說起百年康惠保，很多人對它的評價就一個字：值！

畢竟，這個老版的百年康惠保就保重大疾病，責任超簡單，更重要的是便宜啊。

想要重疾保障的朋友，看都某些產(chǎn)品50萬保額接近10000+，直接被價格勸退了。

如果你看多幾個產(chǎn)品就一定會發(fā)現(xiàn)：康惠保系列，性價比超高！

但是，老版康惠保只有重疾的責任，市場上的產(chǎn)品競爭激烈，達不到重大疾病的輕癥、中癥賠付責任和次數(shù)一直往上加。

于是，保險公司又在老版“康惠?！钡幕A上，根據(jù)不同人群的需要，發(fā)展出了一條產(chǎn)品線。

什么2.0、2020版、超越版、旗艦版、多倍版、青春版……層出不窮 ↓↓↓

1月31日之后，保監(jiān)會發(fā)布的新重疾定義開始實施。

舊定義的重疾險已經(jīng)全部下架，就在市場這個小的空檔期，百年人壽非常給力地推出了康惠保系列的新定義重疾險——康惠保旗艦版2.0。

這一波改動之后，買康惠保系列的產(chǎn)品，會后悔呢？來客觀分析一下它的優(yōu)缺點。

保險具體的介紹條款，對完全沒有了解過的朋友來說，太復雜了。

我整理了這款產(chǎn)品的重要信息，方便你對照著看：

整體看來，新定義下的 康惠保旗艦版2.0 競爭實力非常強！

• 重疾60歲前，額外賠付60%

• 中癥賠付比例高達60%

• 可選惡性腫瘤-重度額外保險金

高發(fā)重疾、輕癥也都有覆蓋，賠付比例高。雖然是單次賠付的重疾險，它可以選擇加上【惡性腫瘤——重度額外保險金】的責任。

除此之外，1.0到2.0的升級有3大亮點：

1、創(chuàng)新前癥責任，理賠門檻更低??！

一般來說，重大疾病保險，主要保重疾。

沒到重大疾病程度的中癥、輕癥也會保障，但是連前癥也保障的產(chǎn)品就不多了。

前癥，也就是重疾之前的一些疾病。比如說，身體器官長出來的息肉、肺結節(jié)需要動手術等等。這些前癥呢，比較容易治好。但是如果不及時治療的話，有演變成重疾的可能。

我特地去翻了一下列出來的20種前癥，想看看有沒有湊病種的情況。

一看，都是特別常見的結節(jié)、息肉、增生、腺瘤的情況。這些小毛病，40來歲的朋友做過全身體檢的，應該清楚?，F(xiàn)在醫(yī)療技術也發(fā)達，都能檢查出來有些直接做個微創(chuàng)手術就成。

如果只有醫(yī)保報銷，剩下的費用只能自己掏，還是挺肉疼的。更重要的是，做過這些手術，再想買醫(yī)療險、重疾險也比較困難。

建議還是提前想一步，前癥問題說大不大、說小不小。提前保障，自己也少操心！

2、保留了原位癌責任

原位癌這個責任呢，在重疾險新定義中已經(jīng)被踢出“輕度惡性腫瘤”保障范圍。

不硬性要求，但允許保險公司自行定義。

康惠保旗艦版2.0就保留了這項責任，真的很加分??！

3、輕癥/中癥 及豁免(可選)

重疾和前癥是康惠保旗艦版2.0自帶的責任。而重疾險經(jīng)常綁在一起的輕癥、中癥責任反而拆開了。還增加了對應的被保人豁免。

我?guī)痛蠹覝y算了一下保費，加了3個可選責任的和沒加責任的，價格貴個一千塊的樣子：

這兩個責任要不要加這個責任呢，對號入座：

1) 如果你買的是第一份重疾險

建議還是要加上輕癥/中癥及對應豁免責任。

加了這兩個責任，可以多覆蓋55個病種，這樣的話，前癥、輕癥、中癥、重疾各種程度高發(fā)的都能保障，共175種，覆蓋面廣。

2) 如果你已經(jīng)買了一份，想加保

可以對一下已有的重疾險輕癥、中癥的保障。結合總體保費的預算，看看要不要加。

30歲的女性，30萬保額，保到70周歲，每年的保費才2292元。

30歲多能壓到兩千多的價格，打著燈籠也難找。

還能拆分輕癥、中癥，純重疾保額。60歲前額外賠60%的責任，加保個50萬，最高可以賠80萬。買到手，不吃虧！

當然啦，是產(chǎn)品就不可能每個地方都讓人滿意?？祷荼Ｆ炫灠?.0還是有一些地方不妥的。

如果你覺得下面幾點不影響，那就放心投保唄！

Ⅰ 輕癥賠付比例降至30%

這一點的調(diào)整主要也是受新規(guī)的影響，凡是新定義的重疾都需要進行調(diào)整。

新規(guī)明確要求新增的三種高發(fā)輕癥：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥，賠付比例不得高于30%。

Ⅱ 前癥豁免取消了

前癥豁免，也就是說如果得了前癥，不僅能獲賠15%的基本保額，后面的保費也不用繼續(xù)交。新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了。這……估計是出險概率太大了。

比如乳腺小葉增生，在女性群體中是非常高發(fā)的。雖然有小小的遺憾，但有前癥保障，本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢了。

Ⅲ 70歲版本捆綁身故責任

這個就屬于歷史遺留問題，很多保險公司都這么規(guī)定。但是呢，如果它不捆綁的話，性價比就會更高，更適合想加保的人群。

好就好在，康惠保旗艦版2.0的 輕癥、中癥保障 是可選責任，

其他重疾險都是直接捆綁在一起賣，所以在價格上有也很大的優(yōu)勢。

結合上面的優(yōu)缺點分析，我測算了不同條件下的保費情況，提供兩個投保方式參考。

【標配版】

適用情況：預算有限/已有重疾險

可以直接選擇康惠保旗艦版2.0的基本保障責任，作為純重疾保障或者做高保額。

【進階版】

適用情況：預算充足/無其他輕中癥保障

這時候呢，可以把3個附加責任都選上，保障更全面。（部分可選附加責任：輕癥&輕癥豁免+中癥&中癥豁免+惡性腫瘤——重度額外保險金）

劃重點，每個人情況不一樣，一定要根據(jù)實際情況進行投保哦！

總的來說，

康惠保旗艦版2.0只是為了適應新定義做了一些小的變化。

整體依然算得上高性價比的一款重疾險。獨特的前癥保障非常友好，價格上漲幅度也不大！

在一些小的疾病核保上也比較寬松，

比較適合 看中重疾保障、注重保險性價比 的朋友入手。