星球君 · 一年前9589 人看過
圖源:德e保投保界面
德e保,是一款專屬于四川德陽(yáng)的補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。它沒有健康告知,即使是身體健康有異常的人,只要有德州醫(yī)保就可以買。
有兩個(gè)版本,A款是49元,B款是99元。
許多德陽(yáng)朋友雖然已經(jīng)買了,但是對(duì)于保障的內(nèi)容還是一知半解。
所以今天來跟大家聊聊,“德e?!北J裁???jī)?yōu)缺點(diǎn)分別是什么?適合哪些人來買?
01
德e保,保什么?
德e保,是在德陽(yáng)市醫(yī)療保障局指導(dǎo)下,由中國(guó)人壽等7家公司進(jìn)行共同承保的,它可以報(bào)銷住院、特藥等費(fèi)用。
這7家保險(xiǎn)公司,分別是:
那這款德e保具體怎樣?我們來看看它的保障內(nèi)容有哪些:
注:特定高額治療方式、材料費(fèi)用是指:
在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的心臟移植、肺移植、肝移植手術(shù)費(fèi)用;
急性心衰、呼衰使用體外膜肺氧合(ecmo)搶救治療費(fèi)用;
7周歲以下的語(yǔ)前聾患者或18周歲以下的語(yǔ)前聾患者經(jīng)聽力語(yǔ)言康復(fù)后有一定聽力言語(yǔ)基礎(chǔ),雙耳重度或雙耳極重度感音神經(jīng)性聾患者的人工耳蝸植入材料費(fèi)用。
從這里我們可以看出,這款德e保是分成A、B兩款的。
B款的保障內(nèi)容是完全涵蓋A款的。
所以為了方便大家理解,我們就先說說A款:
01
住院醫(yī)療費(fèi)用
如果生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,醫(yī)保報(bào)銷后,對(duì)于醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的部分,只要扣除1.5萬(wàn)的免賠額,剩下的德e保能報(bào)銷100%;
02
特定高額藥品費(fèi)用
除此之外,如果治療過程中,有用到以下這20種特定高額藥品,只要扣除1.5萬(wàn)的免賠額之后,也可以報(bào)銷75%。
特藥目錄分別如下:
以上就是A款的保障,是不是很簡(jiǎn)單?
也就是:住院+特藥,兩個(gè)保障。
比較好的是:住院和特藥的免賠額是共同的,只要加起來累計(jì)1.5萬(wàn)就可以了
為了方便大家理解如何報(bào)銷,星球君這就舉個(gè)最常見最簡(jiǎn)單的栗子:
德先生因前列腺癌住院,醫(yī)療費(fèi)用前后總共花了50萬(wàn)。
經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后,醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用還需個(gè)人自付20萬(wàn)。
并且,治療的過程當(dāng)中,還用到了“安可坦”這款特藥,花了10萬(wàn)。
也就是自己總共需要承擔(dān)30萬(wàn)。
如果有德e保,那么德先生他則可以報(bào)銷——
住院醫(yī)療+特藥,總共可報(bào)銷:
[20+(10*75%)-1.5]*100%=26萬(wàn)
自己只需要出:30-26=4萬(wàn)
也就是,原本德先生是需要自掏腰包30萬(wàn)的,但經(jīng)過德e保報(bào)銷后,他自己只需要掏4萬(wàn)即可,極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān),是不是挺不錯(cuò)的?
值得一提的是:這款產(chǎn)品即便是有既往癥,也是可以參加并且獲得理賠的,不過只能報(bào)銷70%。
再次以德先生為栗子,如果5年前已經(jīng)罹患前列腺癌,結(jié)果今年買了德e保之后再次復(fù)發(fā)。
那么,他就只能報(bào)銷:
[20+(10*75%)-1.5]*70%=18.2萬(wàn)
一般來講,幾乎所有醫(yī)療保險(xiǎn)都是不賠既往癥的了,得過癌癥還能買,并且還能賠,且數(shù)額高達(dá)十幾萬(wàn),的確是不得不為德e保點(diǎn)贊。
停停!
且慢!
莫慌!
差點(diǎn)漏了還有B款!
B款其實(shí)也簡(jiǎn)單!就是在A款的基礎(chǔ)上加了兩個(gè)內(nèi)容
①特藥由20種變成40種,保障更全了!
下圖是增加的20種特藥:
②增加了“特定高額治療方式、材料費(fèi)用”!
意思就是說比方連心臟移植、肝肺移植手術(shù)費(fèi)用等也能報(bào)銷75%!
住院、特藥、特療/特材,三者累計(jì)1.5萬(wàn)免賠額即可。
02
亮點(diǎn)與不足
01
亮點(diǎn)
德e保最大的亮點(diǎn),總結(jié)起來有3點(diǎn):
①投保門檻很低:相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療,它不限年齡和職業(yè),也不限戶籍,只要有德陽(yáng)醫(yī)保就可以購(gòu)買。
②投保和理賠寬松:就像買國(guó)家醫(yī)保一樣,投保時(shí)是不問身體情況的,哪怕是曾經(jīng)患過癌癥了也是能買,并且還能賠,只要不是在參保前已經(jīng)入院的。
圖源:德e保投保登記須知
③保費(fèi)非常便宜:不管是上至100歲的老人,還是下至剛出生的嬰兒,低至49/99元,平均下來每天最高也3毛錢都不到。
02
不足
雖然德e保有不錯(cuò)的地方,但跟現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話,還是存在不足:
①保障內(nèi)容相對(duì)缺乏:
德e保只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用。
但往往在治療大病的過程中,社保外的費(fèi)用才是大頭。
雖然德e保也有保了特藥,但它限制了清單里的20/40種。
相比之下,百萬(wàn)醫(yī)療保障社保內(nèi)外費(fèi)用,且沒有病種限制,保障上更有優(yōu)勢(shì)。
另外,一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療,還有重疾0免賠、住院墊付、質(zhì)子重離子等保障。
②賠付比例相對(duì)較低:
德e保的特藥和特定高額治療方式、材料費(fèi)用最高只能報(bào)銷75%。
一般現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療都能100%報(bào)銷。
但是話說回來,德e保保費(fèi)那么便宜,已經(jīng)是算很好了。
所以星球君認(rèn)為,咱們優(yōu)先考慮的應(yīng)該是續(xù)保問題,畢竟這款產(chǎn)品既往癥也能賠付,所以會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來更多的賠付,萬(wàn)一賠付太多,對(duì)產(chǎn)品可能會(huì)有隨時(shí)停售的的擔(dān)憂。
03
德e保,適合誰(shuí)買?
基于以上的擔(dān)憂,所以如果你年輕、身體很好,星球君更建議你買能夠保證續(xù)保6年或20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),保費(fèi)也便宜。
除非是以下幾類人,德e保就比較合適。
01
年齡較大的人
百萬(wàn)醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加,如果家人的年齡比較大,又沒買保險(xiǎn),德e保就很不錯(cuò)。
02
身體欠佳的人
百萬(wàn)醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格,有因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">身體異常而買不了或者被除外的,可以買一份德e保。
03
高危職業(yè)的人
百萬(wàn)醫(yī)療大都有職業(yè)要求,像生活中常見的砂石車司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等,百萬(wàn)醫(yī)療參加不了的,建議選擇德e保。
想買的小伙伴,可以掃描一下二維碼,關(guān)注公眾號(hào)后點(diǎn)擊“立即參?!奔纯蓗
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