大富翁年金險，適合養(yǎng)老，靈活百變，領取還多！

養(yǎng)老保障的重要性已經(jīng)不言而喻，然而，在配置養(yǎng)老年金保險的時候，很多朋友仍然會糾結(jié)一個問題：能不能早一點領錢？    

真正的養(yǎng)老年金保險，必須要到退休年齡（男性60歲、女性55歲）才能開始領取，雖然領到的錢多，但靈活度有些限制。    

今天要介紹的這款年金險，最早可以40歲開始領取，而且可以自由選擇一次性領取、定期或終身領取，根據(jù)自身需求可以做出多種規(guī)劃，把它稱為年金保險界的“百變星君”也不為過，它就是富德生命大富翁年金保險。    

產(chǎn)品形態(tài)及特點解析    

從上圖產(chǎn)品形態(tài)可以看到，大富翁的保險期間、領取時間、領取方式都出現(xiàn)了多項選擇，這種設計在年金險中是不多見的。    

一次性領?。?/span>約定領取時間，一次性全部領完，保險合同終止。    

定期領取：從約定的領取年齡開始，每年領取，一直領到79周歲。    

終身領取：從約定的領取年齡開始，每年領取，活多久領多久。    

不同的領取方式可以對應不同的需求，一次性領取適合做中短期財務規(guī)劃；定期領取和終身領取可以做子女教育儲備或者作為自己的養(yǎng)老金補充。    

并且，這3種領取方式，在年金開始領取之前，可以通過保全服務進行自由切換。即使投保之后人生軌跡發(fā)生了變化，也可以根據(jù)自己當前的需要進行調(diào)整。    

大富翁定期領取和終身領取的形態(tài)下，可保證領到79歲，也就是說，開始領取后如果不幸身故，沒領完的那部分錢會一次性給付給家人。    

如果領取前不幸身故，會按照已交保費和保單現(xiàn)金價值的較大者進行給付。但79歲后去世，是沒有身故賠償?shù)?，因為該領的錢已經(jīng)在79歲前高額領完了。    

年金險作為財富規(guī)劃工具，最受關注的還是能領多少錢，用一個例子給大家展示一下大富翁到底有多“富”：    

慧小保今年30周歲，考慮到未來的不確定性，決定給自己一份確定的保障，在多方對比之后投保了大富翁年金保險，年交保費10萬元，交5年，60周歲開始領取。累計交費50萬元，基本保險金額為177.46萬元。    

根據(jù)年金領取系數(shù)表，在三種領取方式下，他的保險利益分別如下：    

一次性領?。ɑ颈ｋU金額×83%）：在60周歲時一次性領取147.29萬元，接近已交保費的3倍；    

定期領取（基本保險金額×5.7%）：60周歲至79周歲每年領取10.12萬元，保證領取至79周歲，共計202.3萬元，超過已交保費的4倍；    

終身領?。ɑ颈ｋU金額×5%）：60周歲至79周歲每年領取8.87萬元，保證領取至79周歲，共計177.46萬元（即基本保險金額）；活多久領多久，如果活到89周歲，累計可領取266.19萬元，是已交保費的5倍多。    

從上面這個案例可以看到，大富翁3種領取方式下的領取額度都很高，而且利益明確寫入保險合同，什么年齡拿多少錢都是確定的。    

值得注意的是，大富翁還有一個特點：一旦開始領取，現(xiàn)金價值歸零。    

通俗一點說就是，只要開始領錢了，就沒法通過退保拿出錢或者保單貸款貸出錢了，只能逐年領錢。    

這是大富翁的弱點，也是特點，可以避免每年固定領取的錢被提前挪用，一旦形成了規(guī)劃就必須執(zhí)行到底，達到?？顚Ｓ玫哪康?。    

一般來說，累計領取年金、現(xiàn)金價值、身故保險金三者不可兼得。如果配置年金險，是為了活著的時候領的錢多一些，那么要考慮的就是領取金額而不是現(xiàn)金價值。    

