn)金價值(退保能拿回來的錢)增速:    

  

圖片2


從上表可以看出:    

   

第6年開始,現(xiàn)金價值超過已交保費。     

   

此后現(xiàn)金價值一直穩(wěn)步增長,增速最后穩(wěn)定在3.5%。     

   

現(xiàn)金價值的增速是根據(jù)寫入合同的現(xiàn)金價值倒推出來的,     

   

也就是說,現(xiàn)金價值是確定的,一定不會少。    

   

在59歲時,保單現(xiàn)金價值突破500萬,    

   

相比所交的250萬保費,足足翻了一倍。    

   

在91歲時,保單現(xiàn)金價值突破1500萬,    

   

是累計投入保費的6倍。     

   

圖片3


保單持有的時間越長,現(xiàn)金價值越高。    


   

不過,除了身故定向傳承財富之外,    


   

很少有人會把這么錢捂這么久不動,    


   

很多人購買增額終身壽險,    


   

都喜歡根據(jù)自己的實際情況,    


   

將錢靈活取出使用。    


   

案例參考:    


   

假設(shè)35歲的慧先生育有一子,今年5歲。    


   

慧先生想給孩子存一筆錢,    


   

但是這筆錢具體啥時候用、怎么用,暫時也沒想好。    


   

于是選擇年交50萬,交5年,為自己投保傳家有道。    


   

累計投入保費250萬元。    


   

圖片4

在慧先生39歲繳費結(jié)束,     

   

此時現(xiàn)金價值也高達投入保費的97.13%,     

   

退保接近零損耗。    

           

慧先生48歲時,孩子正好18歲步入大學,                 

               

此后4年里,慧先生可以從保單中每年減保20萬,                 

               

來支持孩子的大學學業(yè)。                 

               

在孩子30歲時,                 

               

慧先生可以一次性取出100萬元,                 

               

來支持孩子的創(chuàng)業(yè)/結(jié)婚。                 

               

孩子的事兒操心完了,接下來該考慮自己的養(yǎng)老了。                 

               

慧先生65歲時,                 

               

可以每年從保單中取出20萬元養(yǎng)老金。                 

               

假設(shè)慧先生壽命為90歲,                 

               

這筆錢也完全夠用。                 

               

在慧先生90歲身故后,                 

               

保險公司還會把沒取完的48.4萬,                 

               

直接賠給家里人。                


現(xiàn)在我們來算一算,     

   

慧先生交了250萬,累計領(lǐng)取卻高達748萬,     

   

足足是初始投入資金的3倍。        


   

03    

傳家有道適合誰買?    

   

在創(chuàng)造與生命等長的現(xiàn)金流的同時,     

   

傳家有道還能兼具靈活性和收益性,     

   

實現(xiàn)生前領(lǐng)錢,身故繼承的功能。     

   

當然,這類產(chǎn)品也不是適合所有人,     

   

如果你是喜歡梭哈的激進投資者,     

   

或是手里的錢短期內(nèi)有用處,     

   

比如說要買房買車,     

   

都不適合投保傳家有道。     

   

現(xiàn)金價值的增長,需要足夠的時間才能發(fā)揮威力,     

   

如果過早退保領(lǐng)取的錢也不會很多。     

   

當然了,如果你是下面3類人群,     

   

購買傳家有道進行財務(wù)規(guī)劃,還是非常合適的。     

   


   

1)月光族     

   

傳家有道繳費期間退保還可能存在虧損,     

   

前期靈活度不高,     

   

對于月光族來說,     

   

購買傳家有道不僅能強迫他們把錢存下來,     

   

還能獲得不錯的保障。     

   

2)忙于工作,沒有太多時間和精力去打理閑錢的人     

   

今年來,銀行理財出現(xiàn)虧損,     

   

貨幣基金的利率也逐漸走低,     

   

對于沒有太大心思研究理財產(chǎn)品的人群來說,     

   

傳家有道是一個穩(wěn)健的財務(wù)規(guī)劃方式。     

   

3)想替孩子存教育金、或是有養(yǎng)老規(guī)劃的人     

   

傳家有道的現(xiàn)金價值能靈活取出,     

   

可以滿足人生各階段的用錢需求,     

   

作為教育養(yǎng)老也非常合適。     

   


   

04    

傳家有道怎么買?還有哪些權(quán)益?    

  

傳家有道的投保年齡和繳費期間相對靈活,     

   

0-65周歲的人都能購買,     

   

還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟實力,     

   

選擇一次性繳費或分期繳費(3/5/10/20/30年交)。     

   

此外,     

   

傳家有道還支持為隔代和旁系親屬投保,     

   

比如爺爺能為孫子買,舅舅能為外甥買等等,     

   

這種保單架構(gòu)設(shè)計,     

   

可以建立起家庭資產(chǎn)的防火墻,     

   

降低個人債務(wù)對家人的影響。     

   

每個人的情況并不相同,     

   

對保單架構(gòu)設(shè)計有興趣的,     

   

可以掃最下方二維碼咨詢。        


   

05    

承保公司安全嗎?    

   

有關(guān)“保險公司是否安全,會破產(chǎn)嗎?”的問題,     

   

我們前后也講過很多遍了。     

   

中國保險業(yè)的償付能力二代監(jiān)管規(guī)則,     

   

是全球保險業(yè)最嚴苛的監(jiān)管體系之一。     

   

簡單來說,     

   

就是監(jiān)管爸爸在每季末和每年末,     

   

都會用詳盡的數(shù)學模型對保險公司進行壓力測試,     

   

確保保險公司在99.5%概率下,無論發(fā)生什么都不會倒閉。     

   

而傳家有道的承保公司——信美人壽相互保險社,     

   

在2020年第三季度的核心償付能力為170.93%,     

   

遠高于監(jiān)管要求的安全線第一檔150%水平。     

   

此外,就算發(fā)生了那0.05%的概率,     

   

保險公司不幸破產(chǎn)了。     

   

保險法第92條也規(guī)定:     

   

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司如果破產(chǎn),     

   

會將其業(yè)務(wù)依法轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有相同業(yè)務(wù)的保險公司,    

   

不能達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,銀保監(jiān)會也會指定公司接盤。     

   

我們的保單同樣不受影響。    

   

寫在最后:    

    

經(jīng)歷了新冠疫情,     

   

很多企業(yè)和個人都開始重視一個問題——現(xiàn)金流。     

   

而傳家有道就是這樣一種安全性高、低風險、收益確定的產(chǎn)品,     

   

可為你規(guī)劃陪伴一生的現(xiàn)金流。     

   

不管是教育、養(yǎng)老、財富定向傳承,     

   

或是為家庭資產(chǎn)打造“安全墊”,它都游刃有余。    


     

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