意外險(xiǎn)值不值得買(mǎi) 該如何選擇

　　有人問(wèn)：意外險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？意外，絕大多數(shù)時(shí)候都是不幸的代名詞。在保險(xiǎn)界，最常見(jiàn)的一句話就是：不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)，生活中有太多因意外而失去明天的事例。世事無(wú)常，為了規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，盡早配置意外險(xiǎn)很有必要。那么意外險(xiǎn)該如何選擇呢？

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　　一、意外險(xiǎn)值不值得買(mǎi)

　　被保險(xiǎn)人因意外傷害產(chǎn)生的身故、全殘或者醫(yī)療費(fèi)用，需滿足以下四個(gè)條件，遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，這樣才能滿足條款中意外的定義，意外險(xiǎn)投保比較簡(jiǎn)單，一般無(wú)需健康告知，但其作用不容小覷，有其它保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法替代的作用，主要體現(xiàn)如下：

　　1、性價(jià)比高：市面上意外險(xiǎn)分為短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，而短期意外險(xiǎn)多數(shù)保障期限為1年，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格在幾十元或者上百萬(wàn)不等，即可獲得幾十萬(wàn)以及高達(dá)百萬(wàn)的意外保障，因此這類保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比高，小投入可以撬動(dòng)高保障，投保十分劃算。

　　2、涵蓋意外傷殘：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付，這也是其他保險(xiǎn)都沒(méi)有的功能，除此之外，意外險(xiǎn)還具有意外醫(yī)療保障，可轉(zhuǎn)嫁意外導(dǎo)致的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并且保障內(nèi)容全面，值得投保。

　　3、投保寬松：意外險(xiǎn)基本沒(méi)有健康告知，無(wú)論是剛出生的嬰兒，還是80歲的老人都是可以購(gòu)買(mǎi)的，因此這類保險(xiǎn)投保限制條件少，一般只要在年齡區(qū)間內(nèi)，滿足承保職業(yè)即可投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　意外需滿足上述四個(gè)條件，所以中暑、猝死、高原反應(yīng)一般不屬于意外險(xiǎn)保障范疇，除非您投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品明確規(guī)定涵蓋此類保障，而常見(jiàn)的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿足意外定義的，都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)獲得賠付。

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　　二、意外險(xiǎn)該如何選擇

　　意外險(xiǎn)主要涵蓋意外身故、傷殘以及意外醫(yī)療，具體介紹如下

　　1、意外身故：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，且在該意外傷害發(fā)生之日起180天內(nèi)有此意外傷害為直接原因?qū)е律砉?，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。

　　2、意外傷殘：被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致全殘，保險(xiǎn)公司按傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的比例*基本保額給付保險(xiǎn)金，其中10級(jí)傷殘的賠付比例為100%。

　　3、意外醫(yī)療：被保險(xiǎn)人因意外而產(chǎn)生的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司扣除免賠額后按約定比例給付保險(xiǎn)金，且您要注意報(bào)銷是否有社保限制。

　　保險(xiǎn)責(zé)任范圍是選購(gòu)意外險(xiǎn)的重點(diǎn)，市面上多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋意外身故、傷殘和意外醫(yī)療，但有些只有意外身故保障，因此投保時(shí)要注意；另外猝死一般意外險(xiǎn)是不賠付的，但現(xiàn)在人們生活壓力大，職場(chǎng)人發(fā)生的猝死的概率在上升，因此建議選購(gòu)的意外險(xiǎn)涵蓋猝死保障，可以促使保障的全面性。

　　意外險(xiǎn)還要注意保障期限，建議選擇一年期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻低，一般老年人也能買(mǎi)到適合自己的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，因此不像醫(yī)療險(xiǎn)擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。最后的測(cè)量維度就在于意外險(xiǎn)的報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例、免賠額、住院津貼等，合理規(guī)劃可選擇一款高性價(jià)比意外險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？意外險(xiǎn)性價(jià)比高，投保條件寬松且涵蓋意外傷殘保障，值得選購(gòu)，能提供全方位的意外呵護(hù)，守護(hù)您的幸福生活；規(guī)劃意外險(xiǎn)時(shí)，要注意保障內(nèi)容、報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例和免賠額等內(nèi)容，然后結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)選擇一款適合自己的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣投保才劃算。