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中荷歲歲享,收入越高,稅優(yōu)力度越大!

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慧擇小馬老師 · 6月前

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早在去年7月底,我們就跟大家聊了一波稅優(yōu)險。


時間有點久了,簡單給大家回顧一下要點:


1、拓展了新險種。


以前能抵稅的健康險,只有一個醫(yī)療險。


但2023年8月1日后,購買稅優(yōu)的長護險、重疾險等,也能享受稅收優(yōu)惠了。

  


2、投保門檻更低


新的稅優(yōu)健康險,對既往癥和老年人群體會更友好。


 


稅優(yōu)醫(yī)療險,本人投保的,即使有既往病也不能拒保,但可以設(shè)置匹配的保障方案,定價也會根據(jù)不同方案進行調(diào)整。


而稅優(yōu)護理險和疾病險,沒有強制要求不能拒保,但都鼓勵針對既往癥和老年人人群開發(fā)產(chǎn)品。


并且,稅優(yōu)醫(yī)療保險產(chǎn)品賠付率做了限制。連續(xù)3年綜合賠付率指標低于精算假設(shè)80%,就要采取調(diào)整改進措施。


 

(圖源:《通知》)


這么要求,也是為了讓賠付率維持在合理的水平。


既給帶病群體開了投保的口子,也給了保司合理的定價權(quán),沒有做一刀切的方案。


3、可以給家人投保


以前的稅優(yōu)健康險,只能給自己投保。但家里的老人,讓他們自己投保,不僅步驟復雜,還容易操作錯。


2023年8月1日后,可投保對象擴寬了,可以給父母、配偶、孩子買了。


給家人買的稅優(yōu)險,也可以算到投保人的稅優(yōu)額度里(2400元/年)。


4、合作保司有門檻


《通知》里明確:符合以下條件的人身保險公司可開展適用個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險業(yè)務。


(一)上年度末所有者權(quán)益不低于30億元;

(二)上年度末綜合償付能力充足率不低于120%、核心償付能力充足率不低于60%;

(三)上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%;

(四)具備符合要求的業(yè)務管理系統(tǒng),并與商業(yè)健康保險信息平臺完成系統(tǒng)對接。

主業(yè)突出、業(yè)務發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機制健全的健康保險公司,可以不受本條第一款限制。


相當于,要求實力雄厚的保司,才能承保稅優(yōu)健康險,也讓我們消費者更放心投保。


當時政策剛剛出臺,也沒有配套的產(chǎn)品出來,所以這個話題晾了很久都沒有后續(xù)。


這不,最近相關(guān)的產(chǎn)品來了~今天出場的是中荷歲歲享稅優(yōu)險。


我們一起來看看,這類產(chǎn)品有沒有必要買 ↓


歲歲享稅優(yōu)險由中荷人壽“出品”,本質(zhì)是一款護理保險。


承保年齡0-70歲,支持7種繳費期,最長可以交至55歲(限女性)、60歲(限男性)。


保障很簡單,就2種:


1、護理保障。


因意外達到1-3級傷殘,或者罹患10種特定疾?。▏乐啬X中風后遺癥、嚴重阿爾茨海默癥、多個肢體缺失、嚴重腦損傷、嚴重腦炎后遺癥或嚴重腦膜炎后遺癥、嚴重原發(fā)性帕金森病、雙目失明(3周歲以上理賠)、嚴重特發(fā)性肺動脈高壓、癱瘓、嚴重運動神經(jīng)元?。е率?,可以獲得賠償。


2、疾病身故。


其他的規(guī)則,可以看下面這個表格:


 


可能會有人疑惑,這款稅優(yōu)的護理險,跟我們之前介紹過的護理險比,有什么優(yōu)勢?


首先,它能抵稅!扣除限額是2400元/年。


收入越高,能省的稅就越多,具體可以參考下表:


 


然后,我們重點關(guān)注一下保單利益,你會發(fā)現(xiàn)亮點。


舉個例子:


30歲男性,10年繳費、年繳2400元,抵稅之前。

 


用現(xiàn)金價值來算IRR,最高也不超過2.7%。


但別忘了,它可以抵稅,假如稅率20%,那么每年可以抵稅2400*20%=480元,相當于每年少交一點保費。


那么,把這個算進去的話,IRR就變成:


 


再用現(xiàn)金價值來算IRR,中間長達20年,IRR都保持在3%以上。


而且稅率越高,買它越劃算。給大家做個對比表看看:


 


最高能達到10%以上


總的來說,在現(xiàn)在這個市場環(huán)境下,這款的優(yōu)勢多多。


想測試自己能省多少,可以預約慧擇保險咨詢顧問為你測算。


給大家總結(jié)一下:


1、可享稅優(yōu)政策:繳費期內(nèi),每年都可享受免稅額度,年度最高可減免應稅額是2400元,最高每年可節(jié)稅1080元。


2、資金規(guī)劃靈活:有多達7種繳費方式可選,減保寫進合同。不過最推薦10年繳別,繳費期內(nèi)可以享稅優(yōu)政策,繳費期滿就“返本”。


3、投保流程便捷:無需開立資金賬戶,無投保地區(qū)限制,減保取現(xiàn)時也無需交稅。


4、補充護理保障:不管是意外還是特定疾病導致的失能,都能獲得賠償。


具體買了之后怎么抵稅,操作也很簡單。


 


另外,現(xiàn)在有個限時福利:


在2024年6月30日前投保,有機會免費獲得一份健康體檢服務。(體檢服務的有效期為保單過猶豫期后1年內(nèi)。)


其實這款產(chǎn)品,可投保的保費還挺高↓


 


但我們還是建議大家,每年交2400元就好。

多交的部分也抵不了稅,意義不大。


如果想要享受更多稅收優(yōu)惠,則可以搭配其他抵稅產(chǎn)品(比如個人養(yǎng)老金里的養(yǎng)老年金等),省錢和保障兩手抓~


每年6月前都是退稅節(jié)點,合理規(guī)劃省下幾千的稅不是問題。


相關(guān)產(chǎn)品

    中荷互聯(lián)網(wǎng)歲歲享護理保險

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