保額和保費(fèi)的區(qū)別 二者關(guān)系一文解析

　　買保險(xiǎn)時(shí)用戶會(huì)遇到各種保險(xiǎn)名詞，其中保額和保費(fèi)比較常見。這是兩個(gè)保險(xiǎn)名詞雖然只差一個(gè)字，但是作用卻大不相同。二者雖然意義不同，但是也有聯(lián)系。一般情況下，其他條件一致的情況下，保額越高，用戶需要承擔(dān)的保費(fèi)越高。下文就詳細(xì)介紹下二者的區(qū)別與聯(lián)系。

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　　一、保額和保費(fèi)的區(qū)別

　　1、保額

　　所謂的保額，指的是保險(xiǎn)金額，意思是發(fā)生保險(xiǎn)事故后保險(xiǎn)公司可以賠付的金額。就拿重疾險(xiǎn)來說，用戶投保時(shí)可以選擇一個(gè)保額，若選擇的基本保額為50萬元，則被保人出險(xiǎn)發(fā)生重疾且符合保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)公司需要按照約定的保額進(jìn)行賠付，即賠付給被保人50萬元保險(xiǎn)金。需要留意的是，用戶實(shí)際獲得的賠付金額可能會(huì)高于保額，也可能會(huì)低于保額。同樣以重疾險(xiǎn)為例，一款重疾險(xiǎn)不僅可以保障重疾，還可以保障輕癥和特定疾病。若保險(xiǎn)公司規(guī)定被保人罹患輕癥賠付30%基本保額，若被保人罹患特定疾病可賠付120%基本保額。那么用戶選擇的基本保額為50萬元，則罹患輕癥可以獲得50萬*30%=15萬元的輕癥保險(xiǎn)金，若用戶罹患特定疾病則可獲得50萬*120%=60萬元的特定疾病保險(xiǎn)金。

　　2、保費(fèi)

　　所謂的保費(fèi)，指的是用戶為了獲得保險(xiǎn)公司的保障，需要按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)用。保費(fèi)的多少與諸多因素相關(guān)，常見的影響因素有被保人年齡、性別、保障期限、保額、保障責(zé)任、被保人身體狀況等，用戶在確定保費(fèi)時(shí)建議考慮實(shí)際情況，不要超過預(yù)算，以免對經(jīng)濟(jì)造成壓力。

　　3、二者區(qū)別

　　保額和保費(fèi)是兩個(gè)保險(xiǎn)名詞，二者的區(qū)別還是比較大的。保額是保險(xiǎn)公司承諾的可以給被保人賠償?shù)囊粋€(gè)金額，而保費(fèi)則是投保人需要按照合同的約定支付給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用。不過可以看出保費(fèi)與保額是有關(guān)系的，一般情況下二者呈正相關(guān)的關(guān)系。也就是說，其他條件一致的情況下，選擇的保額越高，用戶需要支付的保費(fèi)越高。

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　　二、保額和保費(fèi)如何選擇

　　1、保額確定技巧

　　對用戶來說，買保險(xiǎn)就是為了買保額。確定的保額越高，保險(xiǎn)公司的保障力度越強(qiáng)，對用戶更加有利。一般情況下，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額的選擇還是有區(qū)別的。

　　意外險(xiǎn)保額確定：綜合性意外險(xiǎn)的主要保障責(zé)任有意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)具備保額高、保費(fèi)低、投保限制少的特點(diǎn)，故而成年人選擇的話建議可以購買較高的保額，可以選擇50萬-100萬左右，畢竟即便是這樣高的保額，一般情況下幾百元也可以買得到。但對于未成年人來說，因?yàn)樯砉时ｎ~有限制，故而需要符合行業(yè)要求，不要超過限額即可。

　　壽險(xiǎn)保額的確定：壽險(xiǎn)的主要承保人群以成年人為主，一般情況下家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要購買壽險(xiǎn)。對這類人群來說確定保額可以采取“雙十原則”、“生命價(jià)值”等辦法，但是需要注意的是建議涵蓋房貸車貸、子女教育、老人贍養(yǎng)、收入損失等費(fèi)用。

　　重疾險(xiǎn)保額的確定：重疾險(xiǎn)的保額還是需要重點(diǎn)關(guān)注的，畢竟重疾治療費(fèi)用高且持續(xù)周期長，還可能會(huì)導(dǎo)致收入損失，對一個(gè)成年人來說建議重疾險(xiǎn)保額50萬元以上為宜。

　　2、保費(fèi)估算

　　估算保費(fèi)是個(gè)比較重要的事情，畢竟若保費(fèi)超出了預(yù)算的話，會(huì)影響到投保者的經(jīng)濟(jì)水平。對于一個(gè)家庭來說，保費(fèi)的確定往往需要根據(jù)家庭的年收入等情況來定，一般情況下，建議用戶的家庭年總保費(fèi)占家庭可支配收入的10%--20%左右，這樣相對比較合理。舉個(gè)例子，一個(gè)家庭一年可支配的收入為10萬元，則建議該家庭的總保費(fèi)在1萬-2萬元左右。若是超過了2萬元的話，可能會(huì)影響到既有的生活水平。

　　保額和保費(fèi)的區(qū)別還是比較明顯的，二者屬于不同的保險(xiǎn)名詞但是有一定的關(guān)系，其他條件一致的情況下，保費(fèi)價(jià)格與保額成正相關(guān)，即保額越高，保費(fèi)價(jià)格越高。對用戶來說，確定一個(gè)合理的保額比較重要，但是保費(fèi)支出同樣重要，二者要達(dá)到平衡，這樣才能更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。