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對(duì)比了5家保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老社區(qū),看看你喜歡哪個(gè)?

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慧擇小馬老師 · 一年前

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不知道大家有沒有注意到,近些年建養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)公司越來越多了。


印象中,中國老人如果不是萬不得已,一般是不太愿意去養(yǎng)老院的,


一是抹不開面子,二是對(duì)養(yǎng)老院的印象太差了!


但是養(yǎng)老社區(qū)和傳統(tǒng)養(yǎng)老院不一樣,它有幾個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì):


1

環(huán)境優(yōu)美,老年生活豐富


比如太平在昆明的一家養(yǎng)老社區(qū),毗鄰滇池、西山。


昆明的朋友對(duì)那里都不會(huì)陌生,高原富氧、四季如春,一年四季都是繁花盛開、森林環(huán)繞。


圖片來自太平人壽拍攝提供


電影院、圖書館、健身房、烘焙間……應(yīng)有盡有,環(huán)境堪比五星級(jí)酒店!


圖片來自太平人壽拍攝提供


衛(wèi)生間地磚都做了防滑處理,防止老人摔倒。


還有凳子方便老人坐著淋浴,非常貼心。


2

醫(yī)療資源豐富

我們現(xiàn)在有幾個(gè)億的老年人,很多都是有慢性病的,


老人家看病,要來回奔波,麻煩又受罪。


而養(yǎng)老社區(qū),采用的是“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的模式,


普通的醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)服務(wù)等,在社區(qū)內(nèi)就能完成,

圖片來自太平人壽拍攝提供


緊急呼叫設(shè)施隨處可見,還有24小時(shí)待命的醫(yī)療救護(hù)服務(wù),能更好地看護(hù)老人。


3

提供可持續(xù)的護(hù)理服務(wù)

對(duì)于失能老人,養(yǎng)老社區(qū)可以提供獨(dú)立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶照護(hù)四種生活服務(wù)模式,滿足不同老人的需求。


學(xué)術(shù)用語叫:CCRC持續(xù)照護(hù)養(yǎng)老模式。


大多數(shù)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老社區(qū)都有引進(jìn),

比如:泰康人壽、太平人壽、光大永明、恒大人壽、復(fù)星保德信、君康人壽……


說一千道一萬,養(yǎng)老社區(qū)這么好,那費(fèi)用一定很昂貴吧?


別急,接下來我們就一起來看看!

熱門養(yǎng)老社區(qū)對(duì)比

首先看入住費(fèi)用。


入住養(yǎng)老社區(qū),一般要繳納醫(yī)療保證金、月費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等,


下圖是泰康人壽、光大永明、太平人壽、復(fù)星保德信、恒大人壽的收費(fèi)情況:


*資料整理自公開渠道,僅供參考


可以發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老社區(qū),入門費(fèi)確實(shí)不便宜,


市場(chǎng)口碑很好的泰康人壽、太平人壽,一個(gè)入住資格就要花大幾十萬、甚至上百萬。


月費(fèi)和護(hù)理費(fèi)每月動(dòng)輒上萬元,我只能說……


圖片來源:dbbqb.com

 

但也有非常親民的,比如光大永明的養(yǎng)老社區(qū)!


首先,不用繳納入門費(fèi)或會(huì)員費(fèi),直接省掉幾十萬;


其次,月費(fèi)很便宜;最低的還不到2000元,跟一線城市租房價(jià)格差不多。


圖片來源:dbbqb.com


再看保費(fèi)門檻。


想入住保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老社區(qū),買保險(xiǎn)就可以。


不過投保的保費(fèi)要達(dá)到一定要求,才可以保證入住。


話不多說,一起來看看這五家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)門檻:


*資料整理自公開渠道,僅供參考


可以看到:

泰康人壽、太平人壽、復(fù)星保德信都要求單張保費(fèi)200萬起步,

恒大人壽要求150萬起步,

光大永明,低至30萬就能獲得優(yōu)先入住權(quán),70萬獲得長居保證入住權(quán)。


換句話說,如果你想住泰康、太平、復(fù)星保德信、恒大人壽的養(yǎng)老社區(qū),


按10年繳費(fèi)算,每年就要準(zhǔn)備15萬或者20萬保費(fèi)支出,


但如果是住光大永明,


同樣10年繳費(fèi),每年只要3萬或7萬保費(fèi)支出就可以了;


年收入在20萬左右的工薪家庭,也可以輕松獲得入住權(quán);


果然,還是光大永明更接地氣。


除了價(jià)格親民,光大永明的還有一大優(yōu)勢(shì)——覆蓋城市廣!


直接看五家保險(xiǎn)公司的覆蓋區(qū)域,如圖:


*資料整理自公開渠道,僅供參考


可以看到,覆蓋城市最多的,依然是光明人壽。


這跟不同保險(xiǎn)公司采用的模式有關(guān)系。


像泰康人壽,自己拿地、建設(shè)和運(yùn)營,是重資產(chǎn)模式,


它的服務(wù)更個(gè)性化,全國連鎖,覆蓋的都是發(fā)達(dá)城市;


而光大永明是與現(xiàn)有的養(yǎng)老社區(qū)合作共建,不需要大規(guī)模拿地,覆蓋廣,收費(fèi)也更親民,


此外它的建設(shè)地普遍離市區(qū)近,家屬看望老人也方便,


具體哪些城市可以入住光大永明養(yǎng)老社區(qū)呢?


