健康告知沒(méi)問(wèn)到，智能核保說(shuō)拒保，到底聽(tīng)誰(shuí)的？

最近，有人向我反映了一個(gè)事情，     

說(shuō)她已經(jīng)確診了甲狀腺結(jié)節(jié)，想試試看還能買(mǎi)哪些產(chǎn)品，于是就去試了一些產(chǎn)品的健康告知，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：     

某款定期壽險(xiǎn)，健康告知詢(xún)問(wèn)時(shí)沒(méi)有提到甲狀腺結(jié)節(jié)這一問(wèn)題，     

   

但她知道自己身體的毛病，內(nèi)心很忐忑，生怕到時(shí)保險(xiǎn)公司因?yàn)榧谞钕俚膯?wèn)題拒保。于是點(diǎn)了“有部分問(wèn)題”，進(jìn)入了智能核保。如實(shí)回答了甲狀腺結(jié)節(jié)的相關(guān)問(wèn)題，結(jié)果顯示為“拒?！?。    

這讓她徹底糊涂了，到底是以健康告知為準(zhǔn)還是智能核保結(jié)果為準(zhǔn)？到底是能買(mǎi)還是不能買(mǎi)呢？     

這類(lèi)問(wèn)題，有很多用戶(hù)都來(lái)問(wèn)過(guò)，今天我們就來(lái)詳細(xì)講一講健康告知和智能核保的內(nèi)容。     

NO.1    

健康告知    

該說(shuō)什么？該怎么說(shuō)？    

正確地進(jìn)行健康告知是投保最重要的環(huán)節(jié)之一，大多數(shù)的理賠糾紛一大半都與健康告知有關(guān)。     

除了年金險(xiǎn)和部分意外險(xiǎn)不需要健康告知，其余險(xiǎn)種基本都需要，其中，以醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)要求最為嚴(yán)格。     

一般來(lái)說(shuō)，健康告知主要遵循如實(shí)告知原則，怎樣叫如實(shí)呢？舉個(gè)例子：     

如上圖這條健康告知，我們只需要回答，過(guò)去2年內(nèi)是否有上面提到的檢查結(jié)果異常。     

千萬(wàn)不要想著鉆小空子隱瞞實(shí)情，不要抱僥幸心理。《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定:訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。否則有可能面臨合同解除和拒賠的結(jié)局。     

另外，如果健康告知沒(méi)有問(wèn)到的問(wèn)題，我們不需要主動(dòng)告知。     

總的來(lái)說(shuō)，就是，問(wèn)到了如實(shí)告知，沒(méi)問(wèn)到就不用告知。     

NO.2    

智能核保怎么操作？     

智能核保主要是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上面應(yīng)用到，可以提高核保效率，解放了一部分人工核保的勞動(dòng)力。     

操作流程也很簡(jiǎn)單，健康告知有問(wèn)題時(shí)，點(diǎn)擊“部分為是”即可進(jìn)入智能核保     

智能核保會(huì)在后臺(tái)程序設(shè)置好固定的問(wèn)題，根據(jù)用戶(hù)的答案選項(xiàng)彈出預(yù)設(shè)好的核保意見(jiàn)。兩三分鐘就能知道核保結(jié)果，如果是加費(fèi)承保，會(huì)直接告知加費(fèi)的金額。     

而人工核保，會(huì)有一個(gè)人工溝通反饋的過(guò)程，幾個(gè)小時(shí)甚至幾天不等，所以智能核保能解決的問(wèn)題可以?xún)?yōu)先使用智能核保。     

NO.3    

健康告知和智能核保結(jié)果沖突時(shí)    

以哪個(gè)為準(zhǔn)？     

可能有的人會(huì)問(wèn)，既然是同一款產(chǎn)品，為什么健康告知沒(méi)問(wèn)到的問(wèn)題，智能核保里有提到呢？     

其實(shí)，這里有一個(gè)本質(zhì)區(qū)別，健康告知是針對(duì)某款產(chǎn)品具體設(shè)置的，而智能核保針對(duì)的不是具體的產(chǎn)品。通常同一家公司的不同產(chǎn)品使用的是同一套核保系統(tǒng)，那么智能核保問(wèn)題基本會(huì)將所有可能會(huì)遇到的疾病問(wèn)題都囊括進(jìn)去。     

所以呢：     

NO.4    

健康告知沒(méi)問(wèn)題    

為何也被拒保了？     

好了，健康告知這部分說(shuō)完了，順利進(jìn)入投保界面，輸完自己的信息，結(jié)果收到這樣的通知：     

很抱歉，根據(jù)您的投保信息，無(wú)法投保該產(chǎn)品，謝謝！     

這又是怎么一回事呢？這種情況，一般都是被保險(xiǎn)公司的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)給攔截拒保了。     

當(dāng)我們輸入個(gè)人信息后，保險(xiǎn)公司的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)得到我們的各種數(shù)據(jù)，其中包括過(guò)往就診信息、理賠記錄、信用記錄等等。通過(guò)這些數(shù)據(jù)整體得出一個(gè)評(píng)分，如果評(píng)分異常，會(huì)被判定為承保風(fēng)險(xiǎn)較大，從而被拒保。     

提醒一句，上面提到的就診信息，這個(gè)是大家要特別關(guān)注的點(diǎn)，很多人很明確自己并沒(méi)有進(jìn)行某項(xiàng)診斷或治療，但依舊被判定為拒保，這有可能跟我們的醫(yī)保卡有關(guān)，比如用自己的醫(yī)?？ńo父母買(mǎi)高血壓治療相關(guān)的藥品，有可能會(huì)被判定為被保險(xiǎn)人有高血壓相關(guān)疾病，從而導(dǎo)致拒保。    

所以，醫(yī)保卡一定要不要輕易外借，我們之前也分享過(guò)類(lèi)似的知識(shí)，感興趣的可以直接點(diǎn)醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)，還能買(mǎi)到哪些保險(xiǎn)？     

如果遇到被風(fēng)控拒保的情況呢，有兩種處理方法：     

最后，再次提醒大家，健康告知是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，千萬(wàn)不能馬虎大意，被拒保或是拒賠就得不償失了。     

如果有自己拿不準(zhǔn)的，可以聯(lián)系專(zhuān)業(yè)的慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)為您解答~