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什么是保險(xiǎn)生效日?
用戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,需要與保險(xiǎn)公司簽訂合同,但是并不意味著簽了合同保險(xiǎn)責(zé)任就開(kāi)始了。大部分保險(xiǎn)合同都是次日零時(shí)生效的,但是也有部分產(chǎn)品,因?yàn)橛脩艋蛘弑kU(xiǎn)公司的原因,需要在簽訂保險(xiǎn)合同幾日后或者一段時(shí)間后才會(huì)生效。
舉個(gè)例子,用戶雖與保險(xiǎn)公司約定合同完成繳費(fèi)后生效,但是因?yàn)槲窗磿r(shí)繳納保費(fèi),未完成用戶應(yīng)盡的義務(wù),所以保險(xiǎn)合同并未生效。用戶按時(shí)繳納保費(fèi)之后,保險(xiǎn)合同才正式生效。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的生效日多種多樣,除了常見(jiàn)的保險(xiǎn)合同簽訂后次日零時(shí)生效之外,部分產(chǎn)品會(huì)在投保成功后3-7天生效,部分產(chǎn)品也支持用戶指定生效日期。
什么是指定生效日?
所謂的“指定生效日”,顧名思義,就是用戶指定一個(gè)具體的日期作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的生效日。比如說(shuō),用戶本人是3月6日生日,用戶與保險(xiǎn)公司簽訂合同時(shí)的日期為2月26日,為了紀(jì)念自己的生日,部分產(chǎn)品會(huì)支持用戶指定3月6日為自己所購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的生效日。
指定生效日有什么優(yōu)缺點(diǎn)?
優(yōu)勢(shì)
對(duì)用戶來(lái)說(shuō),部分年金類保險(xiǎn)指定生效日可以讓自己在特定的日子里領(lǐng)取到年金,不僅好記,還可能帶有某些特殊的意義,讓自己有幸福感。
對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),指定生效日也可能讓自己的業(yè)務(wù)好開(kāi)展,便于保司的產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售實(shí)施。
缺點(diǎn)
等待期延長(zhǎng)。大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有等待期,若用戶指定生效日,則保險(xiǎn)產(chǎn)品在用戶投保扣費(fèi)時(shí)到制定生效日前均不計(jì)算等待期,也就是說(shuō)產(chǎn)品的等待期后延長(zhǎng)。
舉個(gè)例子,某款重疾險(xiǎn)的等待期是90天,用戶指定投保10日后生效,那么這款產(chǎn)品的等待期則變成90天+10天,相當(dāng)于變成了100天,這對(duì)用戶來(lái)說(shuō)是不利。
容易引發(fā)理賠糾紛。都說(shuō)意外無(wú)法預(yù)料,如果用戶不幸在指定生效日之前遭遇意外,但是保險(xiǎn)公司已經(jīng)收取了保險(xiǎn)費(fèi),那么保險(xiǎn)公司是否理賠呢。對(duì)用戶來(lái)說(shuō),自己已經(jīng)繳納了保險(xiǎn),自然希望保司理賠的;但對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),產(chǎn)品還沒(méi)有到指定生效日,還沒(méi)有生效,保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)責(zé)任。這種情況雖然少見(jiàn),但是并不代表沒(méi)有,容易引發(fā)糾紛。
要不要指定生效日? 如果用戶投保普通的人身類保險(xiǎn)產(chǎn)品,比如說(shuō)意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),建議不要指定生效日。畢竟指定生效日有一定的“保障空白期”,一旦發(fā)生意外,無(wú)論對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)還是對(duì)被保人個(gè)人來(lái)說(shuō),都是不小的麻煩。 如果是投保特定年金類的保險(xiǎn),到期有保險(xiǎn)金拿,用戶指定生效日后能在特殊的日子里拿到錢(qián),那么指定生效日也無(wú)可厚非。
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