個人意外險買多少合適 投保技巧分享

　　摔倒骨折、旅游滑倒、交通事故等對人們的生活及健康造成不小的困擾，提前配置合適的意外險有必要。眾所周知，意外險的保費價格低，并且對被保人限制少，不僅健康要求不高，且高齡人群也有機會投保意外險。那么，個人意外險買多少合適，投保時需要什么樣的技巧呢？

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　　一、個人意外險買多少合適

　　個人意外險買多少合適，需要根據(jù)被保人的年齡來定，不同年齡段人群所需的保額不同。

　　1、成年人

　　成年人一般是家庭的主要經(jīng)濟收入來源者，為保障家庭的有效運轉(zhuǎn)，在預(yù)算充足的情況下保額肯定是越高越好的。一般建議成年人意外險保額在50-100萬為宜，因為當(dāng)下的成年人生活壓力還是比較大的，車貸房貸需要還，還要贍養(yǎng)老人、教育子女，一旦發(fā)生意外對于整個家庭都是比較沉重的打擊，所以高保額是非常有必要的。當(dāng)然，具體的保額還可以結(jié)合是否已經(jīng)配置了定期壽險，或者是家庭負(fù)債的具體情況來確定。

　　2、兒童

　　為防止導(dǎo)致道德風(fēng)險，銀保監(jiān)會規(guī)定0-10周歲兒童身故保額不能超過20萬，10-18周歲的未成年人群身故保額不能超過50萬，也就是說即便家長給未成年子女投保的意外險產(chǎn)品保額為100萬元，若不幸身故也只能賠付20或50萬，這點投保前需要了解。但值得注意的是傷殘是沒有保額限制的，主要是按照傷殘等級賠付。一般情況下建議孩子的意外險保額建議在20萬-50萬左右，當(dāng)然具體情況需家庭的經(jīng)濟預(yù)算決定。

　　3、老年人

　　老年人由于年齡大了，身體靈活度下降，很容易發(fā)生意外傷害事故，常見的如跌倒磕碰、骨折等。考慮到老人一般不是家庭經(jīng)濟支柱，所以無需過度追求高保額，保額20萬左右就可以，應(yīng)該把重點放在意外醫(yī)療保障，最好選擇不限社保用藥，低免賠額，報銷比例高，同時涵蓋骨折保障的產(chǎn)品。

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　　二、個人意外險投保技巧

　　1、可搭配意外醫(yī)療保險

　　意外險和意外醫(yī)療險保障內(nèi)容是有所不同的，意外險保障是針對意外身故、意外傷殘，而意外醫(yī)療險則更具針對性，通常是作為附加險存在，可對因意外導(dǎo)致的意外、疾病醫(yī)療賠付相應(yīng)的賠償金。為了保障更為全面，一般建議大家投保意外險時最好搭配意外醫(yī)療保險，而且多數(shù)情況下，意外的發(fā)生并不是導(dǎo)致身故或傷殘，所以意外醫(yī)療保障實用性較強。

　　2、意外險可疊加賠付

　　意外險的身故保障是可以疊加賠付的，比如30歲的王某在某公司買了一份30萬保額的意外險，在另一家公司又買了一份20萬保額的意外險，投保后，若發(fā)生不幸身故，只要符合兩家公司的合同約定，王某的家人就可以獲得50萬的賠償金，所以同時購買多家公司的意外險，是不沖突的。但意外醫(yī)療保障則不同，意外醫(yī)療采用的是報銷型，獲得的賠償金不會超過實際的意外醫(yī)療費用支出。

　　3、買意外險要有針對性

　　意外險根據(jù)保障的場景不同，可分為很多種類，比如旅游意外險、航空意外險、交通工具意外險等，還有特點人群專屬的意外險，比如高危職業(yè)意外險、老人意外險等，投保時要結(jié)合實際需求有針對性地選擇適合的產(chǎn)品。

　　4、保費不是越低越好

　　意外險整體上來說保費不高，但要考慮到意外險只對合同約定的意外事故負(fù)責(zé)，有些產(chǎn)品會吸引用戶注意，以縮小保障范圍的方式來降低保費，這樣的結(jié)果是很多意外事故都不在保障范圍內(nèi)，比如猝死等，所以買意外險不要一味地追求低保費，要看清保障的內(nèi)容，要根據(jù)自己的實際情況選擇合適的產(chǎn)品。

　　想要了解個人意外險到底買多少合適，建議大家還是要結(jié)合不同年齡段的人群來決定，成年人承擔(dān)的家庭責(zé)任較重，建議保額要買高一些，而老人和孩子，一般不承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，側(cè)重點應(yīng)該在意外醫(yī)療保障方面。購買意外險前掌握一些投保技巧也是不能忽視的。