一年期重疾險與終身重疾的不同 從這幾方面可了解

　　保險意識的增強，越來越多的人關(guān)注人生的核心保障：重疾險。根據(jù)保障時間的長短，重疾險又包含很多類型，比如一年期重疾險和終身重疾險，那么一年期重疾險與終身重疾的不同體現(xiàn)在哪些方面？建議從穩(wěn)定性、保障范圍、費率以及適合的人群這幾方面來了解。

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　　一、一年期重疾險與終身重疾的不同

　　1、穩(wěn)定性不同

　　終身重疾險的保障性穩(wěn)定，順利投保后，即使產(chǎn)品下線，對后續(xù)的保障也不會有影響，用戶無需擔(dān)心續(xù)保問題。而一年期重疾險，產(chǎn)品一旦下線，或者被保人當(dāng)時已經(jīng)罹患糖尿病、高血壓等慢性疾病，會因為健康問題導(dǎo)致進行續(xù)保或者再轉(zhuǎn)投其他重疾險困難重重，后期會有“裸奔”風(fēng)險，穩(wěn)定性較差。

　　2、保障范圍不同

　　終身重疾險形式多樣如多次賠付、特疾保障、惡性腫瘤二次賠等，保障性日趨完善。而一年期重疾因為保障期限和穩(wěn)定性的限制，一般來說保障責(zé)任比較簡單，很多一年期產(chǎn)品只有單次重疾保障，延伸性的保障較少。而且為了維護投保人利益的兩年不可抗辯條款對一年期重疾險也是不適用的，沒有不可抗辯條款的支持，短期險的投保人會處于相對弱勢。

　　3、費率不同

　　一年期重疾險采用的是自然費率，年繳保費與被保人有很大的關(guān)系，會隨年齡增長而上升，在低年齡段的保費比較劃算，30歲以下人群，可能一年只需幾十元或上百塊，就可獲得一年的保障，投保較為靈活。終身重疾險采用的則是均衡費率，投保后所有年齡段的保費都是一致的，靈活性較差。但從長期持有的角度看，一年期重疾險的累計保費會高于重疾險，加上穩(wěn)定性不強，所以一年期重疾險并不適合作為核心保障。

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　　二、一年期重疾險與終身重疾適合的人群

　　一年期重疾險低，投保靈活，比較適合預(yù)算有限，配置長期重疾險壓力較大，想要通過一年期重疾險作為短期過渡的人群或者已經(jīng)配置了長期重疾險，但擔(dān)心保障不夠需要疊加保額的人群投保。比如剛畢業(yè)的職場小白，沒有穩(wěn)定的收入來源，選擇一年期重疾險作為保障是很明智的。

　　終身重疾險可給予用戶一生的保障，不需要擔(dān)心產(chǎn)品續(xù)保、下線問題，每年的保費是固定的，一般含有豁免責(zé)任，如果不幸發(fā)生賠付，那剩下未交的保費就不用再繳了，但保障依然有效，繼續(xù)為被保人提供保障，保障較為全面，所以保費相對較高，但長期來看，終身重疾險穩(wěn)定性較強，不用擔(dān)心保障中斷的情況，還是比較適合預(yù)算充足的人群投保的。

　　一年期重疾險與終身重疾的不同還是比較明顯的，一年期重疾險非常適合短期需要補充重疾保額的人群，但續(xù)保會是個問題，畢竟合同里沒有約定保證續(xù)保，穩(wěn)定性較差，若想要有個安穩(wěn)的保障，那么可考慮終身重疾險，保障全面，不需要擔(dān)心續(xù)保且保費不會隨年齡增長而不斷遞增，如果含豁免保障，后續(xù)保費無需繳納，但保障繼續(xù)有效，對于預(yù)算充足的人群來說是很不錯的選擇。