如果考慮身故傳承或者在意開始領取后的資金靈活度，可以考慮太平財富智贏年金計劃，10年領完年金，可以搭配萬能賬戶進行長期復利增值，現(xiàn)金價值高，且有身故保障。    

領取時間怎么選擇？
   

越大的自由意味著越難選擇，相信不少朋友已經(jīng)在考慮3種領取方式該如何抉擇了，下面舉3個簡單的例子給大家看看大富翁具體的應用場景：    

1、給家庭規(guī)劃資產(chǎn)配置：中短期投入，快速領回    

小王今年30周歲，這些年經(jīng)營生意存下了一筆錢，預計十幾年后家里將有一筆較大的支出，為了防止自己亂花錢，同時保證資金的安全穩(wěn)定，小王決定投保大富翁年金保險，每年交10萬元，5年交清，選擇45歲一次性領取。    

45歲時，小王可以一次性領回79萬多，比投入的保費多了29萬。這筆錢可以用作家庭支出，也可以做資金二次安排。    

2、給自己規(guī)劃養(yǎng)老儲備：定期保障，身前領完    

李先生今年30周歲，想讓自己擁有更高品質(zhì)的晚年生活，他決定投保大富翁年金保險，年交保費10萬，5年交清，選擇定期領取，60歲開始領取，領到79周歲。    

李先生60歲時，每年可以領取10萬多，這筆錢可以用來支付養(yǎng)老社區(qū)費用，也可以用作旅游支出，或者承擔其他的興趣愛好和生活開銷，直到79歲，李先生共計可以領取超過200萬元。    

如果李先生在70歲時就不幸去世，未領完的910370元將一次性給付給家人。    

3、給孩子規(guī)劃一生的現(xiàn)金流：持續(xù)供給，終身保障    

張女士嫁入豪門但是婚姻不幸，為了給孩子更多財產(chǎn)保障，她決定給14歲的兒子投保大富翁年金保險，年交保費50萬，5年交清，選擇終身領取，并選擇讓孩子40歲開始領取。    

張女士的兒子40歲起，每年可以領取近28萬元的年金，活到老領到老，生存越久領取越多。70歲時，累計已領取超過864萬元；如果活到80歲，累計可領取超過1143萬。    

從以上案例，基本可以看出幾個規(guī)律：越早投保，領得越多；起領年齡越大，領得越多；投入保費越多，增值空間越大。    

這也是年金保險的普遍規(guī)律——體現(xiàn)的是貨幣的時間價值。就像培育一棵樹苗，給的陽光和水分越多，小樹成長得越快，而隨著時間的拉長，小樹逐漸長成參天大樹，你可以選擇將樹賣給別人，也可以每年收割樹上的果實，或者就留在那里，蔭蔽后人。    

圖片來源于：unsplash    

總結(jié)&投保建議    

富德生命的這款大富翁年金險，領取金額高且長期鎖定利率，在利率不斷下行的今天，非常適合作為將來固定支出的儲備。    

它還有多樣的領取年齡和領取方式，能夠滿足大家各種各樣的需求，既可以作為定期的年金險，也可以作為養(yǎng)老年金險。    

相對來說，大富翁年金險更適合不喜歡長期繳費，而且短期內(nèi)現(xiàn)金流充沛的朋友，可以快速完成養(yǎng)老金儲備。    

如果想要每年領取金額多一些，建議選擇定期領取，60-65歲開始領；如果家族有長壽基因，可以選擇終身領取。    

如果想要快速領取并且在意領取之后的現(xiàn)金價值和資金流通性，建議考慮太平財富智贏年金計劃。    

大富翁的投入和領取比例著實讓人心動，但是要考慮到年金險的資金鎖定時間比較長，一定要合理配置資產(chǎn)，不影響日常生活并且做好基礎保障前提下，再來配置年金險。