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意外險可以買嗎?答案是肯定的。意外險可有效規(guī)避生活中不可預料的意外事故,對于減輕人們的經(jīng)濟壓力有很大的幫助。意外險的保障涵蓋意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療等,且投保無需健康告知,承保年齡范圍廣,是人們必備的險種之一。
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一、意外險可以買嗎
保險市場四大險種為意外險、重疾險、醫(yī)療險和人壽保險,其中意外險是基礎配置,因為這類保險產(chǎn)品性價比高,往往幾十元或者上百元即可撬動幾十萬甚至百萬的保障,因此值得選購。
市面上的意外險種類繁多。如果按照保障期限長短,可以分為短期意外險和長期意外險。短期意外險一般多數(shù)保障期限為1年,部分旅游意外險可保障10天或者一個月,保費價格低,對多數(shù)家庭而言投保都不會有經(jīng)濟負擔;而長期意外險的保費受到多重因素的影響,如保障期限、繳費年限和保額高低等。由于意外險保費不會因為年齡增長有很大的波動,因此建議選擇1年期的意外險產(chǎn)品。
另外,投保意外險建議保險產(chǎn)品涵蓋意外醫(yī)療責任,能針對門急診醫(yī)療費、住院醫(yī)療費進行報銷,投保的時候要注意免賠額和報銷規(guī)定,免賠額越低越好,報銷比例越高越高,還需知曉自費藥是否能報銷。尤其是老年人和孩子投保意外險時,需注重意外醫(yī)療保障,而成年人則更應該注重意外身故和傷殘保障。
如果投保人已經(jīng)人至中年,是整個家庭的經(jīng)濟收入來源;或背負了高昂的房貸車貸等,在規(guī)劃意外險時要注意保險保額,因為這類人群肩上的責任重大,如不幸身故或給家庭造成嚴重的傷害,如果無力購買壽險,至少也應配置足額的意外險,充分借助意外險的高性價比來轉移部分風險。
銀保監(jiān)會規(guī)定,未成年人不滿10周歲身故賠付最高不超過20萬;未成年人不滿18周歲身故賠付最高不超過50萬。因此,在為孩子選擇兒童意外保險時,應當注意身故保額的限制,建議不要超額投保,但意外醫(yī)療保障不容忽視,能進一步轉嫁經(jīng)濟負擔。
老人不需要承擔家庭責任,因此規(guī)劃意外險重點不在保額,要注意保險保障的全面性,最好含有骨折醫(yī)療保障,這樣一旦因意外導致骨折,意外門診和住院所產(chǎn)生的費用可以進行報銷,不會給子女造成經(jīng)濟負擔。
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二、意外險可以買多份嗎
意外險可以投保多份嗎?答案是肯定的,但為了防止道德風險,一般保險公司針對人身意外傷害保險和境外旅游保險有限制,不同保險公司規(guī)定不同,但您要注意可以疊加賠付和不能疊加賠付的部分。具體分析如下:
可以疊加賠付的部分:被保險人因意外傷害導致身故或傷殘時,保險公司按照合同約定給付保險金。意外傷害可以進行疊加賠付,各不影響。但投保的意外險越多保費支出就越高,您需要充分考慮自身預算,合理規(guī)劃意外險方案。
不能疊加賠付的部分:意外醫(yī)療是指被保險人在治療意外傷害過程中發(fā)生的醫(yī)療費用,保險公司在扣除免賠額后按約定比例進行報銷,因為意外醫(yī)療需要憑醫(yī)院開具的發(fā)票報銷,不能多次賠付,投保時要清楚了解。
意外險可以買嗎?這類保險性價比高,是四大險種中的基礎配置,因此值得選購,但不同年齡的人群投保側重點不一樣,您要結合自己的實際情況合理規(guī)劃;另外意外險可買多份,其中意外身故或傷殘可疊加賠付,而意外醫(yī)療不能重復報銷,因此投保者要考慮到自己的預算,正確規(guī)劃意外險方案。
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