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健康保2.0測評 性價比超越康惠保旗艦版的優(yōu)秀重疾險

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前10940 人看過

健康保2.0重疾險


消費型重疾險市場風(fēng)起云涌,但是一年多以來,能穩(wěn)坐釣魚臺的,非康惠保旗艦版莫屬。原因嘛,保障全,價格低,性價比沒得說。

 

但上周昆侖健康開賣健康保2.0,康惠保旗艦版性價比之王的寶座終于被動搖了:健康保2.0的基礎(chǔ)保障幾乎全面超越康惠保,價格還要更低,此外還有癌癥2次賠付、重疾醫(yī)療津貼、少兒特定重疾、男女特定重疾等特色保障設(shè)計,讓人非常驚喜。

 

今天我們就來測一下這款產(chǎn)品。

 

一、健康保2.0保障詳情

 

健康保的保障和康惠保旗艦版非常像,可以說是對標(biāo)產(chǎn)品,所以這里我把這兩款產(chǎn)品放在一起做了對比:

 

圖片1

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健康保2.0這款產(chǎn)品,有個很有意思的特點,就是除了重疾、中癥、輕癥屬于必選保障之外,還有一大串的可選附加保障,非常靈活。下面我一一說明下。

 

二、必選基礎(chǔ)保障

 

健康保2.0和康惠保旗艦版的必選保障都是重疾+中癥+輕癥。

 

1. 重疾保障

 

健康保2.0重疾有110種,優(yōu)于康惠保旗艦版的100種,但都有保監(jiān)會規(guī)定的25種最高發(fā)重疾,所以差別不大。

 

不過健康保2.0最高基礎(chǔ)保額可以買到70萬,康惠保旗艦版只有50萬,有更大的選擇空間。

 

2. 中癥保障

 

健康保2.0有25種中癥,比康惠保多5種,不分組賠2次,每次50%保額。

 

3. 輕癥保障

 

相比康惠保旗艦版,健康保2.0的輕癥保障優(yōu)勢更加明顯,數(shù)量達(dá)到50種,依次可賠30%、40%、50%。

 

雖然第一次賠30%是現(xiàn)在的行業(yè)基本標(biāo)準(zhǔn),但第三次能賠付保額的50%,差不多可以吊打全場了。

 

但輕癥的保障,重點還要看下是否包含了高發(fā)的病種。關(guān)于這點我做了個表格如下:

 

圖片2

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康惠保旗艦版和健康保2.0都已經(jīng)覆蓋了高發(fā)的輕癥,從高發(fā)輕癥的角度看,依然出色。

 

4. 價格對比

 

同樣是50萬保額,保至終身,30年交,30歲男性,如果不加附加保障責(zé)任(只保重疾+中癥+輕癥),健康保2.0每年保費5199元,還要比康惠保旗艦版的5273元便宜74元,女性費率同樣是健康保2.0更低。

 

也就是說,健康保2.0不僅保障勝出,價格上也再次勝出,它超越康惠保旗艦版,成為新的性價比之王,已經(jīng)毫無疑問。

 

三、健康保2.0的可選附加保障

 

除了重疾、中癥、輕癥保障外,健康保2.0還有多個可選保障責(zé)任。

 

1. 重疾醫(yī)療津貼

 

這是一個比較新的設(shè)計。在確診重疾后,每年可以領(lǐng)取10%保額作為醫(yī)療津貼金,最多可以領(lǐng)5次,相當(dāng)于再增加了50%重疾保額。

 

2018年權(quán)威的醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》發(fā)布的報告指出:我國2012-2015年間,癌癥5年相對生存率為40.5%,并且大部分癌癥,十多年來生存率都在提高(具體可見下表)。

 

圖片3

隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的進步,從2000年到2014年,中國大陸的癌癥5年生存率大都有所提高

 

這份研究還指出,美國、日本、加拿大等發(fā)達(dá)國家,癌癥的5年生存率已經(jīng)達(dá)到了70%-80%。

 

也就是說,未來我國癌癥患者的5年生存率還有很大的提高空間,這必然伴隨著隨著治療的持續(xù)延長,重疾住院津貼的價值也會越來越大。

 

另外附加這個保障責(zé)任也不算貴,以買50萬保額,保至70歲,30年繳費計算,30歲男性,每年需要多交保費850元。以患重疾5年計算,這850元能買25萬元的醫(yī)療津貼。

 

經(jīng)濟條件允許的朋友,可以加上。

 

2. 癌癥2次賠付

 

癌癥2次賠是一項比較實用的保障,它的重要性以及如何判斷一款癌癥2次賠付的產(chǎn)品實不實在,阿保叔已經(jīng)有過專門的文章,這里就不再啰嗦了。

 

