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壽險和重疾險是兩種比較特殊的人身保險,對用戶影響比較大。雖然二者都可以給人們帶來保障,但是兩大險種之間還是存在區(qū)別的,適合的人群也不一樣。在了解壽險和重疾險區(qū)別的基礎(chǔ)上,用戶投保時可先分析自己的風(fēng)險需求,再按需投保。
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一、壽險和重疾險區(qū)別是什么
壽險是以人的生死為保險標的,作用很簡單,就是人死了,保險公司賠付一筆錢。對于成年人來說,壽險可以說是標配。若是自己發(fā)生不幸,給父母、配偶、孩子總得留下一點什么,即便不能陪伴在他們身邊,充足的資金保障可以讓他們度過人生低谷,這也是愛的體現(xiàn)。壽險根據(jù)保障期限可分為定期壽險和終身壽險,終身壽險不難理解,因為人生在世,終有逝去的那一天,所以終身壽險百分之百會發(fā)生賠付,保費也相應(yīng)會貴一些。而定期壽險則是給予一定期限的保障,比如保障30年或者保障至70歲,保障期滿后依然存活,保險合同終止,所以相對終身壽險而言保費稍低一些。
重疾險就是保障重大疾病的險種,一般都會涵蓋銀保監(jiān)會規(guī)定的25種疾病比如白血病、骨髓移植等,在此基礎(chǔ)上不同產(chǎn)品會有所增加,并不是保障的越多越好,還要根據(jù)保費來計算,同等保費下,當(dāng)然是疾病覆蓋的越全面越好。購買重疾險保額一定要充足,一般情況下建議30萬起步,如果是生活在一線城市,建議保額50萬起,充足的保障可以讓用戶安心的治療,對于康復(fù)也是有很大幫助的。
壽險和重疾險的區(qū)別還是比較明顯的,一個保生死,一個是保疾病,但含有身故保障的重疾險也可以承擔(dān)一部分壽險的作用,兩者還是相通點的。
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二、壽險和重疾險適合什么人
壽險保生死,主要適合以下人群投保:
1、收入不高但有保障需求的人群
剛剛步入社會的年輕人收入相對較少,經(jīng)濟預(yù)算不多,很難去兼顧父母的養(yǎng)老問題,但為了以防萬一父母老無所依,給父母一份保障,配置定期壽險,以較低的保費來獲取較大的保障,是這個階段不錯的選擇。
2、家庭經(jīng)濟支柱
若家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸,整個家庭都會陷入低谷,為了防止這種情況發(fā)生,給家庭經(jīng)濟支柱配置壽險,若不幸發(fā)生,家庭還能獲得一筆賠償金支撐下去。
3、有債務(wù)要償還的人群
現(xiàn)在很多家庭都有房貸和車貸,如果負責(zé)償還債務(wù)的人離世了,將給家人留下大筆的債務(wù),生活壓力可想而知。為了避免發(fā)生意外而導(dǎo)致整個家庭的巨大債務(wù)無力償還,購買壽險也是很好的選擇。建議壽險總保額要能夠覆蓋債務(wù),若預(yù)算有限,可優(yōu)先選擇定期壽險,保險期限和還款期限差不多為宜。
重疾險保障重疾,主要適合以下人群投保:
1、有家族病史的人群
雖然投保重疾險要填寫健康告知,但不是所有的家族病史都影響保險公司核保結(jié)論,比如沒有任何證據(jù)表明父母高血壓子女就一定高血壓,實際上大部分家庭病史對核保結(jié)論沒有影響。可是家族病史卻實實在在地影響一個人的健康風(fēng)險,所以這類人群為防患于未然,盡早配置重疾險還是很有必要的。
2、生活習(xí)慣不健康的人群
一個人生活飲食健康,工作壓力小,患病的概率相對較低。但經(jīng)常熬夜、暴飲暴食、生活壓力較大無法排遣,相對患病的幾率會高一些,如果確認自己生活習(xí)慣不健康,工作壓力較大,提前配置重疾險來防范疾病風(fēng)險也是非常很有必要的。
3、職場新人
剛剛步入職場的新人,收入不高,但壓力不小,一旦罹患重疾,高昂的醫(yī)療費用以及誤工損失都是很難承受的,對于這部分人來說,選擇一個定期重疾險很不錯,保費合適又可覆蓋較高風(fēng)險的40-60歲期間,低保費高保障,值得考慮。
壽險和重疾險主要在保障內(nèi)容上有所不同,壽險保生死,重疾險保疾病,兩者各司其職。若是預(yù)算充足建議大家可以重疾險搭配壽險組合投保,這樣保障更為全面,若是預(yù)算有限,可優(yōu)先選擇定期產(chǎn)品,這樣性價比相對較高,等后期經(jīng)濟寬裕了,再配置保障終身的產(chǎn)品也是可以的。
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