這份文件不仔細(xì)看，你的保險(xiǎn)可能白買(mǎi)了！

很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)并不是很懂，對(duì)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容也是一知半解，大多數(shù)都是通過(guò)身邊的業(yè)務(wù)員來(lái)了解。甚至有些心大的朋友，買(mǎi)完了保險(xiǎn)，合同看都不看，就讓其在角落里落灰了。    

但這可都是自己實(shí)打?qū)嵒ㄥX(qián)買(mǎi)回來(lái)的保障，會(huì)不會(huì)踩坑、以后出險(xiǎn)會(huì)不會(huì)賠、怎么賠，這些重點(diǎn)可都在這一紙合同上。    

今天，我們就來(lái)聊一聊關(guān)于保險(xiǎn)合同的那些事兒~    

一般保險(xiǎn)合同主要包含這幾項(xiàng)內(nèi)容：    

重點(diǎn)要看的就是保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款了：    

01    

保險(xiǎn)單有哪些重點(diǎn)信息？    

保險(xiǎn)單上有投保人和被保險(xiǎn)人的信息，如果指定了受益人，也會(huì)有受益人的信息?？梢郧宄乜吹奖ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的全部信息，包括你買(mǎi)的險(xiǎn)種、保額、保多久、交多少錢(qián)等。    

保險(xiǎn)單上會(huì)有一個(gè)保單號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼很重要，相當(dāng)于是在保險(xiǎn)公司的身份ID，通過(guò)這個(gè)ID，可以查詢保險(xiǎn)合同的全部信息。所以如果你致電保險(xiǎn)公司進(jìn)行查詢時(shí)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)要求你提供身份信息進(jìn)行確認(rèn)。    

達(dá)爾文超越者保險(xiǎn)單示例    

這里有幾個(gè)信息要特別留意：    

如果是重疾險(xiǎn)，保障期限較長(zhǎng)，保險(xiǎn)單還含有現(xiàn)金價(jià)值表，現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益會(huì)在保險(xiǎn)條款里表明，比如保單貸款等等，有需要的可以添加小慧微信（微信號(hào)：huize-7565）進(jìn)行一對(duì)一咨詢。    

若是意外險(xiǎn)，還會(huì)含有投保告知和特別約定等內(nèi)容，這個(gè)也是需要重點(diǎn)看的，以免后期產(chǎn)生理賠糾紛。    

比如說(shuō)小蜜蜂意外險(xiǎn)，醫(yī)療指定醫(yī)院除去了北京市平谷區(qū)、懷柔區(qū)、密云縣，可能是因?yàn)檫@些地區(qū)曾經(jīng)有過(guò)不誠(chéng)信行為，保險(xiǎn)公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)就直接除外了。    

來(lái)源：小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖    

特別約定并不是所有的保險(xiǎn)單都會(huì)有，如果有涉及到的，大家注意問(wèn)清楚看清楚約定事項(xiàng)就好了。    

02    

保險(xiǎn)條款怎么看重點(diǎn)？    

保險(xiǎn)條款動(dòng)輒上萬(wàn)字，且包含諸多專業(yè)名詞，晦澀難懂，花時(shí)間精力完全讀懂全部條款的實(shí)際意義不是很大，可重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金申請(qǐng)等內(nèi)容。    

（1）保險(xiǎn)責(zé)任：    

我們花錢(qián)買(mǎi)的保障到底是什么，在保險(xiǎn)責(zé)任這里就能清楚地看到。如果是附加了其他責(zé)任的，還可能分為基礎(chǔ)部分和可選部分?；A(chǔ)部分是必保的，而可選責(zé)任要看我們與保險(xiǎn)公司的具體約定。    

（2）責(zé)任免除：    

這是不保的責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)特地說(shuō)明，一般會(huì)用粗體或變色字來(lái)突出，我們一眼就能看到。    

來(lái)源：小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖    

如果是特別需要注意的事項(xiàng)，會(huì)突出表明，比如小蜜蜂意外險(xiǎn)就在陰影的基礎(chǔ)上加了粗體。比如酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)，這款意外險(xiǎn)是不賠的。    

這兩點(diǎn)主要就說(shuō)明了這款保險(xiǎn)保什么和不保什么，那些動(dòng)不動(dòng)就說(shuō)保險(xiǎn)“這也不賠，那也不賠”的人，大多數(shù)都是沒(méi)有細(xì)看約定的保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除導(dǎo)致的。    

（3）猶豫期、等待期、寬限期、復(fù)效期    

03    

關(guān)系到理賠，這幾個(gè)點(diǎn)要注意    

如果出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)怎么賠？其實(shí)都寫(xiě)在了保險(xiǎn)合同中。主要就是這幾個(gè)方面：    

（1）如何申請(qǐng)保險(xiǎn)金：    

保險(xiǎn)金的申請(qǐng)與給付要求都會(huì)明確寫(xiě)進(jìn)合同里，包括如何申請(qǐng)、需要哪些材料等等。    

來(lái)源：亞太百萬(wàn)人生意外險(xiǎn)合同截圖    

有的還會(huì)注明保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知要求，這一點(diǎn)我們也需要重點(diǎn)注意，否則容易發(fā)生糾紛。    

來(lái)源：小蜜蜂意外險(xiǎn)保單樣本截圖    

不過(guò)，這里要提醒一句，有的時(shí)候流程可能會(huì)變，建議進(jìn)行電話報(bào)案后，根據(jù)保險(xiǎn)公司的最新理賠指引來(lái)操作。    

（2）多久拿到保險(xiǎn)金？    

理賠款的支付不管是保監(jiān)會(huì)還是保險(xiǎn)法，都對(duì)保險(xiǎn)公司有著嚴(yán)格的約束。只要申請(qǐng)理賠后，一般 30 天內(nèi)，保險(xiǎn)必須要出具一個(gè)保險(xiǎn)理賠的結(jié)論。    

來(lái)源：復(fù)星聯(lián)合樂(lè)享一生醫(yī)療保險(xiǎn)合同截圖    

（2）保險(xiǎn)訴訟時(shí)效    

如果說(shuō)拒賠了怎么辦？對(duì)理賠結(jié)果存在異議的，可以通過(guò)法律訴訟的方式解決，一般訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。    

一般來(lái)講，保險(xiǎn)合同條款眾多，且專業(yè)名詞、醫(yī)學(xué)名詞一大堆，就算是保險(xiǎn)專業(yè)人士也會(huì)看得一個(gè)頭兩個(gè)大。    

作為普通消費(fèi)者，想要快速看懂保險(xiǎn)合同，我們只需要挑上述重點(diǎn)信息來(lái)看。如果說(shuō)有看不明白的，可以點(diǎn)擊這里，預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)為您一對(duì)一為您解答~