健康保2.0的癌癥2次賠付怎樣,我做了份表格,大家直接看下:

 

圖片4

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可以看到,健康保2.0的癌癥2次賠付,間隔期是市場最優(yōu)水平,賠付比例上也僅次于升級后的守衛(wèi)者2號,保障還是很不錯的。

 

3. 少兒/男性/女性特定重疾保障

 

健康保2.0與康惠保旗艦版,都可選少兒/男性/女性特定重疾保障責(zé)任。

 

但是健康保2.0是男女特定重疾額外賠付50%保額,少兒特定重疾額外賠付100%,而康惠保的這三類特定重疾則都只額外賠付30%。

 

男性特定重疾的種類和數(shù)量比較:

 

圖片5

 

結(jié)論:男性特定重疾,健康保2.0和康惠保都是13種,且種類完全一致。

 

圖片6

 

結(jié)論:女性特定疾病,健康保2.0比康惠保旗艦版多出一項終末期腎病,其他都一樣。

 

圖片7

 

結(jié)論:少兒特定疾病,健康保相比康惠保旗艦版,優(yōu)勢很大,數(shù)量有20種,比康惠保旗艦版多出了14種。

 

價格上,保障更全的健康保2.0則更貴一些: 

 

附加男女特定重疾后,30歲男、50萬保額、保終身、30年交,健康保2.0需要7004元/年,而康惠保旗艦版需要6712元/年,每年貴了292元。

少兒特定重疾也要貴些,比如0歲男、50萬保額、保終身、30年交,健康保2.0需要1995元/年,而康惠保旗艦版1964元/年,每年貴了31元。

 

4. 身故保障

 

健康保2.0,身故/全殘/疾病終末期:附加后返還已交保費。

 

相比之下,還比康惠保旗艦版多了一項疾病終末期保障。

 

總體而言,健康保2.0這款產(chǎn)品:

 

基礎(chǔ)保障性價比非常高,超越此前的性價比之王康惠保旗艦版;


可選附加責(zé)任很多,重疾醫(yī)療津貼、癌癥2次賠付,順應(yīng)行業(yè)與技術(shù)發(fā)展而設(shè)計,非常實用,可以提供很全面的保障。經(jīng)濟條件較好,預(yù)算充足,可以按自己的需求自由選擇。

 

四、4款產(chǎn)品對比,那款重疾險更好?

 

我找了幾款性價比不錯的相似產(chǎn)品來對比,分別是:健康保2.0;康惠保旗艦版;芯愛重疾險(最近升級了)達(dá)爾文1號

 

測評對比如下:

 

圖片9

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這幾款產(chǎn)品各有特色,這里直接說對比下的投保建議:

 

1. 追求高性價比,健康保2.0絕對優(yōu)秀。

 

在只保障重疾+輕癥+中癥的時候,健康保2.0價格上非常有優(yōu)勢。

 

而且健康保的可選保障非常多,可以自由選擇癌癥2次賠付、少兒/男性/女性特定重疾保障,以及重疾住院津貼,保障可以做到很全,價格也不貴。

 

2. 追求保障全面,可以選擇芯愛。

 

它也有癌癥2次賠付,而且在心臟疾病保障這一塊是做的非常好,不僅是輕癥中有冠狀動脈介入手術(shù)2次賠付,重疾中,冠狀動脈介入術(shù)/急性心肌梗塞/冠狀動脈搭橋術(shù)也有2次賠。

 

升級之后,還有特定重疾高齡保險金,此外這款產(chǎn)品對三高人群還很友好。

 

3. 如果比較在意身故保障,可以選擇復(fù)星聯(lián)合的達(dá)爾文1號。

 

這4款產(chǎn)品都能帶身故責(zé)任,不過達(dá)爾文1號的特色是它的現(xiàn)金價值會不斷增長,最高能達(dá)到保額的95%。

 

這一點在年老時價值很大,如果那時還沒有出險,可以退保拿一大筆現(xiàn)金價值,這就相當(dāng)于存了一筆養(yǎng)老金了。

 

五、結(jié)語

 

最近新出的優(yōu)秀重疾險不少,還有不少之前的重疾險升級,有些朋友可能會患上選擇困難癥。

 

但是其實這些產(chǎn)品,核心保障內(nèi)容并沒有很大變化,只是在某些特色保障方面做微調(diào)。

 

不同的人群,根據(jù)自己的需求和預(yù)算,選擇想要的產(chǎn)品即可。最重要的是,有保障比沒保障好,及時做好保險配置,才能讓這些好產(chǎn)品,真正起到作用。

 


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