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返還型保險、消費型保險買哪個好?附2021最新榜單對比

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大擇 · 一年前

2452人看過

很多人朋友都以為:

  • 消費型保險=身體健康錢打水漂

  • 返還型保險=有病賠錢,沒病返錢

買返還型保險,你想“白piao”保險公司的時候,前面的坑也就安排好了。


 1 

返還型保險的3個大坑


坑① 價格太太太貴啦!

羊毛出在羊身上”這話要時刻謹記哦~

返還型保險,之所以能承諾滿期返錢,就是因為這錢,本來就是你的。

咱舉個例子,就能一目了然啦~

  • 一個是熱門消費型重疾——達爾文5號榮耀版

  • 一個是某返還型保險(說不得,你懂得)


同樣是50萬保額,交30年。

  • 達爾文5號榮耀版保終身,每年交5740元。

  • 返還型重疾險保到80歲,每年交11150元。

一年就貴了差不多一倍,仔細算一筆:每年相差5410元,30年就是16.2萬。

如果是一家3口買,就是48.7萬。這數(shù)目可能把一些人嚇暈在廁所。

而且吧,咱看看疾病保障,這款返還型也比不上達爾文5號榮耀版。沒有輕中癥,沒有額外賠,保障期短。血虧?。?/span>

達爾文5號榮耀版的一大特色就是【惡性腫瘤特定藥品津貼】,跟百萬醫(yī)療險的報銷也不沖突,可以很好的解決大病用藥的問題。


坑② 返還的錢太太太少啦!

有人會質疑:拼保障不是它的強項,它還有返還。還真是差點把這忘了,我們延續(xù)上面的對比。

榮耀版沒有返還,但是它有少交的那筆錢,可以用來投資。

于是就出現(xiàn)了下面這個情況:



返還型重疾險,到70歲能得到所有已交的錢33.45萬元。

而榮耀版少交的那筆錢,只要有3.5%的復利收益,就能超過33.45萬元。

  • 3.5%的復利收益什么水平呢?

像之前測評過的【如意享】和【金滿意足】隨便搞搞都能贏。

而且,能拿多少錢,合同上白字黑字寫著,完全不受資本市場影響。


坑③ 出險后,無返還功能??!

這個是真應了那句老話:魚和熊掌不可兼得!

對重疾險了解的朋友應該都知道:

重疾險的重疾賠付和身故賠付不可兼得。

  • 賠了重疾的錢,就不能賠身故。

  • 賠了身故,就不賠重疾。(這個好理解,畢竟人都沒了)

  • 部分返還型保險也是這樣。如果不幸在約定的返錢時間之前重疾出險,就不能返錢。

  • 而消費型重疾險,多交的那部分錢,也不會退。沒錯,就是“白交了那么些錢”。

如果足夠幸運,堅持到了領錢的時間。

但也別高興,因為錢給你之后,合同就終止了。

也就是說,保障沒了。那個時候差不多七八十,正是疾病高發(fā)的時候。

沒了保障,吃虧的還是我們自己。


消費型保險,就兩個字便宜??!但是90%的人要么買錯、要么買貴。

同一個重疾險也可以帶身故或不帶身故責任,不同的組合搭配直接決定了重疾險的性價比。大擇盤點了最近新出的重疾險,幫你選出了性價比高的消費型保險。


 2 

值得買的消費型重疾險


重點看紅色標記部分~



逐一帶大家看~



重疾高賠付;適合預算較多,關注重疾、癌癥/心腦血管特疾二次賠更多的朋友。

整體來看,達爾文5號煥新版非常良心。前不久,它打敗眾多對手,在第四屆華夏時報保險科技峰會獲評“2021年度人氣重疾險產品”。



推薦理由:

1、賠付比例高

  • 60歲前首次重疾賠180%、輕中癥分別賠40%、75%

  • 確診重度惡性腫瘤晚期,可以額外賠30%

  • 第二次確診心腦血管特疾、惡性腫瘤賠得多,高達150%(可選)

2、身故責任靈活搭配

就算保至70歲,也不捆綁身故責任(在重疾險中相當罕見),這樣一來能便宜不少錢。

3、享受就醫(yī)綠通服務


價格便宜,輕中癥高賠付;適合關注輕中癥賠付比例高、價格便宜的朋友

推薦理由:

1、附加疾病關愛金后,輕中癥賠付高

50歲/60歲前首次確診:

重疾賠160% 中癥賠90% 輕癥賠45%

與上款煥新版相比,榮耀版雖然重疾賠得少一些。

但輕中癥賠得更多,處于重疾險市場第一梯隊。

2、自帶惡性腫瘤特定藥品津貼

假如得了惡性腫瘤(俗稱癌癥),治療用到的抗癌特藥費用,在經(jīng)社保報銷后,2年內自付部分≥10萬,能額外賠50%。

而且,可以先用百萬醫(yī)療險報銷,也還能領取這筆津貼。

3、不強制綁定身故責任,對預算不多的很友好

4、癌癥津貼領取的間隔期短

只需間隔1年,其他重疾一般間隔3年。




首投、加保兩相宜;適合18-30歲、預算少的朋友

推薦理由:

1、價格便宜,支持月繳&年繳

以100萬保額、保30年交30年為例:25歲,男性217.6元/月,女性222.7元/月。

2、沒有職業(yè)限制,支持智能核保

3、重疾保額高達百萬

8月1日前,18-25歲的人還能買100萬保額。26-30歲,也能買到50萬

4、獨有的百易保盒

百易保盒號稱“健康管理全家桶”:




保前癥、基礎保障;適合想要前癥保障/靈活搭配的朋友。

推薦理由:

1、獨特的前癥保障

前癥是比“輕癥”更輕微的病癥,相當于降低理賠門檻。

2、基礎責任靈活搭配

比達5榮耀版更靈活!因為它連中癥、輕癥都是可選責任。

適合預算較少,或看重純粹重疾保障/重疾加保的朋友。




多次賠性價比之選;適合擔心重疾出險后保障“裸奔”的朋友。

推薦理由:

1、中癥、重疾賠付比例高

中癥能賠60%,(前15年)首次患重疾可以賠150%。

2、自帶重疾賠2次

而且不分組,賠付概率更高。

3、惡性腫瘤-重度津貼

確診惡性腫瘤1年后,有約定治療行為的,每次賠40%,最多賠3次,即120%。

相比其他癌癥二次賠,這個賠付概率更高。

4、健康要求寬松

亞健康人群的福音。常見的小毛病,如:甲狀腺/乳腺/肺結節(jié)、乙肝小三陽、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等,這款都有機會標體承保。


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