金福人生少兒版保障責(zé)任剖析 好不好

　　孩子重疾險買什么好？對于家長來說，孩子的健康勝于一切，給孩子買保險既能為孩子健康成長添磚加瓦，也能讓自己多一份安心。考慮到父母們對孩子的愛意，太平洋保險公司推出了一款專門針對未成年人投保的保險產(chǎn)品——金福人生少兒版。面對這款保險，很多家長感到陌生，究竟金福人生能否如其名，給孩子帶來充實(shí)的保障呢？

　　今天，就從金福人生少兒版的產(chǎn)品信息和保障責(zé)任兩個層面為家長朋友分析，是否值得購買。

圖片來源：pixabay

　　金福人生少兒版基本信息剖析

　　金福人生少兒版的投保責(zé)任和基本信息中規(guī)中矩，與一般的少兒重疾險大差不離。該款產(chǎn)品的具體投保信息如下：

　　投保年齡：0-17周歲

　　適用職業(yè)：1-2類

　　保障期限：終身

　　等待期：180天

　　繳費(fèi)年限：一次性，5年交/10年交/15年交/20年交

　　投保規(guī)則剖析：

　?。?）等待期較長：金福人生少兒版的等待期為180天，市面上還有90天等待期的重疾險產(chǎn)品，所以就等待期層面來看，金福人生少兒版不具備優(yōu)勢。

　　（2）繳費(fèi)期限靈活：金福人生少兒版的保障期限為終身，被保人可選擇的繳費(fèi)期限靈活可選，預(yù)算充足的話可一次性繳納，若是預(yù)算不足的話，可以選擇年交，最長繳費(fèi)年限為20年。就少兒重疾險來看，該款保險的繳費(fèi)期限還是比較不錯的。

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　　金福人生少兒版保障責(zé)任剖析

　　一款保險最重要的便是保障責(zé)任，下面就從金福人生少兒版的保障責(zé)任出發(fā)，分析是否值得購買。

　　主要保障責(zé)任：105種重疾保障+55種輕癥保障+15種少兒特疾保障+成人重疾失能保障+老年特定疾病保障+身故/全殘保障+可選被保人豁免保障

　　1、重疾保障分析

　　金福人生少兒版可以保障105種重疾，賠1次，等待期后出險可賠付100%基本保額。若是被保人已經(jīng)賠付了重疾，則該款保險的身故責(zé)任終止。

　　需要注意的是，該款保險規(guī)定，若被保人已經(jīng)賠付過附加的重疾保險的重疾后，主險合同（少兒金福人生）的保險金額等額減少。

　　2、少兒特定疾病保障分析

　　金福人生少兒版保障的少兒特定疾病種類為15種，都是較為高發(fā)的疾病，比如說白血病、嚴(yán)重哮喘、脊髓灰質(zhì)炎、重型再生障礙性貧血等。這15種重疾的賠付比例較高，除了可以獲得100%基本保額之外，還可額外獲得100%基本保額作為少兒特疾保險金，也就意味著該款保險的15種特定少兒疾病最多可獲得200%基本保額的賠付。

　　需要注意的是，金福人生少兒版重疾險保障的15種少兒特疾有限制條件，即被保人患病時需要未滿18周歲。

　　就少兒特疾保障來看，金福人生少兒版還是不錯的，雖然有時間限制，但是大部分少兒重疾險產(chǎn)品都有此規(guī)定。

　　3、輕癥保障分析

　　金福人生少兒版保障的輕癥種類為55種，且累計(jì)可賠付3次，每次賠付20%基本保額。在保障的55種輕癥中涵蓋常見的10大高發(fā)輕癥，比如說極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)等，就疾病保障質(zhì)量而言還是很不錯的。

　　不足之處在于，金福人生少兒版的輕癥賠付比例較低，僅為20%，這點(diǎn)有待進(jìn)步。

　　4、成人失能

　　金福人生少兒版作為一款終身型重疾險產(chǎn)品，也有一些創(chuàng)新之處，比如說該款保險涵蓋成人重疾失能保障，條款規(guī)定，被保人18-61歲前，因重疾導(dǎo)致失能，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上，額外給付100%基本保額。

　　這個保障責(zé)任可以說是金福人生少兒版的亮點(diǎn)，給這款保險加分不少。

　　5、老年特定疾病保障

　　據(jù)悉，為了給被保人更好的保障，保險條款規(guī)定，只要被保人年齡達(dá)到61歲及以上，且初次確診10種老年特定重疾，也可以額外獲得100%基本保額的賠付。

　　10種老年特定疾病包括腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默癥、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森癥、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病、肌營養(yǎng)不良癥、非阿爾茨海默癥所致嚴(yán)重癡呆、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎以及嚴(yán)重多發(fā)性硬化。

　　可以看出，這10種特定疾病都是老人高發(fā)重疾，所以該款保險的老年特定疾病額外賠付很實(shí)用。

　　6、其他保障

　　除了上述保障之外，金福人生少兒版還有身故/全殘保障責(zé)任和被保人豁免責(zé)任。這兩類責(zé)任都比較中規(guī)中矩，沒有特別優(yōu)勢或不足的地方。不過需要注意的是，該款保險的被保人豁免責(zé)任是可選的，需要被保人額外增加保險才可獲得。

　　金福人生少兒版好不好？通過對該款保險的投保規(guī)則和保障責(zé)任分析可知，整款保險保障責(zé)任基本夠用，覆蓋的高發(fā)輕癥也較多，難得的是產(chǎn)品能夠針對不同年齡段創(chuàng)造性地增加了成人失能和老年特定疾病保障，這是該款保險的優(yōu)勢。當(dāng)然，該款保險輕癥賠付比例較低，若是介意這點(diǎn)的用戶則需要慎重投保。