慧擇小馬老師 · 一年前2648 人看過
兒童重疾險有3個系列老出名了,分別是慧馨安系列、媽咪保貝系列、大黃蜂系列,作為老對手,常常打得難舍難分。
這次,慧馨安5號和大黃蜂5號又出了新品,據(jù)說把媽咪保貝摁著打,到底這3款少兒重疾險是平分秋色還是一方碾壓?
小馬老師來全面測評一下,解救糾結(jié)星人!
值得注意的是:
11月30日前,慧馨安5號最高可以投保75萬保額,這點對0-5歲的寶寶利好,可以趁開放時間段買到高保額。
本文主要從保險責(zé)任、投保規(guī)則、保費測算詳細(xì)分析,讓你更全面了解3款產(chǎn)品,保險小白也能看懂!
建議點贊收藏,想看的時候找得到。
1
保障責(zé)任分析
話不多說先上圖↓
3款兒童重疾險的基礎(chǔ)保障都不錯,區(qū)別比較大的是各自的優(yōu)勢責(zé)任。
慧馨安5號:重疾高保障、父母雙豁免
基礎(chǔ)責(zé)任:優(yōu)
① 30歲前,重疾賠得多:
18歲前,重疾額外賠50%;
30歲前,患少兒特定疾病,額外賠120%;患罕見疾病,額外賠200%;
中癥最高賠2次,每次賠60%;輕癥最高賠3次,每
次賠30%;
整體賠付比例是市場較高水平。
亮點責(zé)任:重疾多次賠、投保人雙豁免
①投保人雙豁免:
投保人及配偶,任一方得了輕/中/重疾,慧馨安5號剩余的保費就免了,孩子依舊享有保障。
舉個例子,
慧爸給兒子買了保終身的慧馨安5號,一年2500元,分30年交,同時附加了投保人雙豁免責(zé)任,在繳費的第11年,慧媽查出乳腺癌(女性高發(fā)疾?。?。
那么慧馨安5號免除剩余19年的保費,并且孩子可以終身享有這份重疾險保障。
②重疾最高賠3次:
投保人及配偶,任一方得了輕/中/重疾,慧馨安5號剩余的保費就免了,孩子依舊享有保障。
對于給孩子買保險這事,小馬老師一向jio得豐儉由人。
如果預(yù)算高,優(yōu)先選保終身,盡量選多次賠,覆蓋孩子成年后的多重保障。
預(yù)算少,就選單次賠。
慧馨安5號附加重疾險多次賠的話,年保費大約是賠單次的1.5倍左右,不算貴,預(yù)算足夠的家庭可以考慮。
大黃蜂5號:重疾賠付比例高
基礎(chǔ)責(zé)任:優(yōu)
重疾最高賠1次,賠100%
少兒特定疾病,額外賠100%;少兒罕見疾病,額外賠200%
中癥最高賠3次,每次60%;輕癥最高也是賠3次,每次30%。
亮點責(zé)任:重疾賠付比例高
大黃蜂5號主打保額高,賠付就一個字:壕
如果保長期(70歲/終身):
前30年,重疾額外賠付50%、少兒特疾額外賠150%,賠付比例是3者中較高的。
但保短期(30年)就不占優(yōu)勢:
前10年重疾額外賠50%,這個額外賠付較低。
想保短期,建議考慮媽咪保貝新生版。
媽咪保貝新生版:高發(fā)疾病保障全
基礎(chǔ)責(zé)任:優(yōu)
重疾最高賠1次,賠100%;
少兒額特定疾病,額外賠100%;少兒罕見疾病,額外賠200%
中癥最高賠3次,每次50%;輕癥最高也是賠3次,每次30%。
整體賠付比例比另2個低。
亮點責(zé)任:少兒高發(fā)病種齊全、疾病終末期賠付
①少兒高發(fā)病種齊全:
衡量少兒重疾險產(chǎn)品很重要的一個評價標(biāo)準(zhǔn),是少兒高發(fā)重疾保障,對比3款產(chǎn)品來看,3款重疾險的少兒高發(fā)重疾保障都比較全,其中最全面的是媽咪保貝新生版。
②疾病終末期賠付:擴(kuò)展疾病保障范圍
疾病終末期賠付:被保險人確診達(dá)到疾病終末期階段,賠保費/保額,合同終止。
這個條款好在哪呢?好在疾病不受合同疾病種類限制,
