整理了2400+個(gè)理賠問題，我發(fā)現(xiàn)了你最關(guān)心的10大要點(diǎn)！

理賠作為我們的本職業(yè)務(wù)，大大小小的問題都經(jīng)歷過，但是對于保民朋友們來說，每一個(gè)具體的問題落到自己身上，都是大難題。
                   

最近，我們加班加點(diǎn)花了很多時(shí)間，在百度知道、搜狗問問、悟空問答、貼吧、知乎等各大平臺(tái)完整搜尋了一遍，整理了理賠相關(guān)的2400+個(gè)問題。

而今天就出現(xiàn)頻次最多，也就是大家最關(guān)心的10個(gè)問題進(jìn)行解答。話不多話，開整吧！
                  

• 理賠難嗎？

• 怎么進(jìn)行理賠？

• 理賠時(shí)間？

• 理賠&病歷、醫(yī)?？?/span>

• 理賠調(diào)查

1、理賠難嗎？

其實(shí)只要投保環(huán)節(jié)符合規(guī)定、理賠按流程走，理賠就不難。而這就需要滿足幾個(gè)條件：

1. 保險(xiǎn)合同有效：也就是做到了如實(shí)告知（這點(diǎn)是絕大部分理賠糾紛都會(huì)涉及到的），保險(xiǎn)合同在有效期內(nèi)，按時(shí)交付保費(fèi)。

2. 屬于保險(xiǎn)責(zé)任：這個(gè)也是判定是否理賠的關(guān)鍵因素，很多關(guān)于重疾理賠的定義經(jīng)常存在是否在條款責(zé)任內(nèi)的爭議。

3. 不在責(zé)任免除范圍：保險(xiǎn)合同里一般會(huì)有免責(zé)條款，也就是出現(xiàn)這些情況不在賠付的范圍內(nèi)，例如酒駕、無證駕駛等。

4. 保險(xiǎn)事故屬實(shí)             

（圖片來源：pixabay）            

然而為什么大家普遍有一種“理賠很難”的認(rèn)知，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的內(nèi)容和條款確實(shí)很多，涉及到法律、醫(yī)學(xué)判定等多方面。

普通保民甚至有些保險(xiǎn)從業(yè)人員都沒辦法弄清楚全部內(nèi)容，這就導(dǎo)致在投保環(huán)節(jié)以及出險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)會(huì)出現(xiàn)各種問題。

這也就告訴我們應(yīng)該具備充分的意識：投保時(shí)一定要仔細(xì)弄清楚各個(gè)環(huán)節(jié)和條款，出險(xiǎn)后按照正常流程來申請理賠。

萬一出現(xiàn)理賠糾紛，自己的正當(dāng)權(quán)益受到損害，就要積極尋求協(xié)商或者法律訴訟等手段。

關(guān)于網(wǎng)上買保險(xiǎn)，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)跟線下一樣，只是另一種銷售渠道而已，產(chǎn)品還是一樣的。

現(xiàn)在隨著網(wǎng)絡(luò)化普及，線上理賠也比較方便，不少保險(xiǎn)也都開通了一鍵理賠服務(wù)，也就不存在網(wǎng)上買保險(xiǎn)比線下買理賠難的問題。

2、怎么進(jìn)行理賠？             

申請理賠的流程：            

報(bào)案——提交理賠材料——材料審核——理賠結(jié)果——發(fā)放保險(xiǎn)金。

報(bào)案一般需要提供出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、事故經(jīng)過、就診信息等以供記錄。

（圖片來源：pixabay）            

注意事項(xiàng)&材料：            

1. 有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人才有資格報(bào)案，即投保人、被保險(xiǎn)人和受益人

2. 出險(xiǎn)后 10 日內(nèi)要報(bào)案，最好是出險(xiǎn)后馬上報(bào)案，避免拖延 

3. 申請理賠需要準(zhǔn)備的材料：

通用材料：理賠申請書、保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人身份證、申請人身份證、銀行賬號、申請人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明          

醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)資料：醫(yī)院開具的診斷證明、結(jié)算明細(xì)、住院（門診）病歷、費(fèi)用發(fā)票（收據(jù)）           

