私立醫(yī)院也能報，住院不掏1分錢，絕了！
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目前常規(guī)百萬醫(yī)療險雖然很好，但依然無法解決3大就醫(yī)問題：
①有1萬免賠額限制
②看病排隊難，就醫(yī)體驗差
③報銷范圍覆蓋不全面
比如像常說的外購藥人血白蛋白，坊間稱之為黃金液。
（圖片源于網(wǎng)絡(luò)）
1分鐘13滴，20分鐘260滴，2.4元一滴，比黃金還貴。
但這個藥應(yīng)用非常廣，比如癌癥臨床治療、出血性休克、肝硬化繼發(fā)性腹水、嚴(yán)重?zé)齻?、心臟手術(shù)等，都需要。
一瓶價格在400-700元不等，一次治療下來可能需要幾萬塊。
通常醫(yī)生會開處方讓你去醫(yī)院外面的藥店購買，全部自費。
后期醫(yī)保報銷有限制，而市面上很多百萬醫(yī)療險甚至是一分錢都不賠。
所以，如果預(yù)算充足，小馬老師非常推薦大家了解一下中端醫(yī)療險。
不僅報銷范圍更廣，還能去特需部甚至私立醫(yī)院就醫(yī)，大大提升就醫(yī)體驗。
一起來看下它和普通百萬醫(yī)療險有什么區(qū)別。
中端醫(yī)療險優(yōu)勢
與常規(guī)百萬醫(yī)療險相比，中端醫(yī)療險主要有5個優(yōu)勢：
簡單來說，中端醫(yī)療險能解決百萬醫(yī)療險的2大問題：一是排隊難，二是免賠額。
如果追求更好的就醫(yī)環(huán)境和先進醫(yī)療技術(shù)的話，非常推薦考慮。
目前稱得上真正的中端醫(yī)療險并不多，小馬老師推薦選擇MSH欣享人生。
欣享人生2023中端醫(yī)療險
作為中端醫(yī)療險屆的明星產(chǎn)品，年年升級，現(xiàn)在最新款為MSH-大地欣享人生2023版。
由國內(nèi)老牌保險公司——大地財險承保。
MSH并不是保險公司，中文名叫“萬欣和”，是一家全球頂尖的健康醫(yī)療服務(wù)商，為大地財險提供相關(guān)服務(wù)。
所以，MSH-大地欣享人生2023版，是由大地財險承保，MSH提供健康醫(yī)療服務(wù)的一款中端醫(yī)療險。
欣享人生2023一共有3個投保計劃可選，主要區(qū)別在于年可報銷額度、醫(yī)院要求、等待期單項限額、普通門診5個方面。
我們一個個來看欣享人生2023的特色保障：
1.外購藥、外購器械可報銷
欣享人生2023可報銷外購藥和外購器械，而且明確寫進合同。
最重要的是，外購藥和外購醫(yī)療器械都不限制病種。
比如除了能報銷常規(guī)百萬醫(yī)療險可報銷的“癌癥院外特藥”，還可報銷人血白蛋白、靜丙球等其余外購藥。
2.醫(yī)保報銷部分可抵扣免賠額
欣享人生2023有3個版本，免賠額可選：
計劃A：可選1.5萬/3萬
計劃B：可選0/1.5萬/3萬
計劃C：可選0/1.5萬/3萬
至于免賠額怎么選，關(guān)鍵還是看預(yù)算，免賠額越低，保費則越高。
特別提醒2件事：
①計劃B和計劃C為相對免賠額
也就是說，醫(yī)保報銷部分可以抵扣免賠額。
舉個例子，假設(shè)投保計劃B，免賠額為1.5萬。
住院花了10萬，醫(yī)保報銷了6萬，剩下4萬要自費。
欣享人生2023可報銷金額為：（4萬-0免賠額）×100%=4萬
而常規(guī)百萬醫(yī)療險可報銷金額為：（4萬-1萬免賠額）×100%=3萬
②惡性腫瘤第二年免賠額為0
無論第一年購買的是多少免賠額的計劃，連續(xù)投保第二年起，因惡性腫瘤治療產(chǎn)生的費用，都可以0免賠直接理賠。
3.可報銷耐用醫(yī)療設(shè)備費
關(guān)于耐用醫(yī)療設(shè)備費，不同產(chǎn)品的定義不太相同，來看看欣享人生2023中端醫(yī)療險的定義：
常見的耐用醫(yī)療設(shè)備有外置胰島素泵、非電動輪椅、義乳、助聽器、外置心臟起搏器、便攜式霧化器等。
常規(guī)百萬醫(yī)療險一般會在免責(zé)條款會明確表明，不報銷耐用醫(yī)療設(shè)備費用。
而欣享人生2023中端醫(yī)療險可報銷耐用醫(yī)療設(shè)備費，但必須是醫(yī)師認(rèn)為治療必不可少的才可報銷。