也就是即使不是合同約定的疾病也可以,只要滿足2個條件就能獲賠:
1.依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法緩解這個疾??;
2.根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷,被保險人存活期低于六個月
雖然保的是一些極端情況,但這項責(zé)任擴(kuò)大了媽咪保貝新生版的保障范圍。
2
投保規(guī)則分析
其實3者區(qū)別不大,這里我就直接拎出差別比較大的來說吧,
保障期限
【媽咪保貝新生版】的選擇最多,可選20/25/30年/至70/80歲/終身
【慧馨安5號】只有長期保障:70歲、終身,
【大黃蜂5號】兼顧長期和短期:最短30年,可保至終身。
小馬老師帶過的家長投保中,預(yù)算不多的一般選保30年,這樣等孩子成年后可以自行再買成人重疾險,更新最新的保障;
預(yù)算多一點可以選保終身,第一份重疾險直接覆蓋所有人生階段,不怕保障到期轉(zhuǎn)保不了新的重疾險。
最高保額
【慧馨安5號】最高保額最高75萬。但有時間限制:上線前3個月,11月30日后降至60萬。這3個月全年齡段都可以買到75萬。
【大黃蜂5號】最高70萬,是比較高的保額。
【媽咪保貝新生版】最高60萬。
給孩子買重疾險,保額越高越好。
一是有用,萬一發(fā)生重疾險,賠款可是越多越好!
二是便宜,孩子重疾險比成人重疾險便宜多得多、多得多。
趁孩子年齡小買高保額, 能以小錢抵抗后續(xù)的貨幣貶值。
繳費期限
【慧馨安5號】、【大黃蜂5號】最靈活,最長可以分30年交,分?jǐn)偙YM壓力。
【媽咪保貝新生版】最長只能分20年交。
當(dāng)買長期保障(比如保終身)的時候,分期越長越劃算,而且分下來繳費壓力也比較小。
3
保費測算&投保建議
看完各項責(zé)任,我們來測保費,看看誰的性價比更高。
先看基礎(chǔ)保障:
其實保費差距并不大,只相差1-200元,這種情況建議根據(jù)保險特點來選,
喜歡投保人雙豁免,選慧馨安5號;
喜歡重疾高賠付,選大黃蜂5號;
傾向保極端情況,選媽咪保貝新生版。
再看附加保障的保費對比:
先看【重疾多次賠】:
重疾3次賠:慧馨安5號
重疾2次賠:大黃蜂5號、媽咪保貝新生版
同等情況,慧馨安5號重疾多賠1次但只貴100多,性價比更高。
再看【癌癥多次賠】:
賠付條件相同:確診癌癥后間隔1年,癌癥新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、持續(xù),可賠付100%保額。
價格只相差幾十,差別不大,根據(jù)看重的產(chǎn)品特點挑選即可。不過保終身以及附加特定責(zé)任保費就比較貴了。
如果覺得繳費時間太短有繳費壓力的,就選能分20年、30年交的慧馨安5號、大黃蜂5號。
總的來說,這3款重疾險的保障都是很拔尖的,它們之間最主要的區(qū)別是:
慧馨安5號:有超強(qiáng)的投保人豁免責(zé)任、重疾最高3次賠,在長期保障及父母豁免上做的更好。
大黃蜂5號:重疾賠付高,特定時間內(nèi)有額外賠,保額高。
媽咪保貝新生版:保障期限靈活、保罕見病,拓展極端的疾病情況。
因此,適合的投保策略是:
看重高保額:選大黃蜂5號(最高保額70萬)或慧馨安5號(11月30日前,最高保額75萬)。
看重保障完整性:慧馨安5號重疾,賠付次數(shù)多、投保人雙豁免,遠(yuǎn)勝于其他重疾險。
保短期、且能接受較短的繳費時間:媽咪保貝新生版,還能保罕見病。
保終身、想要附加癌癥二次賠:3者都差不多,任一都行。