身故責(zé)任：死亡醫(yī)學(xué)證明、戶口注銷證明、 火葬證明、關(guān)系證明、繼承人身份證；           

重疾責(zé)任：診斷書、住院（門診）病歷。       

當(dāng)然也會(huì)有具體公司具體產(chǎn)品要求的材料不同，具體可跟業(yè)務(wù)員進(jìn)行溝通。

4.申請理賠一般要等5-10天，情況復(fù)雜的會(huì)有核賠員到現(xiàn)場進(jìn)行勘探詢問。

3、理賠時(shí)間？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定；情情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。

也就是我們常說的30天理賠時(shí)效。

4、理賠&病歷、醫(yī)保卡         

我們有時(shí)候會(huì)看到“病歷寫錯(cuò)一個(gè)字，損失了幾十萬賠償”之類的新聞，可見病歷在保險(xiǎn)理賠中的重要性。

所以買了保險(xiǎn)的朋友，看病時(shí)一定要注意病歷。

1.可以先知會(huì)醫(yī)生已經(jīng)購買了商業(yè)保險(xiǎn)，告訴醫(yī)生病歷填寫注意措辭，像和實(shí)際病情不相干的內(nèi)容不要寫。    2.一定要去公立醫(yī)院，最好是二級以上。    

3.如果是意外造成的，要將意外事由寫進(jìn)去。           

4.最后一定要注意保存。

如果病歷有錯(cuò)誤怎么辦？            

如果是名字錯(cuò)誤，讓醫(yī)院重新開病歷或者開具醫(yī)生筆誤證明；

如果是錯(cuò)別字，不要隨意涂改，保留之前的筆跡，再讓醫(yī)生根據(jù)規(guī)范進(jìn)行修改；

如果是患病時(shí)間寫錯(cuò)，把時(shí)間寫成了買保險(xiǎn)之前，除了讓醫(yī)生根據(jù)《按照病歷書寫基本規(guī)范》修改外，還要加蓋醫(yī)院公章證明病歷真實(shí)性。

總之，大家看病時(shí)一定要多多注意病歷這塊。不過只要是正規(guī)投保，如果病歷上出現(xiàn)了錯(cuò)誤，最終調(diào)查清楚了，還是會(huì)理賠。

（圖片來源：pixabay）            

首先，我們強(qiáng)調(diào)了很多次的，醫(yī)?？ㄇf不要外借，有外借記錄的話在投保時(shí)要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

如果是已經(jīng)用自己的醫(yī)?？ńo家人買藥，有的保險(xiǎn)公司的核保政策是可以接受醫(yī)保卡外借，那么可以申請人工核保。

但是要有自證的材料，比如本人連續(xù)兩年或三年的體檢報(bào)告，證明自己健康、沒有醫(yī)?？ㄍ饨栀徦幓蚓驮\所涉及到的疾病，而保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)所提交的材料進(jìn)行審核。

如果提交的核保資料可以證實(shí)被保險(xiǎn)人確實(shí)沒有患相關(guān)疾病的話，還是有核保通過的可能性的。

5、理賠調(diào)查

保險(xiǎn)理賠調(diào)查一般分為兩個(gè)方向：            

1. 是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇，也就是你的這個(gè)情況在不在保險(xiǎn)合同界定范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)審核是否屬于理賠范圍。

2. 是否符合真實(shí)性。如果提交的病歷材料中有不符合健康告知、投保前發(fā)生的疾病等疑似情況，如果與該次理賠有沖突，保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行深入調(diào)查。

涉及到大額理賠或者某些特殊情況時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)展開調(diào)查醫(yī)療記錄，并且還是合法合規(guī)的查詢，并不構(gòu)成侵犯我們的隱私。

因?yàn)槲覀冊谕侗r(shí)，就已經(jīng)授權(quán)保險(xiǎn)公司調(diào)查我們醫(yī)療記錄的權(quán)力。

（圖片來源：pixabay）            

而保險(xiǎn)公司的調(diào)查能力也是難以低估的，除了常規(guī)的體檢報(bào)告、病歷本、醫(yī)?？ㄓ涗浀确绞酵猓€有其他一些：

1、醫(yī)療記錄           

2、面訪：面訪案件相關(guān)人員，調(diào)查了解案件全過程，包括各種細(xì)節(jié)；           

3、政府機(jī)構(gòu)：包括村衛(wèi)生站、居委會(huì)、派出所等；          

4、其他渠道：同業(yè)理賠咨詢或委托第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)查詢。

好了，以上就是我們從2400+個(gè)問題整理出來的10大問題解答上篇，由于內(nèi)容篇幅過長，后面5個(gè)問題將于下篇進(jìn)行再次分享，歡迎大家關(guān)注。