注意，欣享人生2023購買或者租用非一次性耐用醫(yī)療設(shè)備，需要先獲得保司“事先授權(quán)”，否則不予報銷。
授權(quán)的過程中，保司會通過大數(shù)據(jù)和專業(yè)人士幫你判斷，是否有更好的醫(yī)療方案或醫(yī)院供你選擇，一定程度上減少“誤診”概率。
4.就醫(yī)醫(yī)院范圍更廣
欣享人生2023中端醫(yī)療險的就醫(yī)醫(yī)院范圍廣，可以在公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部及指定私立醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。
避免“排隊2小時，看病2分鐘”的問題，大大提升就醫(yī)體驗。
別的不說，來看看出了名難搶號的某北京協(xié)字號醫(yī)院的掛號費：
（圖片源于網(wǎng)絡(luò)）
如果搶不到普通門診的號，又著急看病的話，只能選擇國際部就醫(yī)，單單是掛號費就要900元起步。
這部分掛號費用，百萬醫(yī)療險是不報銷的，但欣享人生2023有機會報。
此外，在MSH網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院住院治療，可提供直付服務(wù)。
共有196家直付醫(yī)院，覆蓋38個城市，7000多家住院墊付醫(yī)院，非常省事。
像北京協(xié)和醫(yī)院國際醫(yī)療部、阜外心血管病醫(yī)院特需門診、上海質(zhì)子重離子醫(yī)院等都可以提供直付服務(wù)。
5.增值服務(wù)非常給力
欣享人生2023的增值服務(wù)絕對是頂呱呱的，畢竟后靠的是MSH這種知名健康醫(yī)療服務(wù)商，提供9項增值服務(wù)。
特別提一下3大服務(wù)：
①7*24小時線上健康咨詢，相當(dāng)于多了一個專屬的“家庭醫(yī)生”。
②心理援助服務(wù)，關(guān)注心理健康問題，相當(dāng)于一個專屬心理醫(yī)生。
③二次診療，咨詢專業(yè)醫(yī)生意見，一定程度上避免誤診問題，還能找到更好的治療方案。
總的來說，欣享人生2023是一款非常優(yōu)質(zhì)的中端醫(yī)療險，保障全面、免責(zé)更少、可報銷范圍更廣、免賠額更低、增值服務(wù)豐富。
但要提醒一下，欣享人生2023不保證續(xù)保，保障期限只有1年。
如果實在擔(dān)心續(xù)保問題，也可以考慮保證續(xù)保6年的臻愛無憂中端醫(yī)療險。
投保建議
欣享人生2023有3個版本可選，主要還是根據(jù)預(yù)算和需求來選擇，可以參考以下3個投保案例：
1.媽媽和寶寶投保計劃A
假設(shè)29歲的媽媽和1歲寶寶一起投保欣享人生2023計劃A，一年保費需要890元起。
選3萬免賠額，媽媽和寶寶的保費都是400多一年，就能去特需部、國際部就醫(yī)，性價比非常高。
算是入門款，適合預(yù)算有限，但又想嘗試更好就醫(yī)環(huán)境的朋友，比如年輕白領(lǐng)、親子計劃等。
2.一家3口投保計劃B
假設(shè)一家3口投保欣享人生2023計劃B，一年需要3092元起。
年度可報銷額度提高至600萬，而且醫(yī)保報銷部分可抵扣免賠額，實用性非常強。
此外，一家3口可以投保家庭版，保費可優(yōu)惠10%。
比較適合大部分家庭，性價比較高，保額充足，價格適中，適合預(yù)算比較充足的人群。
3.單獨投保計劃C
假設(shè)單獨投保欣享人生2023計劃C，附加門診保障，一年保費需2356元起。
欣享人生2023計劃C的保障最全面，可附加普通門診報銷，像專家門診費、檢查費、理療費、中醫(yī)診療費等均可報銷。
適合預(yù)算充足，且需要門診責(zé)任，特別是一線城市的朋友，直接選計劃C的0免賠。
（ps：最終以保險合同約定為準(zhǔn)，請大家投保時仔細(xì)閱讀保險條款）
對于欣享人生2023或中端醫(yī)療險還有疑問的朋友，可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，我們1V1為你解答。
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