生病的人能買保險(xiǎn)嗎 如何填寫健康告知

　　生病了才知道保險(xiǎn)的重要性，想著能不能買一份保險(xiǎn)。不少用戶問(wèn)到：生病的人能買保險(xiǎn)嗎？實(shí)際上，能不能買保險(xiǎn)關(guān)鍵看核保能否通過(guò)。意外險(xiǎn)對(duì)用戶的健康要求不高，購(gòu)買意外險(xiǎn)被承保的可能性大，但是投保健康險(xiǎn)的話，可能存在一定的難度。

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　　一、生病的人能買保險(xiǎn)嗎

　　1、生病的人能買保險(xiǎn)嗎

　　生病的人能否買保險(xiǎn)關(guān)鍵看核保是否通過(guò)。買保險(xiǎn)，尤其是健康險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)公司核保，核保通過(guò)了便可投保。核保不通過(guò)，便無(wú)法投保保險(xiǎn)。所以生病的人能不能買保險(xiǎn)，關(guān)鍵看核保能否通過(guò)。無(wú)論線上投保或是線下投保，基本上都需要填寫健康告知，會(huì)對(duì)用戶的既往病史進(jìn)行問(wèn)詢。如果存在健康告知中的身體異常情況，就需要進(jìn)一步核保，甚至有可能買不了保險(xiǎn)。

　　不同險(xiǎn)種的保障責(zé)任不同，健康門檻也不同：

　　意外險(xiǎn)：以意外導(dǎo)致的身故/傷殘和醫(yī)療保障為主，保障責(zé)任和疾病沒什么關(guān)系，所以投保門檻較低，大部分意外險(xiǎn)并無(wú)健康告知。故而生病的人投保意外險(xiǎn)被承保的可能性較大。

　　定期壽險(xiǎn)：對(duì)被保人的身故和全殘進(jìn)行保障，該類保險(xiǎn)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)太大，故而健康告知門檻也比較低，所以生病的人投保壽險(xiǎn)可能會(huì)被承保。

　　重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)：和疾病相關(guān)，重疾險(xiǎn)對(duì)被保人罹患合同約定的疾病一次賠付保險(xiǎn)金，而醫(yī)療險(xiǎn)則對(duì)被保人的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，故而這兩類保險(xiǎn)對(duì)被保人的健康問(wèn)詢比較多，健康要求也比較高。因?yàn)榻】狄蟾?，故而生病的人投保醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)被拒保的可能性大。

　　不過(guò)需要注意的是，即使是同一險(xiǎn)種不同的產(chǎn)品，健康門檻也不同，因此，生病的人可以選擇對(duì)自己相對(duì)友好的險(xiǎn)種和產(chǎn)品投保。

　　2、生病的人投保的幾種后果

　　生病的人購(gòu)買保險(xiǎn)，并不一定會(huì)被拒保，一般情況下可能會(huì)出現(xiàn)下面幾種結(jié)果：

　　正常承保：若只是普通的小病，比如說(shuō)普通感冒等疾病，能夠順利通過(guò)健康告知，則可以被保險(xiǎn)公司正常承保。

　　加費(fèi)承保：用戶填寫健康告知時(shí)，被保險(xiǎn)公司判斷其罹患的疾病有增大重疾的風(fēng)險(xiǎn)，可以在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上增加保費(fèi)承保，這種情況也比較常見。但是加費(fèi)承保后，則保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)合同約定的情況進(jìn)行賠付。

　　除外承保：保險(xiǎn)公司根據(jù)用戶的情況，判斷投保人罹患某種重疾的風(fēng)險(xiǎn)大，通常會(huì)給出除外承保的結(jié)果。

　　延期承保：鑒于當(dāng)前用戶的健康并不明確，需要一定的時(shí)間觀察或治療，等到情況穩(wěn)定或明確后再?zèng)Q定是否承保。

　　拒絕承保：保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)用戶罹患的疾病已經(jīng)不符合健康告知，有罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，拒絕承保。

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　　二、生病的人如何填寫健康告知

　　1、如實(shí)告知

　　生病的人填寫健康告知的原則是“如實(shí)告知”，所謂如實(shí)告知，首先要誠(chéng)實(shí)，確實(shí)有問(wèn)到的情況，那就一定要告知，不能隱瞞問(wèn)詢到的病史，若是隱瞞病史被承保的話，后期發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司也有權(quán)利拒絕賠付保險(xiǎn)金。

　　2、并非“無(wú)限告知”

　　如實(shí)告知并不意味著“無(wú)限告知”，做到“有問(wèn)有答、不問(wèn)不答”就行，對(duì)健康告知并未問(wèn)詢到的情況，可以不告知。舉個(gè)例子，健康告知問(wèn)詢到“您是否目前或過(guò)去一年內(nèi)曾有過(guò)下列癥狀”？若是一年之前出現(xiàn)的癥狀，則可以不告知。

　　不少用戶關(guān)心生病的人能買保險(xiǎn)嗎，關(guān)鍵要看核保是否通過(guò)。一般情況下意外險(xiǎn)投保被承?？赡苄源螅】惦U(xiǎn)則以保險(xiǎn)公司核保結(jié)果為準(zhǔn)。建議用戶趁早投保，趁著身體健康提前為自己配置一份重疾險(xiǎn)，避免因?yàn)榻】翟虮槐ｋU(xiǎn)公司拒保。