我也給大家整理了一下↓


*資料整理自公開渠道,僅供參考


 除了這些,哈爾濱、長春、沈陽、大連、天津、石家莊、武漢、長沙、南昌、昆明等城市,也在光大永明的未來規(guī)劃之內(nèi)。


如果不知道你還不確定想買哪家保險(xiǎn),也可以把城市作為參考之一。


再多說一句,光大永明的居住模式,除了旅居、長居,還有社區(qū)服務(wù)中心、居家養(yǎng)老站點(diǎn)、CCRC養(yǎng)老社區(qū)等。


即便將來想居家養(yǎng)老,我們也可以通過保險(xiǎn)公司,更輕松地獲得養(yǎng)老資源。


保險(xiǎn)怎么買?


入住養(yǎng)老社區(qū),一般買的都是年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等具有財(cái)務(wù)規(guī)劃功能的長期險(xiǎn)。


相當(dāng)于是提前“存了一筆養(yǎng)老錢”,將來可以“領(lǐng)”回來。


它不僅能解決入住資格的問題,還能解決老了以后錢不夠花的問題。


這里給大家推薦兩款產(chǎn)品:

①希望資金掌控更靈活,選光明至尊終身壽險(xiǎn);


②希望安心養(yǎng)老,固定、持續(xù)領(lǐng)錢,選光明一生養(yǎng)老年金險(xiǎn)!


1

光明至尊終身壽險(xiǎn)


光明至尊是一款增額型的終身壽險(xiǎn),前期投入一筆保費(fèi),保額和現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)逐年遞增;


它雖然是壽險(xiǎn),但因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值高、增值快,也是可以作財(cái)務(wù)規(guī)劃,用來養(yǎng)老的。



如上表:


按方式一投入30萬,投、被保人就能獲得旅居優(yōu)先入住權(quán),


被保人70歲時(shí),保單的現(xiàn)金價(jià)值94.6萬,是已交保費(fèi)的3倍多。


按方式二投入70萬,投、被保人都能獲得長居保證入住權(quán),


被保人70歲時(shí),保單的現(xiàn)金價(jià)值是220.7萬;


被保人80歲時(shí),保單的現(xiàn)金價(jià)值是311.31萬;


被保人90歲時(shí),保單的現(xiàn)金價(jià)值是439萬,是已交保費(fèi)的6倍多!


保單不去動(dòng)它,就可以一直復(fù)利增值!


如果需要用錢了,可以通過保單貸款或者部分減保的方式取錢,靈活性比較強(qiáng)。


但這些都需要主動(dòng)操作,如果想什么也不干,安安心心領(lǐng)錢,選擇光明一生養(yǎng)老年金險(xiǎn)更合適。


2

光明一生養(yǎng)老年金險(xiǎn)


光明一生養(yǎng)老年金的產(chǎn)品形態(tài)如下:



這款產(chǎn)品很靈活,交多久,什么時(shí)候領(lǐng),怎么領(lǐng)都可以自己選擇。


它有按年領(lǐng)取和按月領(lǐng)取兩種方式,


如果按月來領(lǐng)的話,每個(gè)月領(lǐng)基本保額的8.5%,全年就是102%基本保額。


年領(lǐng)只能領(lǐng)100%保額,因此也可以考慮按月領(lǐng)取。


什么時(shí)候開始領(lǐng)也有多種選擇,


男性可選60、65、70周歲開始領(lǐng),女性可選55、60、65周歲開始領(lǐng)。


它最大的亮點(diǎn)是能保證領(lǐng)取20年,


比如設(shè)定60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金,


如果65歲不幸去世,此時(shí)已經(jīng)領(lǐng)了5年。


會(huì)把剩余15年的總共應(yīng)該領(lǐng)取的養(yǎng)老金,一次性給保單受益人。


(要是還沒開始領(lǐng)就身故了,就賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值多的那個(gè))


當(dāng)然了,如果領(lǐng)完了20年的養(yǎng)老金,自己也還健在,


還可以接著領(lǐng),活多久就領(lǐng)多久。


現(xiàn)在人均壽命越來越長,00后活到100歲的概率是很高的。


我們?cè)侔?0歲男士,年繳7萬保費(fèi),10年交,測(cè)算一下:



這里假設(shè)從60歲開始領(lǐng)取,每年能領(lǐng)94150元,


到67歲時(shí),累計(jì)領(lǐng)取75.32萬元,超過已交保費(fèi),


70歲時(shí),累計(jì)領(lǐng)取103.56萬,


80歲時(shí),累計(jì)能領(lǐng)取197.71萬,


90歲時(shí),累計(jì)能領(lǐng)取291.87萬。


……


活得越長,領(lǐng)取越多。



寫在最后


年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于有一筆伴隨終身的現(xiàn)金流,投保無須健康告知,門檻低,將來領(lǐng)錢也非常方便;


而增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是現(xiàn)金價(jià)值增長快,將來可以一次性取一大筆錢出來。


具體怎么選擇,可以根據(jù)自己的偏好和規(guī)劃確定,如果不懂,也可以找慧擇專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問。


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