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有醫(yī)保就夠了,醫(yī)療險買了也沒用

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只有醫(yī)保是不夠,發(fā)生醫(yī)療費的時候,很多費用都不能報。 醫(yī)保目錄覆蓋藥品僅為1.6%,還有98%的藥品無法用醫(yī)保報銷。 國家醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險雖然都是用來直接解決醫(yī)療費用支出,但不矛盾。 報銷的時候,醫(yī)保先報銷,再用商業(yè)醫(yī)療險報銷,很香。

為什么會坑

認(rèn)為醫(yī)保是萬能

醫(yī)保是政府舉辦的醫(yī)療保險,雖然參保門檻低,但保障低,報銷限制多:


醫(yī)保目錄外不報:只有符合目錄內(nèi)的治療費,才能報銷。多數(shù)的自費藥,無法報銷;


保額低:醫(yī)保有保額限制,即封頂線。以北京職工醫(yī)保為例,住院最高只能報銷 50 萬;


報銷比例限制:如北京職工醫(yī)保,在三甲醫(yī)院有的只能報銷 85%,而且是分段報銷;


另外,如果發(fā)生大病,要去外地看病,要提前辦異地就醫(yī)備案,沒有備案自己就要多掏錢。


認(rèn)為醫(yī)保與醫(yī)療險作用重復(fù)

百萬醫(yī)療險主要報銷住院醫(yī)療費,保額高達(dá)上百萬,可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充,它們的作用并不重復(fù)。


百萬醫(yī)療險主要有這 4 個優(yōu)勢:


保障范圍廣:醫(yī)保不報的費用,如自費藥、需要自費的治療項目等,可以通過百萬醫(yī)療險報銷,有些產(chǎn)品還可以報銷外購藥。


報銷比例高:相比醫(yī)保有限制的報銷比例,百萬醫(yī)療險一般能 100% 報銷。


醫(yī)療保額高:醫(yī)保住院治療的保額一般是 30 - 50 萬,而百萬醫(yī)療的保額高達(dá) 200 萬或以上,能保障大病醫(yī)療費。


增值服務(wù):優(yōu)秀的醫(yī)療險多數(shù)提供就醫(yī)綠通、費用墊付等增值服務(wù),萬一生病住院,保險公司能幫忙預(yù)約專家或者墊錢看病。


如何避坑

保證醫(yī)保續(xù)費的前提下,可投保商業(yè)醫(yī)療險作為補(bǔ)充,萬一生病住院,用醫(yī)保報銷后,還能用醫(yī)療險報銷,自己掏的錢就更少了。