2019人氣重疾險達爾文2號，為什么賣得那么火？值得買嗎？

緊急通知：接三峽人壽通知，基于保險公司商品策略調(diào)整，達爾文2號重大疾病保險于2020年2月24日于本平臺下架。

這款被譽為5好學(xué)生的重疾險，去年11月中下旬上線，從上線到現(xiàn)在就一直被熱捧，但現(xiàn)在即將下架。在售時長與之前的重疾達爾文超越者（無身故責任版）和前行無憂有點像，這也再一次提醒我們，遇到好的產(chǎn)品要盡早關(guān)注，好的產(chǎn)品是不等人的。

↓迫不及待看產(chǎn)品點這里↓

作為一款單次賠付型重疾險，達爾文2號有著它獨特的產(chǎn)品優(yōu)勢和亮點，下面我們在一起回顧一下～

從產(chǎn)品形態(tài)上看，產(chǎn)品設(shè)計非常簡單清爽，基礎(chǔ)的重疾+中癥+輕癥保障，外加可選的惡性腫瘤二次賠付、身故/全殘責任和被保險人豁免，沒有一項責任是雞肋，接下來重點來說說這款產(chǎn)品的5大亮點。

二、產(chǎn)品五大亮點

1、60歲前確診重疾賠付150%基本保額

60歲前確診重疾賠付150%基本保額，是市場上第二款將重疾增額賠付時效拉那么長的重疾險，上一款這么做的產(chǎn)品是已經(jīng)暫停銷售了的前行無憂。

41-60歲是重疾的高發(fā)年齡段，其它重疾險如果設(shè)計了某個時間段重疾額外賠付，一般僅保單前10年或前15年可享受，而達爾文二號把這一保障拉長到60歲，不論幾歲投保，在60歲前都能擁有一份額外的保障，何樂而不為呢？

而且，最近三峽人壽還出臺了一項利好政策，28天～40周歲的被保險人，保額上限從50萬提升到60萬。這也就意味著年輕群體可以買到更高保額了，舉個例子：

比如買60萬保額（僅針對28天～40周歲的被保險人），60歲前確診，可以賠90萬，相當于擁有了兩份重疾保障：一份50萬重疾險保到所選期限，外加一份30萬重疾險保到60歲。

2、中癥、輕癥賠付比例處于市場上游水平

在輕癥和中癥的保額比例上，達爾文2號有個小突破：中癥最多賠2次，每次賠60%，輕癥最多賠3次，每次賠40%。目前大部分重疾險，中癥的賠付比例在50%左右，輕癥一般賠30-35%，相比之下，達爾文2號來得更干脆。

（二）高發(fā)輕癥保障全面

在輕癥的病種覆蓋上，達爾文2號也不含糊。12種高發(fā)輕癥都涵蓋在內(nèi)，而且輕微腦中風被納入中癥賠付，賠付比例更高。

另外，達爾文2號的輕癥病種上也比較科學(xué)全面，比如包含了病毒性肝炎導(dǎo)致的肝硬化，這是肝癌的早期癥狀，納入輕癥賠付范圍，中度系統(tǒng)性紅斑狼瘡在中癥/輕癥中均有覆蓋。

1、可附加癌癥二次賠120%

重疾的理賠中，惡性腫瘤（也就是癌癥）的占比很高，而且患上惡性腫瘤容易再次復(fù)發(fā)，所以在購買重疾險時，附加惡性腫瘤二次賠付責任很有必要。

 圖片來源于泰康人壽2018年理賠數(shù)據(jù)

達爾文2號的惡性腫瘤二次賠付責任，也擁有相當優(yōu)秀的賠付條件：

首次重疾不是惡性腫瘤，若180天后確診患了惡性腫瘤，可獲得120%保額的理賠；

首次重疾是惡性腫瘤，3年后，仍然持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)，還能再獲得120%的保額賠付。

市面上多數(shù)惡性腫瘤二次責任的這兩個間隔期分別是1年和5年，賠付比例也很少能達到120%，賠付間隔期短、賠付比例高，是達爾文2號的又一殺手锏！

舉個例子：

假設(shè)小王買了50萬保額的達爾文2號，60歲前不幸得了癌癥，可以先獲得75萬賠付（150%基本保額），如果3年后，小王的癌癥還沒治好，或是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移了，或是得了其他癌癥，可以再次獲得60萬賠償（120%保額）。

如果小王在60歲前第一次得的是其他大病，也可以先拿75萬賠償，180天后，不幸又得了癌癥，還能再拿60萬。這對于小王的治療來說非常有幫助，也緩解了家庭經(jīng)濟壓力。

而附加這個責任的成本并不高，只需要多花個兩三百塊錢，建議投保時可以選上這一項。

2、身故全殘雙保障，可賠100%

重疾險的作用更多的是在關(guān)鍵時刻拿到一筆救命錢或是用來補貼家庭經(jīng)濟的損失。

不過也有人在意身故責任。達爾文2號也可以附加身故/全殘責任。附加了此項，不管是患病或是身故，都可以獲得一筆賠償。

注：如選擇保障到70歲，身故責任為必選項。

達爾文2號支持1-6類職業(yè)投保，而且它的健康告知比目前主流重疾險寬松，還支持智能核保。

最近三峽人壽還給出通知：對于乳腺結(jié)節(jié)2級、甲狀腺結(jié)節(jié)2級，若符合相關(guān)條件，達爾文2號最優(yōu)承保結(jié)論由除外承保調(diào)整為標準體承保了。 

達爾文2號由三峽人壽承保，三峽人壽2019年第三季度償付率為730.75%，最新風險綜合評級A。這兩個指標評價可以說是保險公司中的“五好學(xué)生”了，運營穩(wěn)定，可以說也是非常優(yōu)秀了。

針對這次疫情，三峽人壽也是出臺了一些利好政策：針對達爾文2號重大疾病保險（下架前投保的保單）取消了等待期的要求，也就是說，即使投保后90天內(nèi)，感染了新冠肺炎，并出現(xiàn)了相關(guān)的輕癥、中癥、重疾，或是身故了，也是能賠的。很人性化。

總結(jié)：

選擇重疾險，主要就看保障好不好，能保什么？投保門檻高不高，能不能買？公司靠不靠譜，好不好賠？

這三點，相信從上面的分析也可以看得出來，達爾文2號的確是目前單次賠付重疾險中較為優(yōu)秀的了。

最后，再一次提醒大家，達爾文2號將于2月24日在本平臺準時下架，好產(chǎn)品是不等人的，如果之前就一直在關(guān)注還在猶豫的朋友，是時候重點考慮一下了。

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