隨著舊定義重疾險產(chǎn)品落幕，市場開始陸續(xù)上架了新定義重疾險，其中也有不少好產(chǎn)品。        

但像舊產(chǎn)品那樣的高性價比，確實是很難了，期待還在核保的朋友都能投保成功。

言歸正傳↓

最近百年人壽上線了一款新定義重疾險        

——康惠保旗艦版2.0        

錯過投保的朋友們，下面就跟著小馬老師，一起來看看這款產(chǎn)品怎么樣，值不值得入手吧！        

01產(chǎn)品形態(tài)        

先看產(chǎn)品形態(tài)，如下表：        

整體看來，新定義下的康惠保旗艦版2.0依然扛打。        

高發(fā)重疾、輕癥都有覆蓋；        

→重疾60歲前，額外賠付60%        

→中癥賠付比例高達60%        

→可選惡性腫瘤-重度二次賠付        

延續(xù)了舊款的優(yōu)勢，而且還有不少優(yōu)點：
       

1  創(chuàng)新前癥保障，20種疾病可獲賠        

前癥：即重疾前高風險疾病，治愈的可能性高，但如果不及時治療，有演變成重疾的可能。        

也就是說，它看似沒什么殺傷力，比輕癥更輕，后果卻可能更嚴重。        

百年人壽把理賠門檻比較低的前癥放進來，不僅是保險界的創(chuàng)新，更是與被保人的雙贏行為。        

舉個例子：        

假設(shè)張先生患了前癥，由于癥狀不嚴重，我們很難講他是否會及時去治療。但如果有一筆理賠金，相信他及早治療的動力就更強了。        

這樣一來，張先生因該前癥患重疾的風險也會隨之降低，保險公司賠付重疾的概率也就小了。        

舊款的康惠保重疾險含12種前癥保障，新產(chǎn)品康惠保旗艦版2.0這次擴展至20種前癥，保障更全面。        

具體包含的疾病種類可以看下圖：        

2  輕癥/中癥可選        

康惠保旗艦版2.0的輕癥、中癥以及相對應(yīng)的被保人豁免變成了可選責任。        

也就是說，基礎(chǔ)責任就只剩1次重疾和1次前癥的純保障了。        

小馬老師測算了一下保費：        

假設(shè)30歲女性選30萬保障，保至70周歲，只要2292元/年。        

說實話，還挺適合加保的。        

溫馨提示：如果是初次投保的客戶，建議還是要加上輕癥/中癥及對應(yīng)豁免責任。        

3  等待期90天        

 等待期是即使出險，保險公司也不賠付的一段期間，因此越短越好。        

舊百年康惠保系列的產(chǎn)品等待期多為180天，這點進步相當大。

4  保留了原位癌責任        

新定義重疾險不要求保障原位癌，但允許保險公司自行定義。康惠保旗艦版2.0選擇保留了這項責任，加分。        

來源：康惠保旗艦版2.0保單截圖        

5 等待期內(nèi)患輕中癥合同，繼續(xù)有效        

為了防范惡意投保，重疾險產(chǎn)品一般會設(shè)置90天、180天的等待期。        

等待期患病出險，無法獲得保險賠付，并且要將健康異常情況進行補充告知。        

這樣一來，保單的承保結(jié)論可能會發(fā)生變化，一般有如下三種：        

①不影響原核保結(jié)論，保險合同繼續(xù)有效。        

②影響原核保結(jié)論，保險合同繼續(xù)有效但需要加費或除外責任。        

③對原核保結(jié)論有巨大影響，保險公司拒保，退還保費或現(xiàn)金價值。        

而百年康惠保旗艦版2.0這款產(chǎn)品，雖然等待期出險也不賠付，但要是在等待期內(nèi)患了輕癥、中癥，不會影響后續(xù)的重疾保障，保單繼續(xù)有效。        

當然了，康惠保旗艦版2.0也不是那么完美，比如：        

由于新規(guī)要求新增的三種高發(fā)輕癥：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥，賠付比例不得高于30%。        

因此新產(chǎn)品大多是統(tǒng)一降低至30%了。        

算是小小的不可抗力，最好的結(jié)果就是把其他輕癥分開設(shè)計為更高的賠付比例。        

敬候佳音。

康惠保系列重疾之前還有前癥豁免功能。        

如果不幸得了前癥，不僅能獲賠15%的基本保額，還可以豁免保費。        

新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了，前癥可以獲賠，但后續(xù)的保費還得繼續(xù)交。        

這……估計是出險概率太大了。        

比如乳腺小葉增生，在女性群體中是非常高發(fā)的。        

有點小小的遺憾，但有前癥保障，本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢了。