金滿意足5號：高IRR+高靈活性，既增值又養(yǎng)老！
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這兩年利率持續(xù)下行，利益能夠穩(wěn)定增長的增額壽和年金險就火起來了。
要說這二者最大的區(qū)別，主要在于：
1、增額壽的現(xiàn)金價值增長更快，同時支持申請減保，資金使用上更靈活。
2、年金險到了約定的年齡，可以定期（按年/季/月）領錢，領取的金額也是一開始說好的，但前期現(xiàn)金價值增長就很慢，適合有明確資金用途規(guī)劃的朋友。
所以，如果既想要資金有一定的靈活性，又想要老了之后有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，最好的方案是，增額壽和年金險都買。
但是的但是，這就有個問題。
多數(shù)人的資金量，并不足以支撐買兩款產(chǎn)品（錢投太少了也沒啥意思）。
因為這，不知勸退了多少人。
不過，我們保險產(chǎn)品，也是不停迭代的。新出的這款金滿意足5號，就能較好地平衡上面說到的這個問題。
具體怎么做到的，咱們一起來看看~
金滿意足5號：“端水大師”
先看看長啥樣，具體細節(jié)后面會介紹：
金滿意足5號，本質還是一款養(yǎng)老年金險，但是它的特別之處，在于前期現(xiàn)金價值增長得夠快。
直接測算一下，測算條件是：30歲女性，60歲起領（養(yǎng)老金），保證領取10年，保費選擇躉交30萬。
開始領養(yǎng)老金（60周歲）前：
在第9個保單年度，現(xiàn)金價值會＞已交保費，意味著在這之后，退保能拿到的錢，都會比交了的保費多。
而在第25個保單年度，現(xiàn)金價值會增長到＞2倍的已交保費。
這個增長速度有多優(yōu)秀呢？
同樣的測算條件下：
我們之前介紹過的一款很優(yōu)秀的增額壽產(chǎn)品（前面介紹過，增額壽的現(xiàn)金價值增長速度快）——金滿意足煥新版，也是在第25個保單年度，現(xiàn)金價值（602340）＞已交保費的2倍。
而之前傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金險，通常都到開始領取年金（60周歲）了，現(xiàn)金價值都沒有達到已交保費的2倍。
所以，我們能了解到，金滿意足5號作為一款年金險，前期的現(xiàn)價增長速度，是相當不錯了。
難得的是，兼顧了現(xiàn)金價值的增長，年金的領取金額，金滿意足5號也沒有落下。
在當前的測算條件下，60歲起，每年能領到3.6萬，這個領取金額也相當有競爭力。
整體的保單利益，時間拉長些，比如到70歲左右，生存總利益IRR是可以超過3%的，生存時間越長，IRR就越高。
為了方便大家對比【相同預算，不同繳費方式】以及【不同保證領取年限】之間的區(qū)別，小馬老師還進行了另外7種情況的測算。
不過數(shù)據(jù)看多了也挺累，想省事的朋友，可以直接看結論：
1、繳費期間越短，現(xiàn)金價值增長越快（躉交是漲得最快的）。但最慢的，也能在領取年金的那年，現(xiàn)金價值＞2倍保費。
2、選保證領取10年，年金每年能領得多一些，但保證領取的養(yǎng)老年金總額，不如保證領取20年的。
想看具體數(shù)據(jù)的朋友，可以翻翻下面這些表格：
因為金滿意足5號，現(xiàn)價增長快，年金領取也高。所以用它同時規(guī)劃孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金，非常方便。
用35歲女性（被保人），育有一名2歲兒童舉例。
保費交10萬*5年，60歲起領，保證領取10年，年金領取方式為年領。
在孩子18-24歲，每年通過減保，取出5萬作為孩子教育金（國內(nèi)讀書基本是夠的）。
之后從被保人60周歲開始，每年還可以領到接近2.8萬的年金，一直可以領到106周歲。
減保金額：5*7=35萬
累計年金最高金額：130.9萬
一共是165.9萬。
當然，如果擔心早逝風險，可以選擇保證領取20年，這樣雖然每年領取年金金額少一點點，但整體確定能拿到的錢更多。
上面這只是給大家舉的一個例子，事實上，金滿意足5號的使用可以非常靈活，想給孩子一筆創(chuàng)業(yè)金或買房錢，都可以按照自己的想法，申請減保。
或者到時候發(fā)現(xiàn)，家里其他資金充足，不需要從這張保單里拿錢，那么它作為一份純純的養(yǎng)老錢，也是不錯的~
金滿意足5號，還有這些優(yōu)點
前面部分主要是說了金滿意足5號有關保單利益的優(yōu)勢，而它在投保規(guī)則上，也有一些亮點：
1、投保非常寬松
沒有健康告知、沒有職業(yè)限制。
如果身體健康狀況欠佳，基本買不了健康險（主要是醫(yī)療險、重疾險）了。用它攢一筆老年的【湯藥錢】，也是一個思路。
最低1000元起投，不過它不支持加保，如果前期資金太少，后期能領取到的年金也沒多少，還是更建議身上有一定數(shù)額閑錢的朋友投保。
2、減保規(guī)則寬松
合同有效期內(nèi)，合同生效滿14個月，就可以申請減保；每次申請減少金額100元起，沒有上限，減保后剩余的現(xiàn)金價值＞500元就行。
除了開始申請的時間，其他幾乎≈沒限制。
當然，是不建議大家太早進行減保的，因為現(xiàn)價增長再快，它也是個保險產(chǎn)品，還是錢放里面越久越“香”。
再說，前10年，現(xiàn)價都還趕不上保費，減保不劃算。
* 減保規(guī)則后續(xù)如有調整，以最新規(guī)則為準。
3、超長期現(xiàn)價
一直到被保人104周歲，金滿意足5號都會有現(xiàn)金價值，即使開始領取年金了，突然很需要一筆錢的話，也可以進行減保。
對比那些開始領取年金，就沒有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，金滿5的這點還挺貼心，長期備有一顆“救急藥”。
今天關于金滿5號的部分，就介紹得差不多了。
想更詳細了解金滿意足5號，或者想要根據(jù)自己的情況測算保單利益的朋友，可以預約慧擇保險咨詢顧問進一步了解~
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