如何選擇長短期意外險(xiǎn) 全面詳解

　　意外險(xiǎn)按保障期限可分為短期意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)，因?yàn)楸Ｕ蠒r(shí)間的不同，兩類保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)不同，適合的人群也不同。實(shí)際上，市面上常見的意外險(xiǎn)大多是一年期保障的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，長期意外險(xiǎn)可以說是非常罕見了，有很多人甚至都不知道還有長期意外險(xiǎn)的存在。關(guān)于如何選擇長短期意外險(xiǎn)，下文為大家具體介紹。

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　　一、如何選擇長短期意外險(xiǎn)

　　用戶在購買意外險(xiǎn)時(shí)，不能光看保險(xiǎn)價(jià)格和保障時(shí)間長短，更要關(guān)注保障收益，選購保障全面且期限長的險(xiǎn)種是最好的。意外險(xiǎn)首先要看是否大小意外都能承保，一般意外身故、致殘、燒傷等基本都能涵蓋，主要是對比摔傷、骨折等普通意外能否報(bào)銷。

　　1、短期意外險(xiǎn)

　　短期意外險(xiǎn)主要指某一時(shí)刻、某一短時(shí)期內(nèi)的意外保險(xiǎn)，比如保障按小時(shí)計(jì)算的航意險(xiǎn)、乘意險(xiǎn)等交通意外保險(xiǎn)，保障按天計(jì)算的旅游意外險(xiǎn)等。其主要優(yōu)勢體現(xiàn)在保障靈活、保費(fèi)低等方面。

　　保障靈活：隨著年齡的增長、職業(yè)的變化，人們面對的意外風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)有所不同，需要的意外保障也會(huì)產(chǎn)生變化。而短期意外險(xiǎn)由于保障期間短，投保人可以根據(jù)自己的保障需求變化，靈活增加或者替換所需的保障，比如增加身故保額，或者增加猝死保障等。

　　保費(fèi)低：短期意外險(xiǎn)保費(fèi)低，被保人可以用很少的錢獲得高額的保障。一般情況下，短期意外險(xiǎn)的價(jià)格在幾十元到幾百元不等，其中有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供高達(dá)百萬的人身意外保障，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障作用。

　　2、長期意外險(xiǎn)

　　長期意外險(xiǎn)是相對短期意外險(xiǎn)而言的，最大的不同是有相對較長的保障期限，其中最為常見的是一年期消費(fèi)型產(chǎn)品。不過為了滿足不同人群的需要，如今長期意外險(xiǎn)的保障期也有10年、20年、30年的可供選擇，不過這類險(xiǎn)種一般是在終身壽險(xiǎn)或生死兩全保險(xiǎn)等主險(xiǎn)上附加的。其主要優(yōu)勢體現(xiàn)在保障穩(wěn)定。

　　保障穩(wěn)定：一旦投保長期意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)隨著年齡的增長而變化，每年需繳納的保費(fèi)都是固定的。另外，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生傷殘，長期意外險(xiǎn)賠付后，保單并不會(huì)隨之終止，傷殘保障和身故保障仍然有效，也就是說，已發(fā)生傷殘的被保險(xiǎn)人不用再面對重新投保或者續(xù)保時(shí)會(huì)被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　老年時(shí)期仍能享受高保障：眾所周知，針對老年人的意外險(xiǎn)，保額多在10至20萬左右，然而老年人又是意外高發(fā)人群，這樣的意外保額對于有些消費(fèi)者來說，可能是達(dá)不到其需求的。而在購買長期意外險(xiǎn)時(shí)，選擇了高保額的話，直至老年時(shí)期依然可以享用。

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　　二、意外險(xiǎn)哪款值得買

　　產(chǎn)品推薦：平安吉祥人生全年保障計(jì)劃

　　產(chǎn)品介紹：保險(xiǎn)產(chǎn)品由中國平安推出，適合16-65周歲的人群投保，承保職業(yè)為1-3類，保障期限為1年。

　　保障責(zé)任：意外身故、傷殘保險(xiǎn)金20萬元＋意外住院和門急診保險(xiǎn)金2萬元＋住院護(hù)理津貼50元/天＋飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)金60萬元＋火車/輪船意外傷害保險(xiǎn)金30萬元＋汽車意外傷害保險(xiǎn)金3萬元。

　　保費(fèi)測算：

　　吳女士今年30周歲，是一名私企的白領(lǐng)，為了規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失，經(jīng)過多款產(chǎn)品對比后，選擇投保平安吉祥人生全年保障計(jì)劃，保障期限為一年，年交保費(fèi)為234.4元。

　　在保險(xiǎn)期間，吳女士在一次上班途中搭乘地鐵，意外遭遇因疏通不善導(dǎo)致的踩踏事件，送醫(yī)治療，所幸傷的不重，在合理用藥范圍內(nèi)花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用4000元。

　　保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍，作出賠付：意外醫(yī)療補(bǔ)償（4000－100）*80%＝3120元（100元免賠額，80%賠付）。

　　如何選擇長短期意外險(xiǎn)？綜上所述，長期意外險(xiǎn)能夠給予人們長久的保障，短期意外險(xiǎn)保費(fèi)低，各有所長，但在經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足的狀況下，建議用戶優(yōu)先選擇長期意外險(xiǎn)，這類意外險(xiǎn)保障穩(wěn)定，年老時(shí)期依然可以享受高保額，性價(jià)比非常不錯(cuò)。